На первый взгляд, private банкинг закрывает все базовые потребности. Но на практике между персональным аналитиком банка и независимым семейным офисом есть принципиальная системная разница в пяти плоскостях:
1️⃣ На чьей стороне играет советник (Sell-side против Buy-side)
Приватный банкинг - это финансовый супермаркет (sell-side). Каким бы высоким ни был профессионализм вашего банкира, он наемный сотрудник этой корпорации. Его полка предложений жестко ограничена продуктами его банка и планами продаж. Он не может предложить вам более эффективный инструмент конкурента, даже если он объективно выгоднее для вас.
Мы работаем по модели независимого мульти-семейного офиса (buy-side) и представляем исключительно ваши интересы. У нас нет собственных инвест-продуктов. Наша роль - беспристрастно фильтровать предложения всех банков, отсекая скрытые риски и неэффективные решения.
2️⃣ Жесткие мандаты против проактивного управления
Банк управляет портфелем строго внутри заранее согласованного мандата. Если на рынке начинаются системные штормы, у банка нет мандата или стимула самостоятельно выйти в кэш - он обязан держать вас инвестированным на 100%. Изменение мандата должен инициировать сам клиент.
Мы регулярно пересматриваем портфель целиком. Если прежняя структура теряет актуальность или нарастают риски, мы проактивно выходим к вам с готовыми решениями по ребалансировке или временному уходу в кэш и подробно объясняем логику каждого шага.
3️⃣ Локальный фокус банка против глобального взгляда
Обычно у крупного инвестора капитал распределен между несколькими банками. При этом аналитик конкретного банка видит только «свой» кусок.
В результате возникает скрытая концентрация рисков - например, разные банки могут одновременно покупать для вас одни и те же перегретые акции или сильно коррелирующие ETF.
Мы объединяем все ваши счета во всех банках и юрисдикциях в единую систему учета. Мы анализируем весь капитал как единый организм, контролируя реальную диверсификацию и валютно-страновые риски.
4️⃣ Оптимизация скрытых банковских комиссий
Приватные банки редко раскрывают клиентам свои внутренние наценки. Например, при покупке облигаций скрытая наценка банка (markup) может составлять до 1.5%, а комиссии за сделки могут быть завышены.
Мы проводим независимый аудит банковских портфелей. За счет прямых контактов с крупнейшими международными банками мы убираем скрытые наценки и оптимизируем расходы клиентов на инфраструктуру до 90%. В нашей практике это позволяет клиентам экономить десятки и сотни тысяч долларов в год только на банковских издержках.
5️⃣ Решение любых задач вокруг капитала в режиме «одного окна»
Аналитик private-банка сфокусирован только на ликвидных ценных бумагах. Но жизнь капитала гораздо шире.
Мы за рамками фондового рынка берем на себя полное сопровождение инвестора:
• Юридическое структурирование активов и международное налоговое планирование.
• Миграционные решения: помощь в получении ВНЖ, гражданства и релокации.
• Доступ к нашему закрытому нетворкингу по всему миру для решения любых нестандартных запросов.
⤵️⤵️
Проще говоря, приватный банкинг - это хорошая инфраструктура для хранения и проведения сделок.
А мы - ваш независимый представитель, который контролирует эту инфраструктуру, оптимизирует расходы, проактивно управляет рисками и решает любые жизненные задачи вашего капитала.
➡️ Если вы хотите услышать мнение от команды независимых аналитиков и стратегов - напишите нам.
📍На консультации разберем портфель, подсветим ключевые риски и скрытые возможности.
Задать вопрос | Аудит портфеля