Mariya Bondar | Ипотека с умом!

В январе — марте текущего года общий объем инвестиций в недвижимость сократился в России на 23%, до 142 млрд руб.

По сравнению с тем же периодом 2024-го в сегменте жилых площадей зафиксировано падение на 65%, до 26 млрд руб., а в коммерческой недвижимости наблюдался рост на 5%, до117 млрд руб.

Аналитики объяснили рост в коммерческой недвижимости увеличением инвестиций со стороны конечных пользователей, вложивших 60 млрд руб., что на 22% больше, чем годом ранее. Одновременно инвесторы, покупающие коммерческую недвижимость, сократили свои вложения на 9%, до 57 млрд руб.

- СORE.XP.

⬇️ Сбербанк с 1 апреля снизил ставки по рыночной ипотеке на 1,5-2 процентных пункта, минимальная ставка на первичное жилье теперь составит 25,4%, на вторичное - 25,8%.

🏠Также на 2 процентных пункта сократилась ставка по программе "Строительство жилого дома" - теперь минимальное значение с учётом всех действующих скидок составляет 26,8%.

💪Кроме того банк запускает новую скидку на ставку в размере 1 процентного пункта при покупке объектов, которые находятся на проектном финансировании банка. @ria_realty

❗️Минэк отобрал банки для новой льготной программы кредитования МСП
#эксклюзив

Минэкономразвития запускает новую программу льготного кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП). Список банков, отобранных для участия в программе, оказался небольшим — в него практически не вошли региональные организации. По сравнению с предыдущей программой для МСП — так называемой «1764» — число сфер, компании из которых смогут воспользоваться льготным кредитом, тоже заметно сократили.

Эта программа будет действовать в рамках нацпроекта «Эффективная и конкурентная экономика». Ежегодный лимит кредитования установлен в размере 100 млрд рублей в 2025–2030 годах. Предприниматели смогут получать кредиты с апреля, сообщили в министерстве. В рамках реализации программы продолжится субсидирование кредитов, выданных в 2019-2024 годах по программе «1764» — за шесть лет объем льготного кредитования по ней составил 4,7 трлн рублей.

🔺При этом список кредитных организаций стал гораздо меньше в сравнение с предыдущей программой, в него вошло только 17 банков, вместо 91. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МКБ, Совкомбанк, Т-Банк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, «Россия», «Санкт-Петербург», МСП Банк, «ДОМ.РФ», Челябинвестбанк, Челиндбанк, банк «Ак Барс», Экспобанк и «Центр-инвест».

«При отборе кредитных организаций ключевым приоритетом было обеспечение надежной защиты прав и интересов малого и среднего бизнеса. Поэтому для реализации программы льготного кредитования сектора отбирались устойчивые банки», — сказала замглавы Минэкономразвития Татьяна Илюшникова.

🔺Был установлен более жесткий критерий их отбора, говорит председатель комитета по финансовым рынкам «Опоры России» Павел Самиев. В требованиях по кредитоспособности банка, по уровню рейтинга есть логика — это отсечка по финансовой стабильности организаций. Но в то же время критерии по рейтингу можно было установить ниже, тогда в программу попало бы больше региональных банков, считает эксперт.

СФ одобрил поправки о штрафах за нарушение пожарной безопасности

В соответствии с одобренным законом, в статье 20.4 КоАП появится новая норма: "Нарушение требований... при проектировании средств обеспечения пожарной безопасности зданий и сооружений, которые введены в эксплуатацию, лицом, аттестованным в порядке, установленном правительством РФ, на право проектирования указанных средств, влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тысяч до 30 тысяч рублей".

Повторное совершение административного правонарушения влечет за собой наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 90 тысяч до 100 тысяч рублей или дисквалификацию на срок от одного года до трех лет.

Центробанк России сообщает, что строительные фирмы не собираются сталкиваться с массовыми банкротствами, особенно те из них, кто сумел уменьшить свои долговые нагрузки. Некоторые компании могут иметь сложности, касающиеся крупных проектов, но это в основном связано с внутренними обстоятельствами, а не с глобальным кризисом в отрасли.

Строительный сектор показывает положительные результаты: в прошлом году прибыль достигла 724 миллиарда рублей, что выше, чем в текущем году. Однако в 2025 году могут возникнуть проблемы, такие как высокие процентные ставки, уменьшение спроса на недвижимость и медленный рост средств на эскроу-счетах.

Банки сталкиваются с трудностями в удержании незавершённых строительных объектов на своих балансах. Им более выгодно оказывать давление на застройщиков, чем заниматься вопросами банкротства и поисками новых подрядчиков. В данный момент строительные компании сосредоточены на завершении существующих объектов и подходят к новым проектам с осторожностью. Поэтому застройщики надеются на снижение процентных ставок, а покупатели предвкушают падение цен. Тот, кто первым реализует свои ожидания, получит определённые преимущества.

🔜🔜🔜 Сбербанк рассматривает возможность дальнейшего снижения ставок по рыночной ипотеке в ближайшее время, сообщили в пресс-службе банка. @ria_realty

Депутаты предложили увеличить максимальный размер страхового возмещения для вкладчиков с 1,4 до 3 млн руб. в случае наступления страхового события.

Законопроект уже внесен в Госдуму, но глава Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что комитет не поддержит инициативу.

Он отметил, что нынешний лимит страхового покрытия обеспечивает сохранность средств 97% клиентов российских банков, а более 1,4 млн руб. на депозитах хранят только 3% вкладчиков.

Семейная ипотека расширяется на вторичку — заявки уже принимают! ✍️

Сбер и Домклик первыми начали прием заявок, выдачи стартуют с 1 апреля.

Важные условия: жильё не старше 20 лет, не аварийное, и воспользоваться программой можно только один раз. Льготная ставка стартует от 6%, максимальная сумма — 15 млн ₽. Подходит для семей с детьми до 6 лет, причём заёмщиком может быть один из родителей, даже если он не в браке.

Программа действует в регионах с низкими темпами строительства — в списке более 900 городов, найти его можно на сайте Домклик.

Сбербанк пока не видит рисков банкротств застройщиков

У крупнейших заемщиков Сбера уровень дефолтов очень низкий, что объясняется масштабами и высокой диверсификацией их бизнеса.

Рисков банкротств в этом сегменте мы пока не видим. Иногда бывает так, что обстановка в отрасли нормальная, но клиент просто не рассчитал долговую нагрузку.

Тогда мы немедленно начинаем искать приемлемое для обеих сторон решение — и, как правило, быстро находим его, потому что нам важно, чтобы бизнес клиента развивался и рос.

Действуем проактивно: предлагаем реструктурировать задолженность — скорректировать график платежей, увеличить срок кредита и так далее.

— Александр Ведяхин, первый зампред правления.

Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 21% ❗

Минфин выступает против расширения семейной ипотеки

Упрощение условий только ускорит рост цен на недвижимость, также это дорого обойдется бюджету.

Иван Чебесков, замглавы Минфина:

Для расширения семейной ипотеки сейчас нет оснований.

👍↗️ Количество ипотечных сделок в Москве за два месяца выросло на 7% - управление Росреестра по Москве зарегистрировало в январе-феврале текущего года 18,7 тысячи договоров ипотечного жилищного кредитования, сообщила пресс-служба управления.

В том числе в феврале столичный Росреестр зарегистрировал 11 тысяч ипотечных кредитов - на 14% больше, чем в феврале 2024 года. К январю 2025-го прирост составил 44%.

"Итог февраля текущего года стал максимальным для данного месяца за все время ведения московской статистики. В столице за второй месяц впервые оформлено свыше 11 тысяч ипотечных договоров: по сравнению с февралем прошлого года число кредитных сделок увеличилось на 14%, а к аналогичному месяцу 2023 года рост составил 13%", - приводятся в сообщении слова главы управления Игоря Майданова.

@ria_realty

ЦБ РФ поддержал обязательную идентификацию по биометрии при онлайн-микрозаймах

Предполагается, что такой шаг поможет снизить количество преступлений, когда мошенники оформляют микрозаймы, используя чужие персональные данные.

☝️Семейная ипотека, распространенная на рынок вторичного жилья, может охватить 17% россиян, рассказал @ria_realty руководитель "Циан.Аналитики" Алексей Попов.

➡️ Ранее Минфин сообщил о расширении действия программы семейной ипотеки. Новые условия начнут действовать с 1 апреля 2025 года и будут распространяться на вторичный рынок в городах, где ведется строительство не более двух домов. Приобрести жилье можно будет в многоквартирном доме не старше 20 лет.

✔️По оценке Попова из "Циана", по состоянию на март в 750 российских городах с суммарным населением почти 20 млн человек нет строящегося жилья или насчитывается не более двух новостроек, включая Норильск, Мурманск, Орск, Сызрань, Златоуст, Прокопьевск. При этом в 80-ти из них нет вторички, подходящей под условия программы.

"В прочих 670 городах выбор у потенциальных получателей новой льготной программы будет. Если в среднем по РФ примерно 17% домов введено в эксплуатацию в 2005 году или позднее, то в этих городах средний показатель лишь ненамного ниже - примерно 14%. От города к городу цифры сильно варьируются. Если в Апатитах, Североморске и Воркуте 20-летнему критерию соответствует один-два дома, то в Урае, Пыть-Яхе, Арске и Магасе - более трех четвертей городской застройки", - уточнил Попов.

❓Он также подчеркнул, что механика льготного кредитования на вторичном рынке пока не полностью понятна. Например, каким образом будет соблюдаться упомянутый Минфином запрет на заключение сделок между взаимозависимыми лицами, как часто будет обновляться перечень городов, входящих в программу.

❓❓Кроме того, есть риски, что программа ограничит новое строительство в городах, поскольку застройщикам будет сложно конкурировать за покупателя, предупредил Попов.

Эксперт ипотечного рынка Сергей Гордейко полагает, что условия распространения семейной ипотеки на вторичное жилье могут быть скорректированы в течение ближайших месяцев, так как в некоторых городах могут быть всего один-два дома, построенные в последние 20 лет.

❗️Рыночные ставки по ипотеке снизились на 1 п.п.

Средневзвешенные ставки на рыночную ипотеку (без учета льготных программ) за неделю с 3 по 9 марта снизились на 1 п.п., свидетельствуют данные Единой информационной системы жилищного строительства.

🔺Ставки на первичном рынке достигли 27,93%, на вторичном — 28,43%.

❓Несмотря на некоторое снижение, показатели остаются заградительными. Поэтому жилищные кредиты по рыночной ставке сейчас берут в основном те покупатели, у которых есть основная сумма.

❌ Президент России Владимир Путин подписал указ, который запрещает гражданам недружественных стран до 1 января 2028 года регистрировать недвижимость в новых регионах РФ без специального разрешения, соответствующий документ размещен на портале официального опубликования правовых актов. @ria_realty

Впервые в связи с ростом процентных ставок множество строительных организаций в Москве начали активно предлагать россиянам рассрочку, маскируя её под беспроцентную ипотеку.

Сбербанк первым запустит новый вид страхования жизни в России

В конце марта «СберСтрахование жизни» начнет продажу полисов долевого страхования жизни (ДСЖ) в офисах Сбербанка. Новый инструмент сочетает страховую защиту, инвестиции, а также отличается высокой долей выплат.

ДСЖ приходит на смену инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), которое исчезнет к концу 2025 года. Новый формат дает клиентам больше прозрачности в комиссиях и возможность управлять вложениями.

👉«Сбер» уже получил лицензию на управление инвестиционными активами и первым предложит россиянам такой продукт.

Надо изменить правила выдачи льготной семейной ипотеки — председатель СФ

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко считает, что условия выдачи льготной семейной ипотеки требуют пересмотра

Матвиенко:

Льготная семейная ипотека – мера очень важная, но ее реализацию считаю некорректной.

Надо выдавать льготную семейную ипотеку, на которую государство тратит большие средства, только по месту жительства, только по месту регистрации.

⚡️Сбербанк снизил минимальную годовую процентную ставку по потребительским кредитам до 25,9%.