С чего начать инвестировать?


По просьбе читателей, делимся своими мыслями о том, как начать. Сразу оговоримся, что наши рекомендации отражают наше мнение об оптимальных начальных шагах, а не личный опыт.
Личный опыт у нас на заре тысячелетия сводился к регулярному откладыванию части зарплаты на депозит, и к покупкам индексных фондов. И мы бы не рекомендовали идти по этому (всячески любимому банками) пути.
 

Оговорка вторая. Будем говорить только об одном типе инвестирования. С целью неуклонного формирования богатства.

Формирование богатства (потому что богат не тот, кто много тратит, а тот, у кого много есть) будем понимать, как увеличение количества и размера активов.

А активы, в свою очередь – как собственность, приносящую РЕГУЛЯРНЫЙ доход.

 
Итого. Инвестирование для нас – не способ заработать на дорогостоящую покупку (пусть даже квартиры, о которой всегда мечтала жена). А способ наращивать активы.

Отсюда исходит наш главный принцип инвестирования. Превращать доходы в активы.
 

Когда вы определились с тем, с какой суммы хотите начать инвестировать, первым делом вам нужно с этой суммой попрощаться. Вы больше не сможете потратить эти деньги, они станут вашими активами.

Представьте, что вы купили на них кирпич, который положили в основание своего замка. Этот кирпич будет лежать там столетиями. Вы не сможете купить на него хот-дог. У него гораздо более важная функция – он основа вашего богатства.
 

Далее просто идёте в приложение своего банка и открываете там брокерский счёт. На начальном этапе мы бы рекомендовали использовать только тех брокеров, которые не помрут, если не помрёт Россия. Вот прямо топ-3 крупнейших государственных банков вполне подойдут.
 

В качестве первой инвестиции мы бы рекомендовали два типа активов:

– биржевые фонды РЕНТНОЙ недвижимости – по факту вы становитесь совладельцем упакованного объекта(ов), по которому регулярно получаете арендные платежи. Выбирайте фонды, которые ВЫПЛАЧИВАЮТ АРЕНДУ ЕЖЕМЕСЯЧНО.
Основной плюс – вы сразу видите отдачу на вашем счёте каждый месяц. Это будет формировать позитивное подкрепление и желание инвестировать дальше. Можно просто взять список всех ЗПИФ для неквалов на бирже, после чего прошерстить в Яндексе каждый из них на предмет структуры. Или воспользоваться каким-нибудь рейтингом в том же Яндексе.

— дивидендные аристократы – крупнейшие компании, которые уважают своих акционеров и регулярно платят хорошие дивиденды. Для упрощения выбора можно воспользоваться двумя путями:
— Консервативный - акции русского списка Кримсона (1, 2);
— No-brainer - открываете какой-нибудь сканер дивидендных акций (например вот удобный), сортируете по дивидендной доходности и отбрасываете акции, где индекс стабильности дивидендов (DSI) ниже 0.5. Потому что вас интересует только те компании, которые платят дивиденды.
 
Этих типов активов вам пока более, чем достаточно. Пока не разберётесь в происходящем получше, нет смысла инвестировать во что-то более сложное.


Важное условие – старайтесь раскладывать деньги по разным фондам/акциям (это называется диверсификация). Пока денег мало, это не очень важно, но по мере роста портфеля крайне желательно, чтобы никакие бумаги не занимали больше 10-15% от его объема. Просто спать будете крепче.

После чего стираете брокерское приложение. Чтобы не смотреть на цифры и не паниковать. Дивиденды они вам заплатят и без вашего участия.
 
Когда у вас снова появятся доходы, которые вы решите превратить в активы — устанавливаете брокерское приложение снова, и повторяете операцию.
Мы бы рекомендовали инвестировать значимую долю от любых получаемых доходов, но тут уж на что ваша психика способна.


Главное – не продавайте и не выводите без крайней экзистенциальной нужды. Активы нужны вам для получения регулярных доходов, на которые будете жить вы, а потом и ваши потомки. А не для того, чтобы распродать акции, когда вырастут, и купить Ладу Гранту.
 

По мере того, как вы будете инвестировать, вы неизбежно начнёте читать и разбираться в ценных бумагах всё лучше и лучше.

После чего наши умные советы вам больше не понадобятся.

🤖