💡Не торопитесь гасить кредит досрочно!

Друзья, задумывались ли вы, что быстрое закрытие долга может быть невыгодным?
Сейчас депозиты приносят больше дохода, чем экономия на процентах по старым кредитам — давайте разберемся, почему.

Что говорят цифры:

В 2024 году досрочные погашения сократились на 20% (полные) и 9,5% (частичные).
Причина? Депозитные ставки в топ-банках превышают 22%, превращая вклады в более выгодную альтернативу.

Когда досрочное погашение оправдано?

— Если переплата по кредиту существенна.
— Если ставка по кредиту выше текущих депозитных ставок.

Что выгоднее для большинства заемщиков:

Направлять свободные деньги на вклад под 22%, чем гасить кредит под 15%. Разница в 7% — это ваш дополнительный доход!

💡 Совет: перед принятием решений по кредитам и инвестициям важно учитывать множество факторов: процентные ставки, страховки, налоговые последствия и даже влияние на кредитный рейтинг. Чтобы не упустить скрытые риски и выбрать оптимальную стратегию, стоит проконсультироваться с финансовым советником.

❗ Важно учитывать страхование:

«Под капотом» у многих кредитов со «вкусными» ставками включается страховка (жизни, потери работы и т.д.), увеличивающая общую стоимость займа. Причем об этом, как правило мы узнаем уже при непосредственном оформлении займа.
Так что перед досрочным погашением:
1. Узнайте, связана ли с кредитом страховка (возможно, нужно ее отключить).
2. Рассчитайте, как страховые выплаты влияют на эффективную ставку.
Пример: кредит под 16% + страховка 2% = реальная ставка 18%.
При доходности депозита 22%, вклад все равно выгоднее!

📊 Персональный кредитный рейтинг (ПКР):

Это ваш «финансовый паспорт» и индикатор надежности для банков.

Плюсы:
• Своевременные платежи по кредиту улучшают ПКР, помогая получить лучшие условия в будущем.

Минусы:
• Досрочное погашение иногда снижает ПКР (банки теряют доход и видят вас как менее «прибыльного» клиента).

💼 Рекомендация: если не уверены, как досрочное погашение или новые кредиты повлияют на вашу финансовую картину, обратитесь к специалисту. Грамотный финансовый советник поможет рассчитать все нюансы и выбрать наилучшее решение с учетом ваших целей и возможностей.

Рассрочка: плюсы и минусы

Если рассматриваете новый кредит, сравните его с рассрочкой:

Плюсы рассрочки:
• Нет процентов (обычно)
• Проще оформить
• Сохраняет деньги на депозитах

Минусы:
• Скрытые комиссии в стоимости товара
• Короткий срок (до 12 месяцев)
• Риск испортить ПКИ при просрочке
• Снижение ПКИ при «веерном» запросе предложений у разных банков

Прежде чем принять решение:
1. Сравните ставку по кредиту и депозиту.
2. Учтите страховку и влияние на ПКР.
3. Рассчитайте доход от вклада и экономию от досрочного погашения.

Помните: Каждый случай индивидуален. Например, кредит под 25% выгоднее погасить. Но для старых займов с низкой ставкой вклад вместо досрочки часто оказывается выигрышным!

📌 Лучшее решение — индивидуальное. Финансовый советник поможет учесть все факторы разработать и следовать стратегии, которая действительно работает для вас! В рамках разработки Личного финансового плана «плохие кредиты» клиента - один из первых пунктов, на которые мы обращаем внимание.

А как поступаете вы? Делитесь в комментариях! 👇