🏗️ Семейная ипотека: 12% на квартиру и 6% на дом. Это не опечатка

С 1 октября семейная ипотека меняется. Минфин утвердил самый масштабный пересмотр программы с 2018 года. Разбираю по официальному релизу.

1. Ставка теперь зависит от числа детей и региона
Москва, Петербург, Московская и Ленинградская области:
▪️один ребёнок — 12%, лимит 12 млн
▪️двое — 10%, лимит 15 млн
▪️трое — 8%, лимит 18 млн
▪️четверо — 6%, лимит 18 млн
▪️пятеро и более — 4%, лимит 18 млн

Все остальные регионы:
▪️один ребёнок — 10%, лимит 6 млн
▪️двое — 8%, лимит 8 млн
▪️трое — 6%, лимит 10 млн
▪️четверо — 4%, лимит 10 млн
▪️пятеро и более — 2%, лимит 10 млн

Условие общее: хотя бы одному ребёнку должно быть меньше семи лет на момент подписания договора.

2. Что это значит в рублях
Семья с одним ребёнком в Москве. Было 6% ➡️стало 12%. Ровно вдвое.

При кредите 12 млн на 20 лет платёж вырастает примерно с 86 до 132 тысяч рублей в месяц. Разница — около 46 тысяч ежемесячно и порядка 11 миллионов за весь срок.
И это ещё оптимистичный расчёт. Почему — в следующем пункте.

3. Льготная ставка больше не на весь срок
Вводится максимальный срок субсидирования — 15 лет.
Важно не запутаться: ограничивают не срок кредита, а срок господдержки. Ипотеку на 25 лет взять по-прежнему можно, но льготная ставка будет действовать первые пятнадцать. Дальше субсидия прекращается, и остаток пересчитают по рынку.
Фактически вторая половина кредита становится плавающей. Какой будет ставка в 2041 году, не знает никто 🙂

4. Строить дом стало выгоднее, чем покупать квартиру
Ставка по кредиту на строительство частного дома, его завершение или покупку земли под стройку остаётся 6% независимо от числа детей и региона.

Сравните: семья с одним ребёнком в Москве при покупке квартиры получит 12%, при строительстве дома — 6%. Государство довольно откровенно разворачивает людей из новостроек в частные дома, и это как раз окно возможностей.
Оговорюсь: работает это для семей с одним-двумя детьми, в столицах ещё и с тремя. Многодетным квартира теперь обойдётся дешевле дома — в регионах при четырёх детях это 4%, при пятерых 2%. Ограничение по сроку субсидирования при этом действует и на ИЖС.

5. Что делать
Новые правила касаются только договоров с 1 октября. Всё, что оформлено раньше, работает по-старому без изменений.

Если вы и так планировали покупку, считали бюджет и готовы выйти на сделку — успеть до 1 октября выгодно, разницу в платеже вы видели выше.

Если просто сейчас появилось ощущение уходящего поезда — это худшая причина брать ипотеку.

Кто успел заскочить в старые условия? 🙋🏻‍♀️

➖➖➖
Тут разобрала планы по обложению налогом пассивного дохода

Здесь калькулятор накоплений на обучение