🏛 Когда я на прошлой неделе был на Финансовом конгрессе Банка России в Питере, как раз на дискуссии по криптовалютам прозвучал очень важный вопрос к первому зампреду ЦБ Владимиру Чистюхину: а по каким критериям вообще можно будет понять, что новый закон о крипторынке сработал?

Если сильно упрощать, ЦБ видит три цели.

➖ Первая — создать в России легальный крипторынок.

➖Вторая — дать бизнесу возможность использовать криптовалюту во внешней торговле.

➖И третья — пресечь нелегальные операции. Вот здесь как раз Чистюхин и вспомнил FATF.

Если коротко, FATF — это международный стандарт по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

❕ А 15-я рекомендация FATF — это как раз блок про новые технологии, виртуальные активы и криптопосредников: биржи, обменники, кастодианов, брокеров и всех тех, кто помогает людям и компаниям работать с криптой.

И проблема в том, что Россию по этой рекомендации уже понижали до уровня «частично соответствует».

🤷‍♂️ Почему? Потому что ЦФА у нас более-менее встроены в регулирование, а вот обычная крипта — BTC, ETH, USDT, обменники, кошельки, P2P — долгое время жили отдельно от полноценного AML-контура.

И вот теперь становится понятнее, зачем регулирование собирают именно в таком виде.

💁‍♂️ Сегодня как раз вышла новость, что Росфинмониторинг может получить контроль над крупными криптоплатежами по внешнеторговым контрактам.

Если операция с использованием криптовалюты или цифровых прав превышает 10 млн рублей, сведения о ней будут автоматически уходить в финансовую разведку.

Плюс отдельно предлагается передавать данные о плательщике и получателе, если транзакция более 60 тыс.рублей: ФИО или название компании, цифровой счет или адрес-идентификатор, адрес, дату рождения, ИНН. Для операций меньше 60 тыс. рублей — более короткий набор данных.

И вот это важно: это не просто «государство опять решило всё контролировать», хотя, конечно, решило.

Это еще и попытка встроить российский крипторынок в стандарты FATF. То есть сделать так, чтобы криптоперевод больше не выглядел как «один адрес отправил другому адресу», а чтобы за этими адресами были понятные участники, документы, идентификация, контроль и отчетность.

⚙️ Это и есть логика Travel Rule: при криптопереводе информация о плательщике и получателе должна сопровождать операцию между посредниками.

А автоматическая передача крупных ВЭД-платежей в Росфинмониторинг — это уже российская надстройка сверху: усиленный контроль за крупными внешнеторговыми крипторасчетами.

🤔 Почему спешат? Потому что в 2028 году начинается активная фаза новой оценки России по стандартам FATF/ЕАГ. И к этому моменту нужно будет показать не презентацию «мы приняли закон», а рабочую систему: реестры участников, надзор ЦБ, контроль Росфинмониторинга, Travel Rule, борьбу с нелегальными обменниками и реальную статистику.

То есть задача государства сейчас:с одной стороны — легализовать крипту, чтобы люди и бизнес могли работать не только через серую зону. С другой — сделать так, чтобы эта крипта была максимально прозрачной для регуляторов.

🙇‍♂️ И вот здесь главный вопрос: получится ли найти баланс? Потому что если контроль будет слишком жестким, рынок просто останется там, где он и был — в иностранных биржах и обменниках «по знакомству».

А если контроль будет слишком мягким, Россия не закроет претензии по 15-й рекомендации FATF.

😕 Вы скажете: а зачем вообще России соответствовать стандартам FATF, если страна и так под санкциями?

И вот здесь есть важный нюанс. Санкции — это про политические и экономические ограничения: кто, с кем и в каких секторах может работать. А FATF — это больше про финансовую «гигиену»: считается ли страна юрисдикцией, где государство умеет видеть деньги, понимать происхождение средств, контролировать посредников и не превращать финансовую систему в черный ящик.

🏋🏻‍♂️ Здесь это чем-то похоже на спорт. Есть МОК, который задает общую олимпийскую повестку, но потом есть отдельные международные федерации, которые уже сами решают, кого и на каких условиях допускать.

Вспомните последнюю новость, что МОК разрешила нашим спортсменам выступать с флагом и гимном, но это не значит, что они будут выступать, так как федерации могут отказать.

Так и с FATF: сама организация не сидит в каждой криптобирже и не открывает каждому россиянину счет. Но ее стандарты — это язык, на котором разговаривают банки, биржи, регуляторы и комплаенс-службы по всему миру.

Поэтому соответствие FATF нужно России не потому, что после этого санкции исчезнут. Не исчезнут. А потому что если к санкционному риску добавить еще и статус страны, где крипта плохо контролируется, то любой российский след в операции — паспорт, резидентство, источник средств, компания, контрагент — будет для внешнего комплаенса еще более токсичным сигналом.

Банк или биржа не будут долго разбираться в нюансах российского закона — они просто увидят повышенный риск и попросят еще десять документов, порежут лимиты или откажут в операции.

☝️ Именно поэтому правила, которые сегодня пытаются установить в России, — это не просто фантазии чиновников, которым нечем заняться. Во многом это попытка подогнать российское крипторегулирование под международные стандарты FATF. Да, нам всё ещё диктуют — как делать и действовать.

И тут я не пытаюсь кого-то защитить. Я скорее хочу показать безвыходность ситуации.

📰 Подписаться на Darth Traders