Эффективные финансы с Людмилой Пятаковой

🤥Счёт под ключ или как обманывают клиентов в Т-Капитале

Как финансист я часто тестирую новые инструменты, чтобы понимать, что можно предлагать клиентам, а что - точно нет.

Многие типы инструментов я хорошо знаю «изнутри», поэтому какие-нибудь структурные облигации мне можно даже не изучать - на них заработает только сейлз и департамент, придумывающий эти самые структуры.

Но вот недавно Т-Капитал предложил мне супер консервативный инструмент: что-то среднее между накопительным счетом и фондом ликвидности, только все в автоматическом режиме.

Инструмент сочетает в себе плюсы каждого из двух инструментов:
➕открывается как депозит в банковском приложении, легко пополняется
➕анонсируемая на текущий. момент доходность ~20,3%, зависит от ключевой ставки и быстро меняется вслед за ней (в отличие от накопительных счетов, где ставку могут понизить раньше)
➕далее деньги автоматически размещаются в инструменты денежного рынка - аналог LQDT, только абсолютно все делается за тебя и без комиссий за покупку/продажу фонда
➕доходность начисляется ежедневно (сложный процент в действии)
➕вывести деньги можно в любой момент с 7:00 до 23:55
➕в отличие от классических фондов денежного рынка нет комиссии за управление

➖Минус был один - так как деньги размещаются в инструменты денежного рынка на Мосбирже, необходимо заплатить НДФЛ. Это я прочитала (как риск-менелжер я всегда полностью читаю все договоры) и была готова.

Казалось бы, чем не прекрасный инструмент⁉️

Завела я на пробу в январе-феврале 250 000₽.
Заработала за это время +9684,14₽.
Пришло время выводить.

🥁Казалось бы, заплати налог с этой суммы и живи выводи спокойно, но нет.

Сумма налога составила 13738₽

Неожиданно, правда? А дело все в том, что вложения в счёт под ключ - инвестиции, поэтому налог рассчитывается с учетом всех брокерских счетов. Только узнаешь ты об этом, когда вместо вывода денег с прибылью получаешь минус.

Занавес.

———
⁉️Расскажите, на какие подобные продукты и у каких брокеров/банков нарывались? Любимое, помимо структурных облигаций, это доверительное управление от банков и страховки - там вообще рай для сейлзов и инвест-блогеров.

И не забудь поделиться с друзьями, чтобы они не попались.

@effective_finance

📌 5 финансовых стратегий для ремонта без головной боли

🪜Почти две трети россиян в 2025 году планируют заниматься ремонтом: около 30% собираются начать эти работы, а еще 28% — продолжить начатые ранее, выяснили аналитики «Домклик».

Сочувствую им

При этом 59% респондентов, нацеленных на ремонт, откладывают эти планы — главным образом из-за финансовой нагрузки.

Как человек, скоро год как закончивший ремонт, но до сих пор находящийся под впечатлением😂, делюсь лайфхаками, которые хоть немного помогут сэкономить нервы, время и деньги.

1️⃣ Фиксируйте смету с подрядчиком в договоре

Качественные подрядчики готовы работать с фиксированным бюджетом. Это снижает риск, что к концу ремонта сумма вырастет в 1,5–2 раза.

❗️Включайте в договор штрафы за задержку сроков и прописывайте, кто оплачивает возможные переделки. Не забудьте про гарантию. В нашем предыдущем ремонте мы вообще не оплачивали последний этап из-за большой просрочки. А в новой квартире некоторые моменты строители недавно доделывали за свой счёт.

2️⃣Пользуйтесь бонусными программами и отслеживайте акции

Регулярно проверяйте категории кэшбэков по своим картам на предмет наличия категории «Дом и ремонт». Часто эта категория выпадала либо мне, либо мужу, и тогда весь месяц мы оплачивали все ремонтные покупки одной картой.
Так же помните, что почти все крупные магазины делают бонусные программы, благодаря которым получается двойная экономия.
Ну и технику удобно отлавливать на распродажах - мы так здорово закупились по акции на Яндекс.маркете, что потом год хранили посудомоечную машинку и телевизор в маминой квартире.

3️⃣Заказывайте материалы заранее и оптом

Некоторые бренды делают персональные скидки на крупные закупки, но для этого важно заказать все сразу, а не докупать по одной розетке. Еще один лайфхак — бронировать материалы и товары на складе заранее, чтобы не зависеть от сезонных скачков цен. Часто хранение на складе до 3 месяцев (а иногда и дольше) бесплатное.

4️⃣Хеджируйте курс валют перед крупными закупками

Если в ремонте много импортных материалов, мебели или техники, зафиксируйте курс валют заранее. Например, через покупку фьючерсов на доллар или евро. Это защитит ваш бюджет от скачков валютного рынка, которые могут неожиданно удорожить проект.
Если фьючерсы для вас страшное слово - лист ожидания в Клуб ждет вас.

5️⃣Рассматривайте ремонт как инвестицию

Если через несколько лет планируется продажа квартиры, имеет смысл закладывать в бюджет трендовые, но нейтральные решения, которые повысят ликвидность недвижимости. А вот слишком смелые и дорогие индивидуальные решения могут, наоборот, в дальнейшем сузить круг покупателей.

⁉️Какие финансовые ошибки в ремонте вам попадались? Делитесь в комментариях и дополняйте мой список лайфхаков.
Ну и кто входит в планирующих ремонт в ближайшее время, отмечайтесь.

Не буду скрывать, иногда ради того, чтобы убедиться, насколько хорош EF Клуб, эксперимента захожу на вебинары конкурентов — посмотреть, что и как они продают. И вот вчера…

💰Клуб только по акциям — 100 000 ₽ в год.
🧔🏻Ведущий — бородатый мужик с гвоздем под Cartier на руке (да-да, перепроверила: в мужской коллекции Картье только запонки и булавки).

И вот у меня вопрос: это что, маркетинговый ход?

Шутки шутками, но люди реально покупаются на эту трансляцию успешного успеха. Без проверки, без включения критического мышления.

Я уверена, что мои подписчики выбирают экспертов осознанно, иначе нас тут было бы больше 😬😂

К себе в EF Клуб не зову, продажи закрыты, открыт только Лист ожидания, так что у меня чисто научный интерес:

⁉️Как вы выбираете себе экспертов по финансам? На что обращаете внимание? Что проверяете? Давайте разбираться.

Опять активизировались мошенники, которые пишут в директ подписчикам [это делается с помощью специальных сервисов, вытягивающих базу].

Написали даже моей маме.

Мама ответила. Мама плохого не посоветует😄😊

А тем временем Клуб для неквалифицированных инвесторов закрыт до середины мая. Рада за всех, кто успел присоединиться.

Лучше любых поздравлений ❤️

Заболела вслед за средним😢
Поэтому опять вываливаюсь из контента.

Поздравляю всех девушек с праздником! Пусть в портфелях всегда будет вечнозеленая весна🌱, все вложения во всех жизненных областях приносят свои дивиденды, а фундамент капитала будет прочным. В этом, если нужна помощь, - помогу.

[доступ к Клубу для неквалифицированных инвесторов закрыт до середины мая, в апреле откроется окно входа в основной EF Клуб 👉🏻 Лист ожидания ]

Сравнила себя с индексом Московской Биржи

/по мотивам вчерашней беседы с сыном о том, как я управляю рисками/

Ну профи!😍

✅Портфель обогнал индекс аж на 19%! Не на 1%, не на 5%, а на 19%!

✅То, что я называю планомерным ростом, можно отследить на графике. Оранжевый график - это индекс, голубой - стоимость портфеля. Индекс куда более волатилен и до декабря был в нуле или даже в отрицательной зоне. Портфель рос даже в эти периоды за счёт выбора правильных инструментов в правильное время.

🌹Так как в апреле я ненадолго открою двери в EF Клуб, вход в Клуб для неквалифицированных инвесторов (портфель Фундамент) будет закрыт до середины мая.

Поэтому я не смогла придумать лучшего подарка для женщин, чем открыть на три дня (7-9 марта) возмодность создать фундамент капитала вместе со мной. Всего 900₽/месяц, которые позволят быть в плюсе, не думать о финансовых проблемах и точно знать, что прочный «фундамент» есть всегда.

🔗 [ссылки больше нет]

#ef_про_фундамент

-Мамочка, а какая у тебя профессия?
-Риск-менеджер.
-А кто такой менеджер?
-Тот, кто управляет.
-А ты управляешь?
-Да.
-А что такое риск?
-Что-то неприятное, что может случиться.
-А у тебя что-то неприятное?
-Нет, у меня все отлично, ведь я ими управляю.

———
Диалоги с сыном 4 лет. Болеет, помогает мне работать третий день.

18-летняя девочка из разборов инфопредпринимателей: продала курсы по финансовой грамотности на 25 млн за прошлый год, не хочет делать клуб, потому что даже за 3000₽/мес он не окупит затрат.

Я: 18 лет в инвестициях, продаю Клуб для неквалифицированных инвесторов за 900₽/мес.
🗿🗿🗿

Пора повышать цену?

——————
На самом деле не устану повторять, что считаю портфель «Фундамент» (входящий в клуб для неквалов) основной и фундаментом капитала, которые нужны реально всем. Независимо от региона проживания, возраста и пола. Для молодых - это начало построения богатства, для миллениалов (или к кому там я сама отношусь) - залог счастливого будущего детей, для людей 50+ - спокойная не хочется писать это слово старость, скорее продление молодости. Поэтому цена и установлена так, чтобы быть доступной для всех.

А за прогрессивными моделями инвестирования, активной торговлей, разнообразием стратегий и крутейшим сообществом - добро пожаловать в основной клуб Effective Finance, ближайший вход будет в конце апреля, стоимость, как и предупреждала, будет уже новой, вход традиционно только через лист ожидания.

👨🏼Сбер составил портрет типичного мужчины-инвестора.

По-моему, он отличается от того, что нарисовал мне ChatGpt 🤣

Итак, типичный инвестор-мужчина:
👨🏻38 лет, а открыл счёт в 34 года
👨🏻‍🦰больше всего любит акции (42% портфеля), особенно «Сбера», «Газпрома» и «ЛУКОЙЛа»
🧑🏻Чаще всего имеет имя Александр, Сергей, Алексей, Дмитрий, Андрей.

Мужчины составляют 57% клиентов брокера. Мы сегодня в Клубе пытались выяснить, сколько мужчин у нас, точно меньше 30%, но их количество постоянно растет и почти все пришли по рекомендациям жен. Как верно подметила одна участница, жены плохого не посоветуют 🙂

Дорогие мужчины, пользуясь случаем поздравляю всех причастных! Надежных активов, минимальных рисков и стабильного роста!

Кстати, сегодня отличный повод поздравить мужа входом в клуб для неквалов и уже завтра сделать все покупки, которые станут фундаментом семейного капитала.

Во что вложиться прямо сейчас⁉️

В Клубах EF такого вопроса не возникает, так как мы придерживаемся регулярных пополнений и каждый раз позиции отражают ситуацию на рынках.

Но что делать новичкам, если сейчас есть сумма, большая, чем ежемесячный объем пополнений клубного портфеля? Куда вложиться? С чего начать?

📌Сохраняйте идеальную структуру портфеля на текущий момент:

25% - облигации до 2-4 лет
5% - длинные ОФЗ
10% - золото
20% - фонд акций
40% - фонд ликвидности

🪙Этот портфель составлен таким образом, что учитывает все возможные события - и, как прочный фундамент, он устоит в этих ситуациях и защитит капитал.

Например, короткие облигации - приносят стабильный доход при текущей высокой ставке; длинные - отыграют при её снижении. Акции могут упасть, но в случае геополитического ослабления выведут портфель в зеленую зону. Золото спасет в кризисы и интересно сейчас при ослаблении рубля, а фонд ликвидности в принципе в текущей неопределенности - один из самых оправданных выборов, при этом нет необходимости выбирать отдельных эмитентов.

Вчера в Клубе специально для новичков расписала этот портфель с конкретными инструментами - что именно можно купить в каждом пункте и в каком количестве.

Если самим разобраться сложно, а портфель сбалансированный нужен - присоединяйтесь

💼[ссылки больше нет, доступ откроется в середине мая]

Всего за 900₽ получите готовый портфель, индивидуальное составление которого стоит от 15 тысяч.

🎉У нас тут праздник случился. Даже сразу три.

🔸Портфель Фундамент добрался до первого экватора - 500 тыс рублей и бодро его перешел. Вот так вот с незаметных пополнений в 10 тыс рублей - уже половина миллиона.

🔸Прибыль за месяц +35 тысяч. Еще раз отмечу, что пополнения - всего на 10 тысяч в месяц. Портфель начинает расти за счёт прибыли, а не за счёт пополнений, и это только разгон. Эффект снежного кома в действии 🔜

🔸Ну и третье - вход в портфель фундамент был открыт, но теперь закрыт. Портфель, который работает на благо капитала и растет вне зависимости от Трампов, ставок и всего остального. Ближайшие покупки во вторник, самое время присоединиться 👌🏻

➡️ [вход уже закрыт до середины мая]

Исторический скрин.

В народном достоянии нет продавцов. Последний раз видела такое в Газпроме в 2008м году, но тогда не было покупателей.

🔝Как человек, с 2006 года работавший с состоятельными клиентами (тот же АТОН позиционирует себя как компания для клиентов со счетом хотя бы от 60 тыс долларов), я привыкла и в обычной жизни ориентироваться на опытных инвесторов с солидным накопленным капиталом.

🤔Благодаря ИИ я узнала, что ожидания и реальность расходятся. Опрос показал, что новичков у меня больше!

Я искренне считаю, что от новичка до более опытного эксперта - один шаг [и это шаг в портфель Фундамент, где обучаться можно параллельно с практикой]

🖊️ Но делюсь и списком бесплатных источников с отличными структурированными, созданными лучшими методологами фондового рынка материалами (все ссылки кликабельны, можно нажимать на голубой текст).

👩🏻‍🏫Академия инвестиций от Т-Инвестций или Учебник Т-Инвестиций - вся база в легком и понятном виде.

Например, курсы «Первые шаги на бирже» или
«Инвестирование для начинающих» включают все базовые уроки по основам инвестиций от инфраструктуры биржи и выбора брокера, заканчивая разбором инструментов - акций, облигаций и фондов.
А дальше уже можно погружаться в более глубокие дебри.

👨🏼‍🏫Школа Московской биржи
Огромный список лекций на любой вкус, еженедельно новые лекции. Есть и базовый, и продвинутый уровни. Эти курсы блогеры потом перепродают вам за деньги.

📹А также всем рекомендую посмотреть видео
Заявки: как ими пользоваться и в каких случаях для того, чтобы понимать, почему я пишу, что в определенных случаях нужна конкретная заявка.

Почему уровни работают - очень понятное объяснение базовых принципов технического анализа и того, как набирают позицию крупные игроки.

—————

@effective_finance

Перешлите себе и друзьям/родным, сэкономьте десятки тысяч рублей на ненужных обучениях.

То ли дело портфель «ФУНДАМЕНТ» - островок стабильности. Растет себе спокойно и планомерно в любых ситуациях.

За месяц принес ~9000₽ прибыли при ежемесячном пополнении 10000₽. Сложный процент в действии, а ведь это только начало 💪🏻

Завтра - новые покупки, сегодня есть смысл присоединиться (⬅️кликабельно).

Рассмотреть итоги портфеля за январь и за год можно в первом комментарии, а также по тегу #ef_про_фундамент

🤖На что способен ИИ - проверим на практике?

Под вчерашним постом были интересные вопросы и даже разгорелась небольшая дискуссия о том, что с ИИ можно отупеть.

Я стараюсь делегировать ИИ те темы, в которых не являюсь экспертом. Как он с этим справляется - давайте проверим👇

Рассказала DeepSeek о себе и попросила составить портрет целевой аудитории этого телеграм-канала исходя из моей экспертизы. Что получилось - ниже, а следом - опрос, обязательно проголосуйте, узнали ли себя в каком-нибудь из сегментов.

Итак,
---

1️⃣Молодой инвестор-новичок (25–35 лет)
- Пол: Мужчина/женщина (примерно 50/50).
- Интересы: Финансовая независимость, карьерный рост, саморазвитие, технологии, стартапы.
- Уровень знаний: Начинающий. Знает базовые понятия (акции, облигации, ETF), но не имеет глубокого опыта.
- Ценности: Стремление к быстрому росту капитала, желание научиться инвестировать с минимальными рисками.
- Боли: Страх потерять деньги, отсутствие системных знаний, непонимание, с чего начать.
- Запросы и потребности:
- Хотят научиться инвестировать с нуля.
- Ищут ответы на вопросы: "С чего начать?", "Как выбрать брокера?", "Куда вложить первые деньги?".
- Боятся потерять деньги из-за незнания.
- Как решить их проблемы:
- Обучение: Пошаговые гайды, например, "Как открыть брокерский счет за 15 минут".
- Вдохновение: Истории успеха других инвесторов.
- Решение сложностей: Ответы на частые вопросы, разбор ошибок.

---

2️⃣Опытный инвестор (35–45 лет)
- Пол: Преимущественно мужчины (70/30).
- Интересы: Финансовые рынки, недвижимость, бизнес, глобальная экономика, личный капитал.
- Уровень знаний: Продвинутый. Имеет опыт инвестирования, но ищет новые стратегии и инструменты.
- Ценности: Стабильность, долгосрочный рост капитала, диверсификация портфеля.
- Боли: Нехватка времени для глубокого анализа, поиск надежных источников информации, страх упустить выгодные возможности.
- Запросы и потребности:
- Ищут новые стратегии и инструменты (криптовалюты, международные рынки, альтернативные инвестиции).
- Хотят оптимизировать свой портфель.
- Боятся упустить выгодные возможности или совершить ошибку.
- Как решить их проблемы:
- Аналитика: Обзоры рынков, прогнозы, рекомендации.
- Экономия времени: Готовые инвестиционные идеи.
- Решение сложностей: Разбор кейсов, например, "Как диверсифицировать портфель в 2025 году".

---

3️⃣Предприниматель (40–50 лет)
- Пол: Мужчины/женщины (60/40).
- Интересы: Бизнес, инвестиции, управление капиталом, налоговое планирование, международные рынки.
- Уровень знаний: Высокий. Имеет опыт в бизнесе, но хочет оптимизировать личные инвестиции.
- Ценности: Эффективное управление капиталом, минимизация рисков, поиск пассивного дохода.
- Боли: Нехватка времени для управления инвестициями, сложности в выборе надежных инструментов, страх экономических кризисов.
- Запросы и потребности:
- Ищут способы эффективно управлять капиталом.
- Хотят узнать, как минимизировать налоги и риски.
- Боятся экономической нестабильности и кризисов.
- Как решить их проблемы:
- Экспертные советы: Как совмещать бизнес и инвестиции.
- Практические инструменты: Налоговое планирование, управление рисками.
- Решение сложностей: Разбор кейсов, например, "Как защитить капитал во время кризиса".


Опрос 🔽🔽🔽
Кого окажется больше, те проблемы и начнем решать. Кого нет, расскажите о себе)