FIRE | Роман Рагуля

Плоти нологи

Выборы прошли, теперь можно душить работяг. Чем больше у меня совокупный доход, тем сильнее начинают ошкуривать.

Я всё думал, зачем ввели 3 категории дохода в ЛК налоговой, а теперь как понял, это был спойлер:

В целях унификации уровня налогообложения доходов граждан по ставкам 13-22% в налоговую базу по НДФЛ предлагается включить «пассивные» доходы – по дивидендам, по процентам от вкладов, по операциям с ценными бумагами и цифровыми правами, от продажи имущества и реализации долей участия, по договорам страхования и дарения.

Ставка налога будет зависеть от размера дохода, а не от способа и источника его получения. Это в большей степени соответствует целеполаганию введения прогрессивной шкалы НДФЛ.

Предлагаемая унификация коснется не более 6% населения, которые имеют налогооблагаемые доходы, это около 4 млн граждан.

В ПИФах тоже прикроют лавочку по льготе, это был единственный аргумент для конских комиссий, но в реальности ничего не изменится, хомяки уже собраны и распродажи ПИФов не будет.

Ещё заметил, что стали аргументировать изменения, типа это коснётся не более х% населения, которые и так богатые.

Остальные правки в бюджет мне не интересны, но в очередной раз убедился:

1. Чем больше прокладок на пути к деньгам, тем хуже = больше комса, поэтому покупаю акции сам без посредников в лице УК и ПИФов.

2. Чем выше доход, тем больше забирают, а значит придётся ещё больше капитала иметь на пенсии, т.к. сейчас с дивов плачу 13% налог, а станет до 22% в перспективе.

@RomanRagulya

Сколько ещё осталось?

Моя глобальная цель не меняется с 2017 года, нужно накопить капитал 300 м.ж. сейчас 103 м.ж.

Но из-за роста расходов конечная сумма в рублях постоянно растёт, год назад было 18 млн, сейчас уже 27.9 млн.

Изначально я закладывал 15 лет на весь путь (ахаха), прошло уже 10, накопился ряд точных параметров для актуализации прогноза.

Вот они:
• капитал 9.6 млн
• доходность 6% 😂
• реинвест всех дивов и купонов (сейчас 800к в год)
• дивы и купоны растут на 5% в год
• своих денег не вношу

Ввожу в калькулятор и получаю копить ЕЩЁ 10 лет 😢

Год назад делал такой же расчёт и результат был те же 10 лет, хотя портфель сильно вырос в рублях.

Расчёт подтверждает личные ощущения топтания на месте.

Есть два геймжейнджера — каждые +2% доходности или +200к к пополнениям уменьшают срок на год. Сразу оба уменьшают на 2 года.

Ну допустим могу затянуть пояса и ещё больше себя ограничить чтоб больше пополнить, но как влиять на СВОю доходность я хз

Снова проверю расчёты через год.

upd. телега снесла коменты, сорри

@RomanRagulya

Воскресная книжная рубрика

В этом году бью рекорды по расходам (раз, два), а всё потому что прочитал умную книжку "Трать" Билла Перкинса. Смысл сводится набрать как можно больше впечатлений и помереть, а деньги лишь средство.

Чтобы получать от жизни удовольствие, требуется три базовых элемента: здоровье, свободное время и деньги. По ощущениям я сейчас на пике всех трёх составляющих, поэтому надо газовать и не упустить момент.

Ещё неочевидно было, что если я половину дохода откладываю уже 10+ лет, коплю капитал, то формально половину времени проработал бесплатно, если не успею эти деньги потратить.

т.е. пусть вы хоть лям в месяц зарабатываете, если тратите 100к, то ваша зп по факту 100к, если остальное не потратили.

Вывод: это вторая книга автора, лучше прочитать "умри с нулём на счёте", тут скорее дополнения, много воды, но заставляет задуматься о конечной точки фаера и личном "достаточно". Для меня 7 из 10.

@RomanRagulya

#воскресная_книжная_рубрика

Выборы

Прочитал все предвыборные программы партий и попытался сделать выбор в контексте моего будущего фаер и развития фондового рынка.

ЕДРО: оставляем всё как есть, льготы для семей и участников СВО, за всё хорошее, против всего плохого.

Вроде всё красиво, но просто надоели, нельзя сидеть 20+ лет у власти, теряется эффективность, ребята оторвались от реальности, нужна конкуренция, блокировка телеги была последней каплей

Коммунисты: переход к плановой экономике, национализация сбера и газрома, отжим вкладов, раздача льгот бедным, регулирование цен, возврат пенсионного возраста.

Отжать активы у богатых, помочь всем убогим за мой счёт, всё поделить и закрыть экономику. Прикол с заморозкой вкладов говорит об интеллектуальных способностях главы партии

Новые люди: развитие бизнеса, льготы для стартапов, льготная аренда для молодых специалистов, обучение программированию в школах, льготная ипотека, внедрении ИИ в судебной практике.

Реально новое виденье, единственные кто не хотят отнять и поделить, ЗА развитие и эффективность, новые технологии

ЛДПР: помочь бедным, национализация компаний, прогнать всех таджиков, индексация пенсий и льгот на 20% в год (за чей счёт?), народная ипотека за 3% (опять за мой счёт?)

Один вопрос, откуда бапки будем брать?

СР: минимальная зарплата 100к, вернуть пенсионный возраст, гос регулирование цен, налог на сверх богатых, заморозка тарифов ЖКХ, ипотека под 0% для малоимущих, жесткий миграционный контроль.

Собрали самые популярные тезисы, лишь бы проголосовали, ноль адекватности, расчехляйте бюджет (опять за мой счёт?)

Остальные партии созданы по приколу, влияния не оказывают, получат явно меньше необходимых 5% для прохода дальше.

Отношу себя к среднему классу, имею норм доход и скопил активы, потому что работал 24/7 последние 10 лет.

Почему все партии (кроме одной) хотят всё отнять и поделить между крестьянами, которые тупо забили болт и плыли по течению. Горит попа от программ либералов и коммунистов.

Как думаете, мне как инвестору за какую партию голосовать?

upd. была ещё партия (ранних) пенсионеров, думал за них газонуть

@RomanRagulya

Скачал выписку пенсионных баллов и нашёл ошибку, забыли что я долг родине отдавал на срочной службе в армии (да, автор служил).

Как раньше этого не замечал — хз, спасибо папищеку, что обратил внимание в комментариях тут.

Через гос услуги подал на корректировку, но пришлось ещё идти с военным билетом в СФР (контракт не предлагали).

Сказали проверка данных до 3 месяцев, если всё окей, то далее начислят 1.8 пенс балла или +280р ежемесячно к будущей пенсии. Я не гордый, дают = беру. Лучше проверить и исправить сейчас, чем в 60+ лет возиться с этим.

Кто не знал, баллы начисляют НЕ только за работу, чекайте скрин.

+ фото бонусом

@RomanRagulya

СтавОчка

Впервые решили НЕ снижать ставку, держимся уже 15 месяцев в цикле снижения, вопрос что будет дальше. Явно меньше 27 месяцев (позапрошлый цикл), предположу что повышение будет где-то в середине или в марте 2027 года.

Умные дяди нам говорили, что при снижении ставки должны расти акции (ахаха), но текущие 2300 пунктов это ниже чем когда либо ранее, когда ставка была выше. Теоретики-экономисты, ваш выход, как такое возможно!? Давайте объясняйте

Второй вопрос к теоретикам-инфоциганам, которые загоняли в дальние офз и продвигали тезис роста номинала при снижении ставки. Для справки: цена офз 26238 при ставке 21% = 550 рублей, при ставке 14% = 526 рублей 🤡 ахуеные инвестиции получились 👍

Чё я думаю? Если цб стопорнул на 14%, значит это чуть выше реальной инфляции, которая по ощущениям населения 12-13%. Так и живём.

@RomanRagulya

ПДС, итоги 7 месяцев

На практике проверяю программу долгосрочных сбережений. Эксперимент на 15 лет, мне нужно вносить по 5000 рублей ежемесячно, можно больше, но я выбрал доступную сумма для любого работяги.

План простой: даю деньги профессиональным управленцам (аха), они там что-то крутят и сверху ещё получаю льготу от государства, схема на бумаге даёт гарантированные +25% годовых.

Текущая доходность❗️ 0.2% годовых или 71 рубль, хотя обещают 18% за 2026 год 😂

Ещё в составе фонда Полюс золото, который обнулил дивиденды до 2030 года, нахуя его продолжают держать? это к вопросу что аналитики умные ребята и что-то шарят (нет).

Промежуточный вывод: накопил на кофе из пятерочки.

@RomanRagulya

Накопил сик севен пенсионных балов

@RomanRagulya

Кто-нибудь покажите нашему Президенту этот график:

"Российский фондовый рынок «в небольшом минусе», но все восстановится с сохранением и укреплением макроэкономической стабильности" (с) Президент РФ на восточном экономическом форуме

Владимир Владимирович, там в терминале график можно не только за месяц смотреть...

@RomanRagulya

Личная инфляция

Мне осталось потратить 80 606р, далее будет новый рекорд по совокупной сумме расходов в течение года.

Не знаю как это работает, но в прошлом году также за 9 месяцев прожрал все бапки.

Если год назад я думал как можно потратить 875 тыс за год, то сейчас я думаю как можно было прожить всего на 875 тыс за год?!

Вапче не нравится, что последние пару лет личная инфляция держится 25%+

Чтобы оставаться при своих нужен рост пассивного дохода на такую же величину, т.е. пополнять портфель надо минимум от 2 млн рублей ежегодно, что как бы дохера.

@RomanRagulya

Расходы в августе 164 988р

Топ-2 месяц по расходам за всю жизнь, виной новый телевизор для игор, ждемс выход gta 6.

За 8 месяцев потратил 794,950 или 99 368р в месяц, что на 27% больше аналогичного периода прошлого года. Цель держать расходы ниже психологических 100к, иначе капитал не накопить.

По категориям:
• Техника - 88,000р (телевизор lg b6 65)
• Продукты - 24,370р (шиканул и не готовил дома)
• Кафе и рестораны - 22,361р (пришлось ещё платить не за себя)
• Досуг - 8,665р (экскурсии и два стендапа на осень)
• Подарки и поборы - 3,648р (книги и одежда для нуждающихся)
• Налоги и штрафы - 3,510р (опять за что-то сняли)
• ЖКХ - 2,600р (за большую однушку)
• Алкоголь - 2,100р
• Личное - 2,032р (цветы)
• Подписки - 1,428р (телефон, квн, интернет)
• Здоровье и красота - 1,350р (стрижки)
• Дом и быт - 1,092р (пупырка)
• Транспорт - 832р (такси)
• Одежда и обувь, Обучение, Проживание, Автомобиль - 0р (без расходов)

—————————
Половина трат ушло на технику, в остальном стандартный месяц.

Нужно накопить 29.7 млн (сейчас 9.2) или всё те же 300 месяцев жизни (сейчас 93). Норма сбережений более 50%.

@RomanRagulya

Инвестирую страдаю уже 105 месяцев

В августе пришло 26 709р, было 3 выплаты: дивиденды от любимки Т и валютные купоны норникеля и сибура.

В текущем году, от фонда "Ромашка" уже получено ~541 тыс или 67 тыс ежемесячно, что покрывает 68% всех текущих расходов, но финансовой независимости в этом году достичь не получится.

Почему?

На втором графике видно, что зеленые столбики (пассивный доход) растут каждый год, а красные столбики (расходы) растут быстрее.

Я как будто в лодке, которая замедляется с каждым годом и до берега (300 м.ж.) уже не доплыть. Медленно прохожу стадии принятия, пришлось изменить стратегию, цели и метрики для отчёта.

Наблюдаем и инвестируем дальше.

p.s. вся статистика за 10 лет здеся

@RomanRagulya

Вхожу в 1% самых богатых на бирже

Вышел отчёт ЦБ по брокерским счетам за 2 квартал. Статистика дутая, 42 млн инвесторов или каждый третий житель страны, но 90% с пустыми счетами и без сделок. Грустно.

Пару лет назад был популярен циганский лозунг "инвестиции доступны всем", вот последствия, видим мёртвые души Гоголя.

Фан-факт: автор канала входит в 1% самых багатых инвесторов, но есть нюанс...

треть всех денег принадлежат челикам со счетами от 100 млн рублей, а самая большая категория (21%) это капибары с портфелем 1 млрд+

Ещё раз, если отсечь нищих, то в разрезе всех инвесторов больше всего портфелей в категории 1млрд+, т.е. эти люди не только самые богатые, но и самые многочисленные на рынке.

Грубо говоря, в нашем казино много фейк инвесторов, реально торгует 4%, но у них все активы и самые главные там капибары с мильярдами на счете.

Не знаю где ещё в отрасли или в жизни есть такое аномальное распределение.

@RomanRagulya

С детства за Team Spirit!

Пацаны вышли на фаер играя в дота 2

Хорошо что в киберспорте нет чинуш, которые могут запретить СНГ командам играть и разваливать всем кабины

@RomanRagulya

Пора раскулачивать вкладчиков

Вышла свежая статистика вкладов от АСВ за 1 полугодие, которая подтверждает два тезиса: если ты бедный, то бедный в любой ситуации, и раскулачивать нужно вкладчиков, а не юриков.

Сумма вкладов растёт, ранее разгоняли тему перетока их на фонду, сейчас поутихли, видимо открыли статистику.

У физиков на руках уже 66 трлн + 7 трлн ипотечные деньги = 85% всех деняк.

Жду когда эпоха вкладов закончится и депутаты начнут закручивать им гайки, ну слишком хорошо живут. При дефиците бюджета, дорогих кредитах, убытках бизнеса, новых налогах — рядом есть тихая гавань на 75 трлн рублей! Брей хомяков, чистое здоровье.

Раз баб Зина обогнала всех инвесторов (и меня тоже), то теперь переобуваюсь и буду топить за раскулачивание вкладчиков, доколе!?

@RomanRagulya

Точка безопасности

Формально путь на фаер я начал в 2015 году, тогда получил первые проценты по вкладу 3937 рублей за год.

Цели не было, просто нравилось копить бапки. Это сейчас уже модно говорить про финансовую независимость и пассивный доход.

На графике видно, как растёт размер инвест-пенсии (в 184 раза с 2015 года), НО почему-то каждый год держится примерно одинаковая дельта относительно к расходам.

Почему так работает? Как будто подтверждается тезис "больше доходы, больше расходы", т.е. система сама себя балансирует, отсюда и инфляция 20% ежегодно+ у каждого второго в интернете.

Когда (если) две линии на графике сойдутся, я достигну точки безопасности и стану финансово независимым в обычном понимании этого слова.

@RomanRagulya

Т-технологии, 6 мес 2026 года

Послушал конференцию для инвесторов, вот мои оперативные заметки:

• выручка, прибыль, рентабельность —идут по верхней границе прогноза, единственный растущий бизнес по 25% в год;

• дивиденды платят до 30% от ЧП, но за 2кв направили 24% (4.7р), что скорее хорошо, пока сам бизнес может генерить 30% маржи, пусть инвестирует в себя;

• прибыль в 2026 году ждут рост min 20%, прогноз консервативный, в котором точно уверены, значит и дивы вырастут на 20% минимум.

Заработают ~200 млрд ЧП за год, что в 10 раз меньше Сбера (2 трлн), к вопросу что желтому некуда больше расти, это ошибочный тезис.

для многих неочевидно, зачем покупать Т с див. дохой 6%, когда есть Сбер с 14%, но при росте на 25%+ в год уже через 2 года она сравняется, а через 3 года дивиденд будет 20р в квартал (в 5 раз больше текущего!) или 30% див. доходность

• выкуп акций до 5% капитала (10% фри флота), что очень много, уже выкупили 1%, пойдёт на мотивацию менеджмента и поддержит котировки, пока цена низкая (по мнению СЕО);

Остальные душные циферки сегментов читайте в других каналах, мне это не интересно разбирать.

❗️Отмечу неочевидные изменения, которые упускают: наконец-то стали в презентации и отчетности позиционировать себя как фин тех, а не банк, сначала смотрят активных Клиентов, далее выручку и доходы, и только потом банковские показатели — это ключевой Х-фактор для переоценки акций в будущем

Подробный отчет за 6 мес по ссылке, прошлые мои заметки также актуальны.

Акции раздавали по 220р в июле, это в прямом смысле было золото по цене олова, набирал по максимуму, топ-1 позиция (доля 14%) в портфеле.

p.s. ещё хотел спросить на созвоне "чем это лучше Сбера?", но мне не дали, попробую в след раз

@RomanRagulya