🇪🇸💰Штраф 150 000 евро за снятие нала в Испании. Что, правда? 👀

Мне сегодня 45ый раз переслали пост про новые штрафы в Испании

Давайте разбираться 😊

Началось все с ужесточения в Испании контроля за банковскими операциями физ лиц. Вводят с 2026 года!

❓Что вводят? Информационные отчеты от всех банков и финтехов об операциях физлиц:
👉 ежемесячные отчеты по остаткам на счетах испанских резидентов
👉 ежемесячные отчеты по операциям предпринимателей
👉 годовые отчеты по займам свыше 6000€
👉 годовые отчеты по наличным операциям свыше 3000€
👉 годовые отчеты по всем картам с операциями свыше 25 000€

Отчеты обязаны предоставлять банки и финтехи

❓Откуда взяли штрафы про 150 000€?
Из закона о предотвращении отмывания капитала и финансирования терроризма, действующего с 2010 года (Ley 10/2010, de 28 de abril)

Закон 10/2010 обязывает банки соблюдать:
✅ Идентификация клиентов перед началом сотрудничества
✅ Анализ операций для выявления подозрительной активности
✅ Уведомление SEPBLAC о подозрительных транзакциях
✅ Обучение персонала для распознавания признаков отмывания
✅ Хранение документов минимум 10 лет

‼️Также в нем обязательства для физ лиц - должны подать предварительную декларацию S1 в следующих случаях:
- при ввозе или вывозе наличных или аналогичных средств на сумму от 10 000 € через границу
- при перемещении по территории Испании от 100 000€
💥Штраф от 600€ до 50% от суммы.
📌Но мы это все знаем с 2010 года

‼️Что считается отмыванием капитала?
- Конвертация или передача средств, полученных преступным путём.
- Сокрытие их происхождения или владельцев.
- Владение или использование «грязных» денег.
- Помощь или участие в подобных действиях.

‼️Типы нарушений и санкции:
Очень серьёзные: неуведомление о подозрительной операции, участие в отмывании, систематическое игнорирование проверки клиентов, подделка или уничтожение документов.
💥 Штраф от 150 000€ до 10% оборота, приостановка до 3 лет, дисквалификация до 5 лет

Серьёзные: отсутствие внутреннего контроля, плохая подготовка персонала, нарушения хранения документации.
💥 Штраф от 60 000€ до 10% оборота, приостановка до 1 года, дисквалификация до 3 лет.

Лёгкие: небрежность в выполнении обязанностей.
💥 Предупреждение или штраф до 60 000€

📌Вы же понимаете, что это касается банков и финтехов?
📌Вы же понимаете, что чтобы внести 3000 € в банк (которые потом будет снимать налом), надо "на входе предоставить все анализы в хурадо переводе и подтверждения происхождения"?

В общем, паника отменяется 😊

#налоги #испания #банки