Пополнять портфель каждый месяц или ждать крупную сумму?

Мне часто задают вопрос: если получается откладывать по 25 тыс. руб. в месяц, стоит ли сразу отправлять их в портфель или лучше дождаться, пока накопится 100 тыс. руб.?

Я бы в такой ситуации пополнял портфель регулярно. Задача инвестора – постепенно наращивать качественные активы. Для этого не обязательно каждый раз собирать крупную сумму.

При этом пополнение портфеля не означает, что все поступившие деньги нужно сразу направлять в акции. Я действую по стратегии: покупаю те активы, доля которых в портфеле ниже запланированной.

А в кризисные моменты использую облигационную часть, чтобы существенно увеличить покупки акций.

Такой подход помогает постепенно наращивать качественные активы и не спотыкаться каждый раз о муки выбора: что именно купить? Решение принимается по стратегии.

По моим расчетам, крупная покупка акций при годовой ребалансировке портфеля дает более высокий результат во времени, чем небольшие ежемесячные покупки.

Но сама по себе отметка в 100 тыс. руб. еще не означает, что наступил подходящий момент для крупной покупки. Поэтому я разделяю два решения: регулярно направлять деньги в портфель и распределять их между активами по стратегии.

Почему же не копить деньги вне портфеля?

Коллеги, в жизни у нас есть не только расчеты, но и эмоции, желания и потребности. За время ожидания у денег легко появляется другое назначение: обновить технику, добавить к отпуску, купить то, что давно хотелось.

Я это хорошо понимаю: отложить покупку для портфеля гораздо проще, чем отменить уже придуманную покупку для себя.

При этом тратить деньги на себя нормально. Вопрос в том, чтобы сумма, которую мы решили направить на капитал, действительно туда попадала.

Поэтому полезно сделать пополнение привычным действием: получили доход – направили запланированную часть на свою долгосрочную цель. Тогда не приходится каждый месяц заново решать, будем ли мы формировать капитал или пока отложим.

Так я помогаю себе справляться с собственной человеческой природой. На мой взгляд, многие ошибки инвесторов возникают именно тогда, когда эмоции начинают управлять решениями.

Сумма у каждого будет своей. Важно, чтобы она была посильной и пополнения оставались регулярными. А если доход со временем растет, можно (и нужно) постепенно увеличивать и взнос.

Мой подход простой: появились деньги, которые я решил направить на капитал, – работаю с ними по стратегии.

💬 Академия НСП | 📺 YouTube | 🍊 Клуб инвесторов