🏁 FATF и крипторегулирование в Европе. Часть 2

🫡  В целом информация по общим принципам крипторегулирования в Европе изложена в предыдущем посте. Теперь давайте рассмотрим, как это влияет на обычных пользователей и какие условия европейское крипторегулирование предъявляет для них.

❤️ Полного контроля над каждым криптокошельком в Европе пока нет. Но пространство для анонимности с каждым годом становится все меньше.

💸 Сегодня европейские власти сосредоточились не на запрете криптовалют, а на том, чтобы сделать контролируемыми все точки входа и выхода из крипторынка. Практически любая легальная биржа или криптосервис обязаны идентифицировать клиента (KYC), проверять происхождение средств, отслеживать подозрительные операции и передавать необходимые сведения государственным органам.

💪 Одновременно Европа серьезно усилила борьбу с так называемым «серым криптооборотом». Главная цель – сделать максимально сложным использование нелицензированных площадок для вывода денег, уклонения от налогов или отмывания средств. Именно поэтому многие зарубежные криптобиржи, не получившие европейскую лицензию, уже покинули рынок ЕС или прекратили обслуживание европейских клиентов.

🤩 При этом важно понимать один момент: само хранение криптовалюты на собственном (некастодиальном) кошельке в Европе не запрещено. Пользователь по-прежнему может пользоваться Ledger, Trezor, MetaMask, Rabby и другими self-custody-кошельками. Однако если такие кошельки взаимодействуют с лицензированной биржей, контроль становится значительно жестче.

💸 Так, при переводах между европейской биржей и собственным кошельком пользователя биржа обязана установить владельца такого кошелька. Для операций свыше 1000 евро требуется дополнительная проверка того, что данный кошелек действительно принадлежит клиенту, а при выявлении подозрительных операций информация передается надзорным органам.

🫡  DeFi сегодня тоже находится под пристальным вниманием, но пока прямого запрета нет. Если протокол действительно полностью децентрализован и не имеет компании-оператора, применить к нему требования MiCA крайне сложно. Однако если у проекта есть разработчик, управляющая организация или иной контролирующий субъект, европейские регуляторы все чаще рассматривают такие проекты как участников финансового рынка, которые также должны соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег. Кроме того, FATF в своем последнем отчете ФАТФ прямо рекомендовала странам уделить больше внимания DeFi, стейблкоинам и операциям через некастодиальные кошельки.

🏷 Отдельное направление – налоговый контроль. С 2026 года в странах ЕС начала внедряться система DAC8, основанная на стандарте OECD CARF. Теперь лицензированные криптосервисы обязаны ежегодно передавать налоговым органам сведения о клиентах, их налоговом резидентстве и совершенных криптооперациях. Затем эта информация автоматически обменивается между налоговыми службами государств ЕС. Для большинства обычных пользователей это означает, что скрыть операции через лицензированные европейские площадки становится значительно сложнее.

💸 При этом обязанности самостоятельно сообщать государству обо всех принадлежащих криптокошельках в ЕС сейчас нет. Контроль строится иначе: государство получает информацию прежде всего от лицензированных криптокомпаний, а не напрямую от граждан. Если же пользователь хранит активы исключительно на собственном холодном кошельке и не взаимодействует с регулируемыми сервисами, автоматически узнать о таком кошельке государство пока не может. Однако при первой же операции через лицензированную платформу анонимность фактически заканчивается.

🫡  Поэтому ближайшие планы Европы выглядят вполне очевидными: дальнейшее развитие системы AMLA, повышение эффективности исполнения Travel Rule, усиление контроля за переводами между лицензированными сервисами и некастодиальными кошельками, а также выработка единых правил для сегментов рынка, которые остаются вне прямого регулирования – прежде всего DeFi и отдельных видов стейблкоинов. FATF прямо указывает, что именно эти направления – следующий этап развития крипторегулирования.