А вот ещё немножечко бытовой финансовой философии.

Признаемся, нам очень нравится концепция Фрица о том, что человек сам по себе является активом, и относиться к нему надо соответствующим образом, включая справедливую оценку.

Если вкратце, то концепция состоит в том, что если у вас есть зарплата в 100 тысяч, то это подразумевает годовой доход в 1,2 млн, что при средней доходности в 10% годовых даёт справедливую оценку вашего актива в 1.2 / 0.1 = 12 млн рублей.

Такой подход позволяет не паниковать, если пока кроме зарплаты у вас ничего нет, и вы пребываете в душевном состоянии "проклятые капиталисты и богатые наследники, у них уже есть активы, приносящие им доход, а у меня нет ничего".

Тем не менее нам нравится этот замечательный подход немного корректировать в консервативную сторону. Потому как зарплата — это конечно же не доход, а выручка. И некоторая (часто существенная) её доля уходит на расходы. Еду, аренду, одежду, а у кого-то даже на жизненно необходимые поездки в Тайланд.

Итого реальным доходом с нашего рабочего актива мы бы предлагали считать только ту часть зарплаты, которая по итогам расходов уезжает в сбережения и инвестиции (каковыми следует в том числе считать и оплату профессионального образования, например).

Итого если у вас зарплата 100 тысяч, но 70 вы тратите на текущие потребности, то доход ваш составляет скромные 30 тысяч, что соответствует справедливой стоимости вашего рабочего актива в 3,6 млн руб.

С одной стороны такой подход вроде как занижает вашу цену как актива. Но с другой — открывает простой способ увеличения своей стоимости.

Для того, чтобы стоимость вас как актива выросла даже без увеличения зарплаты, вам нужно просто увеличить норму сбережений, то есть меньше тратить, сберегая больше.

Просто уменьшив расходы на 10 тысяч в месяц, вы сразу увеличиваете свою справедливую стоимость на 1.2 млн.

А отказавшись от того, чтобы потратить 500 тысяч на отпуск, вы увеличиваете свою стоимость сразу на 5 млн. Плюс если учесть, что сбережённое также пополняет ваши активы уже абсолютно осязаемым образом, то мультипликатор суммарной стоимости активов увеличивается ещё на единичку, до 5,5 млн.

Таким образом в голове формируется привязка формата "Сэкономить рубль в год = увеличить свою стоимость на десять рублей". Которая позволяет испытывать куда меньше типичного потребительского дискомфорта при экономии и складывании монеток в сундучок.

Что, в свою очередь, неизбежно приводит к устойчивому увеличению благосостояния.

🤖