Почему семье недостаточно просто уметь копить деньги

Я довольно часто вижу одну и ту же ситуацию.
Семья хорошо зарабатывает, умеет откладывать. Есть вклады, накопительные счета, иногда уже достаточно серьёзные суммы. И вроде бы с финансами всё хорошо.
Но когда начинаешь спрашивать: а что эти деньги должны дать через 10–15 лет? Какой капитал нужен семье? Как он будет расти и какой доход сможет приносить? ответ есть далеко не всегда.

И здесь важно разделять две вещи: сбережения и управление капиталом.

Подушка, деньги на отпуск, крупные покупки, обучение ребёнка в ближайшие годы совершенно нормально держать в ликвидных инструментах.

Но если деньги предназначены на 10–20 лет, будущую пенсию, образование детей или создание семейного капитала, стратегии «просто положим на вклад» уже недостаточно.

Задача меняется: деньги должны не только сохраниться, но и работать на долгом горизонте.
И здесь появляется инвестирование.
Но есть ещё один момент, который я считаю не менее важным.
Кто в вашей семье понимает, как устроены ваши финансы?
Очень часто инвестициями занимается один супруг. Второй может вообще не знать, где находятся счета, что куплено, на кого оформлены активы, какие есть страховки и обязательства.
Пока всё хорошо, такая система может работать годами.

А потом происходит развод, болезнь, потеря супруга и человеку приходится срочно разбираться, где брокерские счета, вклады, документы на недвижимость, есть ли долги, зарубежные активы, страховки, завещание и что вообще принадлежит семье.

Семейный капитал — это не только сколько денег вы накопили.
Это система, в которой понятно:
— какие у семьи есть активы и обязательства;
— где и на кого они оформлены;
— какие деньги нужны в ближайшие годы, а какие работают на 10–20 лет;
— какой капитал семья хочет создать;
— что произойдёт с активами, если с одним из супругов что-то случится.
И начинать лучше с простого.

Первое. Разделите деньги по срокам и задачам. Подушка и текущие цели — одно. Цели на 3–5 лет — другое. Пенсия, капитал детям и долгосрочные цели — третье.
Второе. Посчитайте будущий капитал. Не просто «мы откладываем 50 тысяч в месяц», а сколько семье нужно через 10, 15 или 20 лет и сколько для этого необходимо инвестировать сегодня., не забываем про инфляцию.
Третье. Не инвестируйте всё подряд. Начинайте постепенно и только с тех денег, которые действительно имеют длинный горизонт.
Четвёртое. Разберитесь в семейных активах вместе. Даже если фактически инвестициями занимается один человек, второй должен понимать общую картину.
Семье не нужно выбирать: сберегать или инвестировать.
Нужно и то, и другое.
Сбережения дают финансовую устойчивость сегодня. Инвестиции работают на будущее. А понимание того, как устроен семейный капитал, помогает сохранить его, когда жизнь идёт не по плану.
И если семья уже умеет регулярно откладывать деньги это хорошая база.

Следующий шаг -перестать просто складывать деньги и начать строить из них семейный капитал.

👍 Виктория Шиндлер

👍 eCommerce по-женски|Спикеры