Вчера обсуждали с родственниками вариант продажи квартиры из-под ипотеки.
И в связи с этим я, в очередной раз убедилась в том, что многие забывают, не знают или не подозревают об определенных нюансах, о которых им не говорят в банках.
Я таких случаев, в моей практике, встречала и встречаю очень много.
Первый важный момент:
• когда вы оформляете ипотеку, то важно помнить, что Кредитор предлагает вам разрешить ему право полностью или частично уступить права (требования) к Заемщику ( то есть вам) третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Что это означает на практике? Объясняю:
• Как только банк выдал вам кредит, он выпускает под заем закладную, которую он в праве и может (если вы дали согласие банку на это) продать закладную, для того, чтобы быстро привлечь средства для выдачи новых ипотечных кредитов, а не ждать по вашему займу выплату процентов в диапазоне 10-30 лет. • Тем самым Банк избавляется от долгосрочных обязательств, улучшая свои финансовые показатели и снижая риски.Какие последствия вашего согласия?
• Если вы добросовестно выплачиваете долг и не планируете продавать квартиру, то для вас ничего не меняется. Так как условия договора сохраняются, меняется только получатель денег. • Если, не дай бог никому, вы по какой-то причине перестаете платить по обязательствам, то новый владелец закладной сам занимается взысканием долга с вас или продажей вашей квартиры. • Но, самое важное: Если вы исправно платите и хотите продать квартиру, чтобы долг по ипотеке закрыл покупатель, с одновременным переходом права собственности на него, то вы не сможете этого сделать. В этом случае, вы будете обязаны сначала погасить всю сумму долга. После погашения долга снимать обременение с квартиры и получать закладную. И только после этого выходить на сделку. Если покупатель будет ждать, пока вы решите ваши проблемы. На практике, покупатели отказываются ждать.
Потому что:
• Уже несколько лет рынок покупателя, а не продавца, со всеми вытекающими из этого последствиями. • Вам обязательно потребуется какое-то количество времени, чтобы вы нашли необходимую сумму и погасили ипотеку. И не факт, что вы найдете эти деньги. • Гасить ваш долг по договору задатка, смельчаков - единицы на миллионы. • Снятие обременения и получение закладной может доходить до 3-4х месяцев. Это из моих личных кейсов и кейсов колллег. Поэтому относитесь к этому внимательно. Или наймите хорошего эксперта и заплатите ему, чтобы он вас бережно довел до финала, без лишних и ненужных вам рисков.
P:S: на фото скрин из моего кредитного договора, для лучшего понимания сути, где я запрещаю банку уступку.
Побежали со мной 🏃♀️