🏦 Блокировка при превышении лимита в €100К и превентивный бан. Две истории про польские банки (не Santander)

Dzik уже несколько раз писал про проблемы с польскими банками — от Santander и до PKO. В ответ читатели прислали нам много личных историй. Выбрали пару из них — чтобы показать, как важно писать рекламации и следить за количеством денег на счёте.

🟣 «Похоже на беспредел и раздолбайство конкретных сотрудников»

— Являюсь клиентом PKO, работаю по JDG уже два года, сейчас в ожидании карты побыту. Получил очередную месячную зарплату в евро, и в тот же день обнаружил, что не могу менять евро на злотые. Да и вообще никакие переводы не могу делать между своими счетами.

В техподдержке по телефону не смогли найти никакой проблемы. Пошёл в отделение банка, там тоже не могли понять, в чём причина, сетовали, что онлайн-обменник просто глючит. Тогда я попросил, чтобы сотрудница перекинула небольшую сумму между моими счетами вручную. Тогда-то она и увидела, что счета заблокированы на входящие операции.

Сотрудница начала звонить по телефону и узнавать, в чём причина. Оказалось, что в отсутствии карты побыту и лимите в 100K евро на счетах <для людей без европейского ВНЖ>. Сказали, нужно снять какую-то сумму наличкой, чтобы осталось меньше 100К, и тогда блокировку снимут.

Я заказал валюту. В пятницу снял приличную сумму со счёта. Мне пообещали, что в течение суток блокировку должны убрать. Ожидаемо, в понедельник счета всё ещё были заблокированы.

Я пошёл в отделение, объяснил ситуацию, и уже другая сотрудница начала звонить и узнавать детали. А потом сказала, что блокировка остаётся на неопределённый срок. По её словам, ей якобы объяснили в службе безопасности, что значение играет не сумма на счетах, а сумма входящих переводов, что звучит, мягко говоря, неправдоподобно. Учитывая перевод из Беларуси при переезде и все мои зарплаты за два года, 100К входящими я перешагнул давно. А вот 100К евро на балансе получилось как раз в этом месяце с получением последней зарплаты. Скорее, похоже на беспредел и раздолбайство конкретных сотрудников.

Я написал рекламацию и, не став дожидаться разрешения,, пошёл в очередной раз в отделение. Увидел там сотрудницу, с которой говорил изначально, объяснил ей ситуацию. Она позвонила конкретному человеку, кто наложил блокировку на мой счёт, пояснила, что я уже снял средства. И через 5 минут счёт разблокировали. Очередное подтверждение, насколько имеет значение конкретный сотрудник банка.

🟣 «Из ответа я поняла, что банк превентивно заблокировал мне возможность переводов»

— У меня сталы побыт. Много лет назад открыла счёт в банке Citi Handlowy на беларуский паспорт, карту побыта тогда тоже отсканировали.

Несколько дней назад заблокировали переводы на/со счёта — без предупреждения. После звонка в поддержку выяснилось, что блокировка произошла на основании «art 1 rozporządzenia 765/2006», и нужно прийти ногами в отделение и заново принести карту.

Я написала им официальную рекламацию. Вряд ли что-либо из этого постановления относится ко мне. Подозреваю что причиной есть рвение не очень квалифицированного работника.

100К евро на счету у меня пока нету. Переводы в Беларусь я тоже через них не делаю. Правда, недавно была там и расплачивалась картой Citi по мелочам. Но не думаю, что это повлекло блок.

Недавно на мою рекламацию пришёл ответ, из которого я поняла, что банк превентивно заблокировал возможность переводов — чтобы общая сумма не превысила 100К евро (хотя до этого ещё было далеко).

👉 В ответе банка говорится, что «любое зачисление средств на счёт подлежит контролю в соответствии с установленным законом. Соответственно, мы установили статус на вашем счёте для контроля суммы поступлений».

— Я съездила в банк, показала карту побыту, и разблокировка наступила в тот же день. Но я ещё раньше составила и отправила официальное обращение в KNF с просьбой разобраться со всеми распоясавшимися банками и выслать им хоть какое-то руководство по применению этих санкционных документов. Честно говоря, страшно дальше здесь жить и планировать свое будущее, когда в любой момент может прилететь ни за что.