Как финансист я часто тестирую новые инструменты, чтобы понимать, что можно предлагать клиентам, а что - точно нет.
Многие типы инструментов я хорошо знаю «изнутри», поэтому какие-нибудь структурные облигации мне можно даже не изучать - на них заработает только сейлз и департамент, придумывающий эти самые структуры.
Но вот недавно Т-Капитал предложил мне супер консервативный инструмент: что-то среднее между накопительным счетом и фондом ликвидности, только все в автоматическом режиме.
Инструмент сочетает в себе плюсы каждого из двух инструментов:
➕открывается как депозит в банковском приложении, легко пополняется
➕анонсируемая на текущий. момент доходность ~20,3%, зависит от ключевой ставки и быстро меняется вслед за ней (в отличие от накопительных счетов, где ставку могут понизить раньше)
➕далее деньги автоматически размещаются в инструменты денежного рынка - аналог LQDT, только абсолютно все делается за тебя и без комиссий за покупку/продажу фонда
➕доходность начисляется ежедневно (сложный процент в действии)
➕вывести деньги можно в любой момент с 7:00 до 23:55
➕в отличие от классических фондов денежного рынка нет комиссии за управление
➖Минус был один - так как деньги размещаются в инструменты денежного рынка на Мосбирже, необходимо заплатить НДФЛ. Это я прочитала (как риск-менелжер я всегда полностью читаю все договоры) и была готова.
Казалось бы, чем не прекрасный инструмент⁉️
Завела я на пробу в январе-феврале 250 000₽.
Заработала за это время +9684,14₽.
Пришло время выводить.
🥁Казалось бы, заплати налог с этой суммы и
Сумма налога составила 13738₽
Неожиданно, правда? А дело все в том, что вложения в счёт под ключ - инвестиции, поэтому налог рассчитывается с учетом всех брокерских счетов. Только узнаешь ты об этом, когда вместо вывода денег с прибылью получаешь минус.
Занавес.
———
⁉️Расскажите, на какие подобные продукты и у каких брокеров/банков нарывались? Любимое, помимо структурных облигаций, это доверительное управление от банков и страховки - там вообще рай для сейлзов и инвест-блогеров.
И не забудь поделиться с друзьями, чтобы они не попались.
@effective_finance