В соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" N 115-ФЗ кредитная организация обязана выявлять в деятельности клиентов операции, в отношениях которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.
Ограничение дистанционного банковского обслуживания и использования банковских карт, в просторечье «блокировка карты» — одна из мер, воспользоваться которой банк имеет право, если признает операции клиента подозрительными.
🔬 Какие признаки используют кредитные организации для отнесения операций к подозрительным?
Примерный перечень таких признаков установлен в Положении Банка России от 15 декабря 2014 г. N 445-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
На его основании кредитная организация разрабатывает собственный перечень признаков в Правилах внутреннего контроля.
Очень часто блокировка карты осуществляется, если кредитная организация выявляет признаки операций, характерных для финансового поведения дропов. (См. наш пост о дропах). Признаки операций дропов перечислены в Методических рекомендациях Банка России от 6 сентября 2021 г. № 16-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц"
💬 Как доказать законность финансовых операций?
Сотрудничайте с банком: отправляйте интересующие его сведения в срок по указанному адресу. Постарайтесь описать свои шаги подробно, чтобы увеличить возможность благоприятного для вас исхода. Единого перечня документов, которые может затребовать кредитная организация, в законодательстве нет. Поэтому не удивляйтесь запросам, иногда требуют широкий перечень документов, подтверждающих законность операций.
FinUniversity | Финансовая разведка