ProБанки

❗️🤔 Неформальная занятость растет, но несет риски для работников и бюджета.

👉 Во II квартале в неформальном секторе трудились 15,2 млн россиян (20,4% всех работающих) — максимум для этого периода за 7 лет. Рост обеспечили те, для кого это единственный источник дохода (+185 тыс.), совмещающих стало меньше (-74 тыс.).

👉 Драйверы — маркетплейсы, агрегаторы такси и доставки, рост подработок (более 20% россиян). Серые выплаты позволяют платить больше за счет экономии на взносах.

👉 Риски: потеря страхового стажа и соцгарантий. Потери бюджета и Соцфонда от серых зарплат — 2-4 трлн руб. ежегодно. Возможны обязательные отчисления для самозанятых после 2028 года.

Рост числа тех, для кого неформальная занятость — единственный заработок, связан с переходом из штата к самостоятельной деятельности. Это усугубляет структурный дефицит персонала, — Андрей Глушкин, «Деловая Россия».

Возможна легализация через обязательные взносы самозанятых после 2028 года.

🎥 ProБанки

❌💵 ЛДПР предлагает отменить МФО и запретить коллекторам взыскивать долги.

🔹 Законопроект ЛДПР предлагает отменить закон о микрофинансовой деятельности — займы будут выдавать только банки. Профессиональным коллекторам запретят взыскивать долги граждан.

🔹 Банкам запретят уступать коллекторам права требования и передавать полномочия по взысканию. Действующие договоры с коллекторами прекращаются.

🔹 Уже возникшие долги не списываются — обязательства сохраняются, меняется только порядок взыскания. Лидер ЛДПР назвал МФО «конвейером, превращающим нужду в прибыль».

Это не финансовая помощь, а конвейер, который превращает человеческую нужду в прибыль. Долги никто не отменяет, но человек не должен становиться бесправной мишенью, — Леонид Слуцкий, лидер ЛДПР.

Инициатива радикально меняет рынок кредитования: МФО уходят, коллекторы лишаются права взыскания. Документ направлен на заключение правительства — дальнейшая судьба зависит от его позиции.

🎥 ProБанки

📈🚗 Средний чек автокредита вырос: где самые крупные кредиты?

👉 Средний размер автокредита в августе — 1,59 млн руб. (+11,1% год к году, +1,2% к июлю). Показатель стабилизировался на уровне 1,5-1,6 млн с плавным ростом.

👉 Самые крупные кредиты — в Москве (2,1 млн), Московской области (1,89 млн) и Петербурге (1,83 млн).

👉 Наибольший рост за год — в Рязанской области (+15,5%), Чувашии (+15,3%) и Тульской области (+14,4%). Меньше всего — в Самарской (+3,1%) и Иркутской (+3,7%) областях.

Банки сохраняют низкий аппетит к риску и высокие требования к кредитным историям, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ.

Средний чек растет медленно из-за высоких ставок и цен на автомобили. Банки кредитуют осторожно, предъявляя повышенные требования к заемщикам.

🎥 ProБанки

🚫💳 Какие операции могут вызвать вопросы у банка — триггеры антифрода.

• Антифрод-системы реагируют на операции, не соответствующие привычному поведению: много входящих и исходящих переводов, платежи без экономического смысла, резкое изменение характера операций.

• Крупные зачисления наличных через банкоматы и частые переводы по номеру телефона за товары могут выглядеть как нетипичная активность и быть связаны с риском отмывания.

• Под проверки попадают и добросовестные клиенты. Важно не игнорировать запрос банка, объяснить смысл операций и предоставить документы — после проверки ограничения обычно снимают.

Сам по себе необычный платеж еще не означает, что клиент нарушает закон. Банки обязаны реагировать на признаки подозрительной активности, поэтому под проверки иногда попадают и добросовестные клиенты, — Сергей Игошин, «Свой Банк».

Антифрод работает по шаблонам, и отклонение от привычного профиля может вызвать вопросы. Главное — отвечать на запросы банка и подтверждать операции документами.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Рефинансирование не всегда выгодно: главные ошибки заемщиков.

🔸 Главная ошибка — ориентироваться только на снижение платежа. При удлинении срока переплата может вырасти, а при разнице ставок менее 2 п.п. экономии почти нет.

🔸 Учитывайте полную стоимость кредита: страховки, оценка, нотариат и комиссии могут съесть выгоду. Сравнивайте предложения разных банков, а не только своего.

🔸 Считайте срок окупаемости: если допрасходы 20 тыс. руб., а платеж ниже на 2 тыс., экономия начнется через 10 месяцев. При рефинансировании карт — закрывайте старую карту официально.

Если разница ставок менее 2 п.п., ощутимой экономии может не быть, особенно если кредит выплачен больше чем наполовину. Вы фактически возвращаетесь к началу графика, где доля процентов максимальна, — Инна Солдатенкова, Банки.ру.

Считайте полную стоимость, срок окупаемости и сравнивайте банки — иначе экономия останется только на бумаге.

🎥 ProБанки

📊💵 ПСК по кредитам наличными упала до минимума: продолжится ли тренд на удешевление кредитов?

👉 Средневзвешенная ПСК по кредитам наличными в августе — 27,8% (-4 п.п. с начала года). Выдачи достигли рекорда за два года: 491,8 млрд руб. и 2,4 млн кредитов.

👉 ВТБ снизил ПСК более чем на 6 п.п. с начала года и дополнительно на 0,9 п.п. в сентябре. За 8 месяцев выдано 16,33 млн кредитов на 3,31 трлн руб.

👉 Снижение ПСК остановится: ЦБ взял паузу, прогноз инфляции повышен до 6-7%, сохраняются макропруденциальные ограничения и надбавки по заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Снижение ключевой ставки приостановилось, есть явные проинфляционные факторы, для констатации системного снижения кредитного риска пока рано. Доступность потребкредитов уже на порядок ниже, чем в 2021-2024 годах, — Юрий Беликов, «Эксперт РА».

Тренд на снижение ПСК исчерпан — дальнейшее смягчение ограничено инфляцией и жесткой политикой ЦБ.

🎥 ProБанки

📊💵 Ставки по вкладам выросли впервые за два месяца.

🔹 Средняя максимальная ставка по краткосрочным вкладам в топ-10 выросла до 12,95% (+0,19 п.п. за два месяца). Рост начался после замедления снижения ключевой ставки.

🔹 Тренд охватил не весь рынок: 96 банков подняли ставки, 93 снизили, 56 не меняли. Реальный рост — только на полугодовых вкладах (67 банков против 55).

🔹 Эксперты советуют не откладывать: часть денег — в короткий вклад (3–6 месяцев) для фиксации ставки, часть — на длинный срок. Ориентироваться на реальную доходность (ставка минус инфляция).

Летом банки закладывали снижение ключевой ставки, но появились сигналы паузы из-за роста цен. Банки начали точечно поднимать ставки, в первую очередь на коротком горизонте — удобный срок для привлечения денег, — Инна Солдатенкова, Банки.ру.

Лучшая стратегия — зафиксировать текущие повышенные ставки на коротком горизонте и часть разместить на длинный срок.

🎥 ProБанки

🚨 МВД предупредило о новой схеме против родителей подростков с картами.

👉 Мошенники рассылают родителям предупреждения о якобы подозрительных операциях по счетам детей и требуют срочно подтвердить личность через ссылку.

👉 Ссылка ведет на фальшивый сайт банка, где запрашивают паспортные данные, логин и пароль. Это позволяет похитить деньги или оформить кредит на жертву.

👉 МВД рекомендует: не переходить по ссылкам, не вводить данные на сторонних сайтах, не передавать коды из СМС. Связаться с банком самостоятельно — через приложение или официальный номер.

Нельзя переходить по ссылкам из подозрительных сообщений и вводить банковские данные на сторонних сайтах. Если сообщение касается карты ребенка, свяжитесь с банком через официальное приложение, — МВД России.

Мошенники играют на тревоге родителей за детей. Главная защита — не действовать по ссылкам и проверять информацию через официальные каналы банка.

🎥 ProБанки

💳🤔 Пять привычек, которые незаметно портят кредитную историю.

🔸 Массовая подача заявок в несколько банков фиксируется в кредитной истории и расценивается как признак финансовых трудностей. Обращайтесь адресно.

🔸 Неиспользуемые кредитные карты и большое число действующих кредитов повышают долговую нагрузку — банки учитывают не только фактический долг, но и доступные лимиты. Ненужные карты лучше закрыть.

🔸 Слишком короткая или пустая кредитная история — не плюс: банкам не хватает данных для оценки. Регулярно проверяйте свою историю на ошибки и чужие обязательства.

Банки оценивают финансовое поведение в целом. Даже незначительные действия могут повлиять на кредитную историю — важно не только платить вовремя, но и внимательно относиться к финансовым решениям, — Роман Лесовой, банк Хлынов.

Хорошая кредитная история — это не только своевременные платежи, но и умеренное число заявок, закрытые ненужные карты и контроль за записями в бюро.

🎥 ProБанки

🚫 🏦 США включили ВТБ в санкционный список по иранской линии: каковы будут последствия?

• США добавили ВТБ в список SDN по иранской линии в рамках операции «Экономический изгой». Причина — установление корреспондентских отношений с иранскими банками и перевод замороженных активов.

• ВТБ теперь входит в число наиболее всесторонне санкционированных финансовых учреждений мира. Иностранные компании должны немедленно разорвать отношения с банком.

• ВТБ под санкциями США с 2022 года (SDN) и с 2014-го (секторальные). В сентябре 2025 года банк получил согласие ЦБ Ирана на открытие филиала — первого иностранного банка в стране за долгое время.

ВТБ внесли в список за причастность к обходу санкций в отношении Ирана, в том числе за установление корреспондентских отношений с иранскими банками. Иностранные финансовые учреждения должны немедленно разорвать эти отношения, — Минфин США.

Новые санкции усиливают изоляцию ВТБ и создают дополнительные риски для иностранных контрагентов. Банк продолжает расширять присутствие в Иране, несмотря на давление.

🎥 ProБанки

❗️ Суд Бельгии признал незаконным механизм отказа в разблокировке активов россиян.

👉 Госсовет Бельгии признал незаконной передачу полномочий по заморозке активов от минфина казначейству. Отказы россиянам, вынесенные по этой схеме, могут быть отменены.

👉 В 2024 году было 186 положительных решений на вывод активов из Euroclear. С осени 2025-го казначейство начало массово отказывать — теперь эти отказы можно оспорить.

👉 Инвесторам с портфелем от $15 тыс. стоит обжаловать отказы, ссылаясь на решение госсовета № 267.613. Процесс может занять до двух лет, но шансы выросли.

Государство больше не может опираться на отмененный отказ и должно вернуться к рассмотрению заявления с учетом выводов суда. Должны поменять подход ко всем другим заявкам российских инвесторов, — Алексей Богданов, основатель Razmorozka.com.

Решение суда — серьезный сдвиг, но разблокировка — лишь первый этап. Далее предстоит вывод через Euroclear, брокеров и банки. Ждать немедленного поступления денег не стоит.

🎥 ProБанки

❗️💵 Выдачи потребкредитов стабилизировались, но банки сохраняют жесткие требования.

🔹 В августе выдано 2,08 млн потребкредитов (+0,7% к июлю) — рынок стабилизировался на уровне 2,0-2,1 млн.

🔹 К августу 2024 года падение на 27%: банки сохраняют низкий аппетит к риску и жесткие требования к заемщикам.

🔹 Лидеры — Москва (131,8 тыс.), Подмосковье (108,9 тыс.) и Краснодарский край (82,8 тыс.). Рост за месяц — в Забайкальском крае (+6%) и Якутии (+4,8%).

Выдача стабилизировалась на невысоком уровне. По сравнению с августом 2024 года сокращение на 27% из-за слабого аппетита банков к риску, — Алексей Волков, НБКИ.

Рынок замер на низком уровне — банки не готовы наращивать риски. Фильтры по долговой нагрузке остаются жесткими.

🎥 ProБанки

❌🏠 Адвокат назвал признаки «схемы Долиной» в поведении риелтора — красные флаги.

👉 Насторожить должны спешка и давление: риелтор торопит со сделкой, требует немедленный аванс, пугает, что объект «уйдет».

👉 Попытки ограничить контакт с продавцом (особенно одиноким пожилым человеком), заниженная цена и настойчивость на наличных или «серых» схемах вместо аккредитива — маркеры недобросовестности.

👉 Отказ предоставить расширенную выписку ЕГРН, архивную справку о прописке или медицинские справки собственника — «красный флаг». От такой сделки стоит отказаться.

Если риелтор настаивает на наличных, быстрых переводах или «своих» серых схемах, отговаривая от банковского аккредитива, — от сделки следует отказаться, — Антон Ключко, адвокат.

Главная защита от «схемы Долиной» — внимательность к деталям и отказ от сделки при любом из перечисленных признаков. Проверяйте документы и не поддавайтесь давлению.

🎥 ProБанки

❗️👨‍💻 Единый QR-код: удобно, но проверять получателя и сумму обязательно.

• Перед подтверждением платежа проверяйте две вещи: название получателя должно совпадать с магазином, сумма — со стоимостью покупки. Незнакомый получатель или другая сумма — не подтверждайте.

• С бумажными QR-кодами будьте внимательнее: поддельную наклейку можно разместить поверх настоящей. Смотрите на информацию в приложении, а не на сам код.

• QR-коды из сообщений, объявлений и переписки — особая осторожность. Если после сканирования просят данные карты, пароль или код из СМС — это мошенничество. Оплата покупки таких данных не требует.

QR-код экономит время, и всего несколько секунд на проверку защитят ваши деньги. Это простая привычка, которая реально работает, — вице-спикер Госдумы.

Единый QR-код упрощает оплату, но требует внимательности. Проверка получателя и суммы перед подтверждением — минимальная привычка с максимальной защитой.

🎥 ProБанки

🚨🤔 Волна дефолтов по облигациям: эпоха беспечного инвестирования закончилась.

🔸 С начала 2026 года более 30 компаний не выплатили инвесторам свыше 45 млрд руб. — рекорд за 10 лет. 45% вложений в проблемные облигации приходится на физлиц. Крупнейший дефолт — «ЕвроТранс» (30 млрд руб.), связан с криминалом, а не со ставкой.

🔸 Главная причина — жесткая ДКП: бизнес занимал под 10-12%, а перекредитоваться вынужден под 25-30%. Проблемы сконцентрированы в сегменте ВДО и ЦФА (3% рынка), системного риска нет — рынок корпоративных облигаций превышает 30 трлн руб.

🔸 Капитал перетекает в фонды денежного рынка (приток 382,7 млрд руб. за 8 месяцев) и флоатеры (46% новых размещений). Эпоха покупки всего подряд ради высокой премии завершена.

Массовые дефолты — не признак разрушения экономики, а закономерный побочный эффект жесткой ДКП. Бизнес-модели, существовавшие за счет дешевых кредитов, отмирают. ЦБ вряд ли будет спасать закредитованные компании — приоритет инфляция, — «Известия».

Инвесторам стоит пересмотреть портфели: диверсификация (не более 2-3% на эмитента ВДО), проверка отчетности на «красные флаги» (долг/EBITDA > 4, отрицательный денежный поток, пирамида долгов) и переход в защитные инструменты. При дефолте — связаться с ПВО, участвовать в собрании или фиксировать убыток.

🎥 ProБанки

📊 Неделя дивидендов: «Яндекс», «Хэдхантер», «Т-Технологии».

👉 С 14 сентября Мосбиржа увеличит основную сессию на час. В среду банк «Санкт-Петербург» отчитается по РСБУ за 8 месяцев, Росстат опубликует индекс цен производителей.

👉 В четверг — дивиденды «Хэдхантера», «Озон Фармацевтики» и ММЦБ. Последний день торгов акциями «Яндекса» с дивидендами. В пятницу «Т-Технологии» рассмотрят допэмиссию для покупки банка «Точка».

👉 Индекс Мосбиржи может снизиться до 2150–2200 пунктов, RGBI — 113-114. Доллар — 83-86 руб., евро — 96-100, юань — 12,4-12,8.

Сохранение ставки на 14% вызвало временное снижение рынка. Заявления регулятора заставляют ожидать более жесткой политики в ближайшие месяцы, — аналитики «Финама».

Рынок под давлением жесткой риторики ЦБ. Неделя дивидендных решений и отчетов определит краткосрочные точки входа, но общий тренд зависит от сигналов регулятора.

🎥 ProБанки

❌💳 Топ-6 схем вовлечения россиян в дропперство: за участие грозит уголовная ответственность.

🔹 Главная схема — мошенники предлагают арендовать или купить карту, либо получить доступ к онлайн-банку за вознаграждение. Жертва думает, что это безопасный заработок, но это прямое нарушение закона.

🔹 Другие схемы: лжевакансии с просьбой получать и передавать деньги, просьбы принять перевод со взломанных аккаунтов, якобы ошибочные переводы с просьбой вернуть на другие реквизиты, помощь у банкомата (снять деньги для «неходячего»).

🔹 Группа риска: подростки, студенты, пенсионеры, люди в сложной финансовой ситуации. Объем операций с признаками дропперства в 2025 году вырос в 1,7 раза — до 90 млрд руб.

Передавая карту «курьеру банка», сообщая коды из SMS или соглашаясь на перевод чужих средств, вы становитесь звеном преступной схемы. За это грозит уголовная ответственность, даже если вы не осознавали своих действий, — Дмитрий Саранцев, вице-президент ВТБ.

Дропперство — не подработка, а уголовное преступление. Не передавайте карты и доступ к счетам, возвращайте ошибочные переводы только через банк.

🎥 ProБанки

🚗📉 Авторынок возвращается к базовой проблеме — низкой платежеспособности.

👉 За январь-август рынок новых легковых авто вырос на 9,3%, но итог года вряд ли превысит 1,3-1,35 млн штук. В августе продажи упали на 6,5% из-за эффекта высокой базы 2025 года (ажиотаж перед изменением утильсбора).

👉 Главный ограничитель — дорогие деньги: высокая ставка по депозитам и кредитам заставляет откладывать покупку. Средняя цена авто — 3,51 млн руб. (+9% за год, +76% за 5 лет).

👉 Дефицит топлива: 75% водителей столкнулись с проблемой, 21% отложили покупку. Растет интерес к экономичным и небензиновым авто, но предложение ограничено (дизель — 1,7%, электромобили — менее 0,5% парка).

Спрос есть, но он медленнее превращается в сделки, — Николай Иванов, директор департамента продаж ГК «Рольф».

Дилеры консолидируются, слабые бренды уходят, но рынок остается перегруженным: более 60 марок при слабых продажах.

🎥 ProБанки

❗️🤔 Национализация активов меняет правила игры для миноритариев.

• Законопроект предлагает не распространять обязательную оферту миноритариям на случаи, когда контроль переходит государству по суду.

• Это делает корпоративную гарантию условной — она работает при обычной сделке, но исчезает при участии государства.

• Ускоренная продажа национализированных активов не всегда эффективна: ЮГК реализовали только с четвертой попытки за 93,2 млрд руб. против оценки 162 млрд — дисконт более 40%.

Расширение контроля за иностранными инвестициями и разрешительный режим для сделок создают риск запертого капитала: войти проще, чем выйти. Для инвесторов юридический риск сложнее посчитать, чем экономический, — Forbes.

Краткосрочно специальный режим удобен государству, но долгосрочно он повышает стоимость капитала и снижает доверие к корпоративным гарантиям. Инвесторы оценивают не только доходность, но и свободу распоряжения активами.

🎥 ProБанки