Эффективные финансы с Людмилой Пятаковой

Пару дней назад случилось страшное.

Китайская (хотела написать «китайский», но вон оно что 👆🏻) DeepSeek обогнала ChatGpt в AppStore, а китайцы объявили, что сделали модель не хуже американской буквально за копейки относительно вливаний в свой известный аналог, к тому же без всяких там Nvidia.

📉Nvidia, конечно, обвалилась на 17% на таких новостях, потянув за собой американский рынок.

Я человек простой - вижу новости - скачиваю новую нейронку. Тем более работает она приложением на телефоне без всяких VPN и других танцев с бубнами.

Я уже довольно давно использую нейросети для работы (часть кода для «Светофора» писала нейросеть, но чаще я использую её для поиска идей для блога, сокращения текстов и придумывания сценариев и заголовков), но [DeepSeek меня удивила. Она не только справляется с задачами на уровне ChatGPT, но и делает это быстрее, проще и без лишних сложностей. И вот что интересно: если китайская нейросеть уже сейчас так уверенно обгоняет американский аналог, то что будет дальше?]

Последнее предложение я попросила дописать нейронку, курсивом - то, как она закончила предложение 😅

❔А вы уже пробовали DeepSeek? Используете ли нейросети в целом и если да, то где и как?

👰🏻‍♀️Ровно пятнадцать лет назад, 9 января 2010 года, я вышла замуж.

Медиатека моего телефона включает фото с 2013 года.
Чувствую себя динозавром, но даже видео свадьбы записано на диски 💿 И я понятия не имею, где и как их сейчас можно открыть, чтобы показать главным результатам этих пятнадцати совместных лет 👧🏼🧒🏼👶🏼

У меня на днях спросили про секреты семейного бюджета.
Дословно:

«Как избежать финансовых конфликтов».

Меня этот вопрос поставил в небольшой ступор, так как финансовых конфликтов у нас никогда не было и я даже об этом не задумывалась.

Но раз спросили - напишу, какие основные правила работают в нашей семье.

🪙Заработок мужа - семейный бюджет, заработок мой - мой бюджет.

🧮Я знаю, сколько зарабатывает муж. Он - очень опосредованно. Могу похвалиться, если поставила какой-то рекорд за месяц.

💳У нас нет общих карт. Если мне на что-то не хватает, я прошу перевести мне нужную сумму.

💻Все инвестиционные решения принимаю я, управляю капиталом тоже я. Муж считает меня инвестиционным гуру и доверяет моей экспертности. За все годы совместной жизни я ни разу не заставила его в этом усомниться, не считая IPO ВТБ, но это было еще до свадьбы и туда меня втянул он.

💰К слову, инвестиционными счетами мужа я управляю лучше, чем своими. Подхожу к ним ответственнее и взвешеннее. При этом муж обижается, когда я разделяю счета на его и мои, говоря, что у нас все общее.

👖🥗🍼Все мелкие покупки мы делаем в рамках своих бюджетов. Например, одежду детям чаще покупаю и оплачиваю я, а кружки и секции - он. Продукты и бытовые мелочи - он, если пошел в магазин, и я, если заказала на дом.

🧳👜💍Все средние покупки оплачивает муж. Например, брендовые сумки, украшения, обувь я себе сама покупать не буду. Это инвестиции в любимую женщину и её настроение.

🏠🪟Все крупные покупки идут просто в рамках семейного бюджета. На них снимаем оттуда, откуда это делать оптимальнее. У кого закрывается депозит, погашается облигации или есть свободный кеш на счете - оттуда и берём.

🧾В обычной жизни мы не ведем учет расходов. Исключение - ремонт, по которому мы считали каждый рубль. Также чаще всего считаем бюджеты путешествий.

🧮При этом на протяжении пяти лет ежемесячно я веду «семейную бухгалетрию» - участники Клуба знают про таблицу с динамикой капитала. Там - остатки по всем-всем-всем счетам, чтобы видеть общий капитал семьи, радоваться тому, как он растет, и всегда видеть его структуру для принятия более правильных инвестиционных решений.

Вроде бы все 😅 Можем обсудить.

#ef_семейное

Ну что, кто тут только начинает путь к финансовой свободе в новом году?

🦷 зуб даю!
💪🏻 уже в пути
🤪 отложу еще

💻Подвела итоги по российским портфелям

Индекс МосБиржи -6,97% с начала года

💰 Прибыль по портфелю Фундамент за год около 46672₽ при пополнениях всего на 10 тыс в месяц. Почти пять месяцев в подарок под елочку.

Так работают настоящие сбалансированные портфели, лежащие в основе семейного капитала.

🚦Со «Светофором» тоже все замечательно. Так как он только про акции - работает иначе. Но при этом даже по худшим оценкам (без шортов) обгоняет по доходности самые высокие ставки по депозитам.

Так модель уже в мае вывела из позиций, до падения на тридцать с лишним процентов.
Как говорится, пруфы тут, тут и тут.

А в конце декабря загорелся зеленый свет. И купленные позиции уже дают по 10-30% прибыли. Но тут надо отметить, что я риск-менеджер, поэтому уходить на праздники со среднесрочными позициями все же не решилась, поэтому в портфеле остались только самые хорошие эмитенты. Чтобы не было лишних сюрпризов под елочку.

А уже в январе будет понятно, зря или нет.

Следующий год обещает быть очень интересным. Чего все ждут - заморозки депозитов, инаугурации Трампа и заседания Банка России. Я готова уже ко всем сценариям 👌🏻

Не переключайтесь 😉 и до встречи в 2025м.

‼️ЧТО ОБЯЗАТЕЛЬНО НУЖНО СДЕЛАТЬ СО СВОИМ БРОКЕРСКИМ СЧЕТОМ ДО НОВОГО ГОДА

Провести налоговую оптимизацию, конечно. Это легальный способ не платить налоги.

Этот способ - фиксация убытков.

Имеет место быть в следующих случаях:
🔸позиция не куплена на долгосрок (3+ лет для получения льготы ЛДВ)
🔸сэкономленный налог больше суммы комиссии и спредов при совершении сделок

Давайте сразу на примере.
Вы видите в своем налоговом отчете сумму планового налога. Например, 65 тыс.

1️⃣Находим полученную прибыль (65000/0,13=500 000 ₽)
2️⃣Выбираем позиции с отрицательным финансовым результатом и начинаем их закрывать, фиксируя убытки, исходя из определенной приоритетности (см. ниже)
3️⃣Повторяем шаг 2 до тех пор, пока
🔹все возможные убыточные позиции не будут закрыты, если суммарная прибыль больше итоговых убытков
🔹ИЛИ суммарный зафиксированный убыток примерно сравняется с полученной прибылью
4️⃣Покупаем все обратно (если оно вообще нам надо)

Если моя прибыль 500 тыс и открытые позиции с нереализованным минусом следующие:
Акция 1 -50 тыс
Акция 2 -35 тыс
Акция 3 -18 тыс
То в случае, если все акции не куплены на долгосрок, я продаю их и таким образом моя прибыль:
500-50-35-18 = 397 тыс, налог 0,13*397=51,61 тыс
Позиции - те же (так как я их откупила)
Налог меньше на 13,39 тыс рублей

Если у меня убыточных позиций больше, я продолжаю закрывать их до тех пор, пока зафиксированный убыток примерно не сравняется с прибылью. Потом, опять же, тут же откупаю все необходимое обратно.
Позиции опять же - не меняются. Налог равен нулю👌

Важно
❌подобные действия за редким исключением подходят только для брокерских счетов, фиксировать убыток на ИИС смысла не имеет.
❌откладывать не стоит, важно сделать все уже сегодня-завтра, чтобы сделки гарантировано рассчитались до новогодних каникул.

Ну и совсем не обязательно все откупать обратно, я радостно почистила портфель от всякого накопленного за год ненужного мусора.

@effective_finance

Сне-гу-ро-чка!
21%

🎄В декабре я отдыхаю.

От активной торговли. От ведения соцсетей.

Настроение - наряжать елку, ходить с детьми на утренники и мастер-классы, отдыхать.
Иначе зачем все эти инвестиции нужны.

«Светофор» перешел в красную зону по индексу еще в мае и в зеленую так и не вернулся. Пока брокеры и блогеры зазывают людей в «очень дешевые» акции, добавляя рыночную нервотрепку к итак горячей предновогодней поре, в Клубе оптимизировали налоги и получаем купоны и дивиденды 🫰

👆Во дворе уже красуется елка. Домой тоже уже купили, повесили гирлянды, с дочкой нарисовали картину в кабинет на мастер-классе (показать?), среднему сыну сделала адвент-календарь. А младший вчера сделал первые шаги, до этого наматывал круги только на коленях.

Впереди - украшение елки, новогодний венок своими руками, утренники. В общем, все только хорошее 🙂, - то, что становится возможным благодаря пассивному инвестированию.

✅Официально финансовый консультант

Как человек, который в инвестиционной среде уже 18 лет, я всегда очень щепетильно отношусь к лицензиям, сертификатам и удостоверениям.

У брокера должна быть лицензия, иначе это - мошенник.
У банка должна быть лицензия, иначе это - не банк.
У человека, с которым вы консультируетесь по поводу финансов, должны быть соответствующие подтверждённые компетенции.

Подтвержденные - это не когда стал миллионером, продавая курсы по инвестициям, а потом вложил все в LQDT и всем показываешь свою прибыль в блоге.

Даже для того, чтобы просто анализировать ценные бумаги, у меня есть соответствующий сертификат, где отдельной строкой прописано:

Анализ состояния рынка ценных бумаг, рынка производных финансовых инструментов.

Все это время я была риск-менеджером. Который анализирует бумаги, управляет стратегиями так, чтобы риск всегда был понятен и контролируем, составляет лучшие портфели, потому что взвешенно, выверено, без хайпа.

🏆Теперь я финансовый консультант. И могу вообще все 😂 Да, так и написано в документе: «Финансовое консультирование по широкому спектру финансовых услуг.
Разработка финансового плана для клиента и целевого инвестиционного портфеля».

Выдыхаю после обучения, подготовки, трехчасового экзамена (42 вопроса без единой ошибки 🤪) и возвращаюсь.

#ef_обо_мне

Эх, видимо пора идти поднимать срочный рынок с колен. А то отказала, а они торги приостанавливают 😃

⚡️ Торги на Срочном рынке приостановлены с 16:18

О времени возобновления торгов будет сообщено дополнительно.

Похоже на какой-то скам

Как-то я попросила проанализировать свой телеграм-канал людей, которые меня не знают и инвестициями не увлекаются. И один из комментариев был именно такой.

На самом деле за каждым процентом прибыли кроется внушительный анализ.

И раз речь в прошлом сообщении шла про крипту, поделюсь с вами отрывком из еженедельного КриптоДайджеста - о том, будет ли биточек расти дальше или вот он, его предел.

↗️Ударим тяжелым анализом…

Отступление BTC на прошлой неделе - совершенно естественный, нормальный и даже здоровый откат после того, как Биткойн стал очень перекупленным технически, о чем писала в прошлом дайджесте.

Ранее на этой неделе 14-дневный индекс относительной силы биткойна поднялся выше 80.
Это слишком высокое значение - каждый раз, когда 14-дневный RSI Биткойна ранее поднимался выше 80 в этом цикле Биткойну приходилось снижаться, чтобы позволить RSI нормализоваться ниже 80.

🚀Но…также каждый раз в этом цикле, когда 14-дневный RSI Биткойна поднимался выше 80... Биткойн взлетал до новых максимумов почти сразу после того, как RSI нормализовывался ниже 80.

👀Пройдемся по картинкам:

📈RSI биткойна подскочил выше 80 в конце января 2023 года -> ВТС упал в последние недели января -> к концу месяца RSI нормализовался ниже 80 -> месяц спустя BTC штурмовал новые максимумы цикла.

📈Аналогичным образом, RSI Биткойна подскочил выше 80 в конце октября 2023 года -> BTC мгновенно упал -> RSI нормализовался ниже 80 -> к началу ноября, BTC дошел до новых максимумов цикла.

📈В начале декабря 2023 года RSI Биткойна подскочил выше 80 -> в середине декабря BTC снижался -> RSI нормализовался ниже 80 -> к первым двум неделям нового года, Биткойн вырос до новых максимумов цикла.

📈И аналогичная ситуация произошла в начале этого года. RSI биткойна подскочил выше 80 в конце февраля 2024 года -> Биткойн остыл в начале марта -> RSI упал ниже 80 -> к середине марта биткойн поднялся до максимума на тот момент.

Шаблон понятен.

Всякий раз, когда Биткойн становится чрезвычайно технически перекупленным в этом цикле, он отступает, консолидируется, а затем энергично восстанавливается.
Вероятнее всего, на этот раз произойдет то же самое.

Опираясь на анализ RSI, пока нет никаких доказательств с точки зрения того, что сейчас - «пик» Четвертого цикла криптобума. Предыдущие циклические пики были отмечены крайне перекупленными условиями (картинка номер 2).

🔝В июне 2011 года - на пике первого цикла крипто-бума - 14-недельный RSI был более 90.

🔝В декабре 2013 года - на пике второго цикла криптобума - 14-недельный RSI был более 90.

🔝В декабре 2017 года - на пике Третьего цикла криптобума - 14-недельный RSI был более 90.

🔝В феврале 2021 года - ближе к пику Четвертого цикла криптобума - 14-недельный RSI был чуть ниже 90.

Паттерн заключается в том, что циклы крипто-бума достигают своего пика в моменты чрезмерной эйфории.

Сейчас этого нет. Биткойн только что достиг максимума, 14-недельный RSI все еще чуть выше 70.

🚀 Без чрезмерной эйфории трудно поверить, что этот криптоцикл уже достиг пика, а значит, вероятнее всего нас ждут новые максимумы и прибыли.

—————
🎰Делать прогнозы цен - дело неблагородное, тем не менее в комментариях готова обсудить, кто что ждёт по биткойну и поделиться своим мнением относительно цены на январь-март.

🚀 Вжух - и +100% за день могли уже получить участники, выбравшие тариф Закрытого финансового клуба с криптой.

На скринах - две вчерашние сделки, которые уже могли окупить Клуб на несколько месяцев вперед.

В Клуб уже не зову, возможности (по традиции на рынке) улетучиваются быстро 🤷🏻‍♀️ Урок #1 - действовать быстро.

Те, кто оплатил вход, проверьте, что зашли. Если что-то не получается, замечательная поддержка в @efclub_bot вам всегда поможет❤️

Почему многие новички в инвестициях начинают с покупки акций Сбера и Газпрома - я понимаю.

О чем чаще всего слышат, то и покупают. Зеленый банк у нас в каждом городе, а о том, как «мечты сбываются» раньше (не знаю, как сейчас, давно не смотрю ТВ) кричали с каждого канала.

🤔Меня как риск-менеджера занимает другое. Почему они это держат годами, сразу хороня свой опыт инвестирования.

😶Расскажу вам самую грустную историю на фондовом рынке.

В 2014м году мой хороший знакомый купил Газпром со средней ценой около 130₽ на приличную сумму от продажи квартиры.

Прошло десять лет.

Угадайте, где сейчас Газпром? В 🍑 на уровне 130₽.

🏢Если верить индексу недвижимости, за это время средняя квартира в Москве подорожала на ~60%.

💸Инфляция составила ~110%.

💰Да даже банальные депозиты принесли бы доход.

Но нет. Рядовой инвестор готов ждать несколько лет. Годами. Ради чего?

Просто потому, что так научили, что инвестиции - это долгосрок?

🚦Моя модель «Светофор» создана именно для того, чтобы выходить из бумаги вовремя.

Напоминаю, что она доступна в EF Клубе, вход в который открыт еще несколько дней.
Уже в эти выходные участники получат файл с оценкой всех российских акций - когда покупать, когда продавать, каковы риски.

/✉️Техподдержка подсказывает мне, что не всем дошли письма по листу ожидания - геткурс работает не со всеми адресами. Если вам не пришло приглашение, а вы хотите, - пишите напрямую ➡️ @efclub_bot/

🎁Подарки в честь пятилетия🎁

💌Письма с приглашениями в Закрытый финансовый клуб отправились всем, кто регистрировался в листе ожидания, а также всем, кто хоть раз был в Клубе и является частью его истории.

Доступ открывается примерно в течение получаса после оплаты.
Необходимо зайти в бота @efclubbot и получить персональную ссылку.

Вас уже ждут эксклюзивные стратегии и аналитика для уверенного инвестирования с минимальными затратами времени.

🤐Я должна признаться в страшной вещи. Пять лет назад я участвовала в финансовом марафоне Елены Блиновской. По бартеру — за отзыв.

🧐И знаете, что? Никаких негативных эмоций он у меня не вызвал, неприятие было только по одному пункту, расскажу как-нибудь позже. Но в целом там говорилось о базовых вещах: гасить кредиты, вести бюджет, менять мышление на позитивное. Сейчас я не придерживаюсь этих правил, но для новичков — вполне ок.

💳Одним из заданий было заработать деньги нестандартным для себя способом. На тот момент я уже 13 лет занималась инвестициями, была замдиректором департамента по рискам в брокерской компании и ежедневно следила за рынком и новостями. И решила делиться тем, что я итак делаю, за символическую плату. Так родился EF Клуб.

👥 Сейчас это клуб единомышленников. Клуб людей, которые не только растят свои капиталы, но делают это осознанно, вдумчиво и сразу - правильно. Ну, иногда не сразу 😅, но потом они попадают в Клуб и находят правильный путь.

🔒С мая Закрытый финансовый клуб закрыт в прямом смысле: доступ ограничен. Мы продолжаем работать, закрываем сделки как с сотней процентов годовых, так и по стопам, - но всегда честно и без хайпа. Главное — я лично по крупицам отыскиваю все идеи и отвечаю на все вопросы, а не «кураторы после курсов», как это часто бывает в инвестблоггинге.

🏆Для меня важно, чтобы участники были готовы к стабильному, долгосрочному росту капитала, а не искали быстрых «иксов». Ведь только так можно преуспеть в перспективе.

🎉 Завтра нашему Клубу исполняется пять лет - и за это время не было ни одной ситуации, за которую мне было бы стыдно.
Сегодня я вспомнила эту историю, узнав, что Елену Блиновскую признали банкротом. Это еще одно подтверждение того, что на первом месте должны быть честность и принципы, а не шум и хайп.

💌Завтра всем, кто зарегистрировался в листе ожидания, уйдут приглашения.
А тем, кто еще не там - ссылка на лист ожидания.

❤️Есть здесь те, кто помнят эту историю и в Клубе с самого начала?

Когда встречаются фьючерсы и «Светофор» - это ❤️

И то, и другое, есть только в Закрытом финансовом Клубе.

🎂14 ноября Клубу будет пять лет. В честь этого я открою его на несколько дней для входа. Хотела дать эту возможность только участникам других продуктов, а потом подумала, что это будет несправедливо для остальных желающих.

Открытых продаж, по-прежнему, не будет. Но тем, кто зарегистрируется в листе ожидания, приглашения на почту придут 💌

Жмите кнопку, чтобы попасть в число счастливчиков👇👇👇

🚀Спасибо дядюшке Трампу за наши замечательные иксы

Вижу на просторах интернета огромное количество блогеров, которые облажались с облигациями и теперь продают курсы по крипте.

Я принципиально даю возможность вступить в КриптоКлуб только участникам EF Клуба. Даже неквалам доступ туда закрыт🔐

Для крипты нужен особый опыт, особая поддержка профессионала, полное понимание рисков.

🐳-я в крипте
🤔- я присматриваюсь
🙈 - это все масонский заговор

🇺🇸 Выборы в США и фондовые рынки

Крайне любопытная статистика, которую можно будет проверить в ближайшие дни.

С 1928 года в США президентские выборы проходили 23 раза

↗️ В четырнадцати случаях им предшествовал рост на фондовом рынке за три месяца до этого. В двенадцати из этих четырнадцати случаев действующий президент (или действующая партия) выиграл.

📉Девяти случаям предшествовали три месяца потерь на фондовом рынке и в восьми из девяти случаев действующие лица были отправлены в отставку.

Это всего лишь история, но точность модели ~87%.

Учитывая, что индексы S&P 500, Доу-Джонса и Nasdaq выросли с июля, рынок на стороне Харрис 🧐


Участники, присоединившиеся к Клубу для неквалов, уже могут изучать традиционный дайджест недели со всеми раскладами и ставками для российского рынка в случае победы того или иного кандидата.

Не участники - еще могут присоединиться сегодня, пока мы не начали делать новые покупки.

🎃 [ссылок больше нет]

-Вы в конуре собачьей ремонт делали?

👆🏻Такой комментарий прилетел мне недавно.

Типа какой вы тут долларовый миллионер с модельным портфелем, пополняемым на 10000₽.

А между прочим, у этого есть глубинный смысл. Рассказываю.

🪙Возможность показать доступность инвестиций

10000 рублей – это сумма, доступная многим - у меня кэшбэк в месяц обычно больше. И моя цель – доказать, что даже с небольшими вложениями можно выстроить успешный портфель. Это вдохновляет людей начать инвестировать, не откладывая на потом, а в инвестициях чем раньше, тем лучше.

🪙Демонстрация дисциплины и последовательности

Инвестиции – это не ввалить один раз десяток миллионов и расслабиться, это процесс. 10000₽ в месяц напоминают о важности дисциплины и постепенного накопления капитала.

🪙Минимизация риска

Модельный портфель подходит для неквалифицированных инвесторов, многие участники только начинают свой инвестиционный путь. Инвестируя небольшие суммы, я показываю, как можно управлять рисками и при этом достигать роста. А участники могут отработать все свои ошибки на минимальных суммах.

🪙Эффективное использование долгосрочной стратегии

Даже небольшие вложения могут дать серьёзную прибыль за счёт сложного процента и долгосрочной стратегии. Портфель фундамент на практике демонстрирует силу этого подхода.

🪙Фокус на стратегию, а не на сумму

Вложения в длинные ОФЗ показали, что важнее выбирать правильные активы в правильное время, а не просто вкладывать крупные суммы🤪

В общем, для успешных инвестиций миллионы не обязательны – важна стратегия, дисциплина и регулярность!

Все это есть в Клубе для неквалифицированных инвесторов.

[но присоединиться в этом месяце уже нельзя]

👍Тем временем осталось четыре места по старой цене.

Но и новая цена установлена таким образом, чтобы этот модельный портфель был доступен всем как ФУНДАМЕНТ финансового благополучия.

Моя миссия - возможность показать, как можно грамотно управлять своим капиталом и выбирать правильные инструменты для его роста в любых условиях и при любом бюджете.

Для больших капиталов, кратного роста, иностранных рынков, фьючерсов и т.п. есть другие продукты с другими ценами.

🔄Места по старой цене закончились.

#ef_про_фундамент

🏠Цены на аренду жилья по России в третьем квартале обновили исторические максимумы. Менее, чем за два года ставки выросли на 70% и тенденция к росту сохраняется.

💸Годовая инфляция в России на 28 октября ускорилась до 8,57% с 8,46% за неделю.

🏢Тарифы ЖКХ проиндексированы в июле на 9,8%, а в 2025 году они поднимутся на 11,9% вместо изначально обещанных 5,7%.

🧈 Пачка сливочного масла массой 180 г за год подорожала в среднем по России на 24% и в октябре достигла 184 рублей - аналитики «Контур.Маркета».

↗️Подписка на Клуб для неквалифицированных инвесторов (портфель «Фундамент») - не менялась в цене.

Но так продолжаться не может, поэтому [здесь было двадцать мест по старой цене]

После того, как эти места закончатся, ссылка автоматически обновится и цена поднимется до 900₽/мес.

💼Впрочем, всего 900₽, чтобы обгонять инфляцию, выбирать правильные инвестиционные инструменты в правильное время и строить ФУНДАМЕНТ своего капитала.

🎁 Доступ к интенсиву о том, как эффективно достигать своих финансовых целей при любой инфляции - в подарок.

🎃 [ссылок больше нет]

#ef_клуб_для_неквалов