На днях провела почти детективное расследование: пыталась понять, за что клиент одного известного красного банка, входящего в ТОП-13 системно значимых банков, перечисляющий регулярно и своевременно налоги по применяемой УСН, не нуждающийся по факту ни в каких сотрудниках ввиду выручки в пределах 10 млн. рублей в год, оказывающий услуги рекламного характера, получил желтую метку в банке и теперь контрагенты задают неудобные вопросы.

Поиск в открытых и не очень источниках не принес утешения: ИП чист как белый лист бумаги перед всеми - от ФНС до ФССП. Запрос в красный банк с просьбой объяснить, почему кредитная организация окрасила предпринимателя в желтый цвет, был отработан в течение 15 минут, но ясности не добавил: платите вовремя налоги, отчитывайтесь, не снимайте много наличных ,ведите себя прилично и тогда станете зеленым. Вот и весь сказ.

А тем временем ЦБ запустил платформу "Знай Своего Клиента". Это та самая штука, которая по совокупности признаков окрашивает бизнес в разные цвета - 🔴🟡🟢

Мегарегулятор возлагает очень большие надежды на эту штуку, ибо в версии, что главный банк лучше знает, какой клиент какого цвета. Платформа работает на базе соответствующего закона, принятие которого так педалировал небезызвестный вам депутат Аксаков.

В общем, Банк России на основе собственных (вот это меня пугает) аналитических данных распределил их на три группы — низкого, среднего и высокого уровней риска. На данный момент к «зеленой» группе, по оценке регулятора, принадлежит около 99% компаний, к «желтой» — 0,7%, к «красной» — 0,3%.

Если клиенты относятся к 🟢группе, операции между ними должны проводиться беспрепятственно. Если же и банк, и регулятор поставили клиенту 🔴 оценку, банк должен незамедлительно установить запрет на проведение практически всех его операций. Предприниматели, не согласные с их включением в группу высокого риска, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России, в которую входят РФМ, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, и банковских и бизнес-объединений.

Информация платформы вспомогательная. Окончательное решение в какой цвет окрасить то, чем вы занимаетесь, принимает банк и он несет ответственность за принятое в отношении вас решение.

💡https://www.cbr.ru/press/event/?id=13979

#мспживи