После получения ВНЖ Испании многие задумываются не только о покупке жилья или открытии банковского счёта, но и о переносе своих накоплений. Однако важно понимать: сам перевод денежных средств - это лишь последняя стадия процесса.
Первое, с чего стоит начать - определить происхождение денежных средств.
С чего начать: подтвердить происхождение денежных средств
Испанские банки работают в соответствии с европейскими правилами финансового контроля и обязаны проверять происхождение крупных денежных переводов.
Это стандартная процедура, которая применяется ко всем клиентам, включая граждан стран СНГ. Подготовка документов заранее значительно упрощает процесс и позволяет избежать задержек при зачислении средств.
В качестве подтверждения происхождения капитала могут использоваться:
- Договоры купли-продажи недвижимости, автомобиля или бизнеса;
- Справки о доходах и налоговые декларации;
- Документы о получении дивидендов;
- Договоры дарения;
- Документы о наследстве;
- Выписки с инвестиционных и брокерских счетов;
- Подтверждения продажи ценных бумаг, долей в компаниях или других активов.
Но а после сбора основных документов - пришло время поговорить об основных способах перевода средств в Испанию.
Международный банковский перевод:
Для большинства релокантов из стран СНГ это наиболее прозрачный и понятный вариант. Так перевод со своего личного счёта в зарубежном банке на свой счёт в Испании позволяет банку легко установить источник средств и связь между отправителем и получателем.
Однако возможности зависят от страны, банка и валюты перевода.
Казахстан, Армения, Грузия и другие страны СНГ:
Для клиентов из Казахстана, Армении, Грузии и ряда других стран региона международные переводы во многих случаях остаются доступным инструментом.
При этом перед отправкой крупной суммы рекомендуем заранее уточнить:
- Поддерживает ли ваш банк переводы в Испанию,
- Какие документы могут потребоваться для валютного контроля,
- Какие требования предъявляет испанский банк к поступающим средствам.
Россия
Для клиентов из России процесс может быть более сложным из-за ограничений в международных расчётах и различий в работе банков.
Большинство российских банков не проводят прямые переводы в европейские банки или имеют ограничения по отдельным направлениям и валютам. Поэтому часть клиентов рассматривает использование временных счетов в других странах.При этом важно помнить: наличие промежуточного счёта не отменяет требований испанского банка. Финансовая организация в Испании всё равно может запросить подтверждение происхождения средств и историю их движения.
Перевозка наличных денег
Некоторые релоканты рассматривают вариант перевозки средств наличными. Однако при крупных суммах это может создать дополнительные сложности.
Ввоз наличных денежных средств разрешён, но при превышении лимита в 10 тыс. Евро их необходимо заранее декларировать при пересечении границы. Кроме того, при дальнейшем внесении наличных на испанский счёт - банк всё также может запросить документы, подтверждающие происхождение денег.
Налоговое резидентство и зарубежные активы
После того как вы становитесь налоговым резидентом Испании, важно учитывать не только движение денег, но и наличие активов за пределами страны.
При превышении установленных порогов может возникнуть обязанность подачи информационной декларации Modelo 720. Она касается определённых категорий зарубежных активов, включая банковские счета, инвестиции и недвижимость.
Важно понимать: сама декларация Modelo 720 не является налогом. Это обязанность сообщить налоговым органам информацию о зарубежных активах.
На этом всё. Мы поможем оценить вашу ситуацию, определить оптимальную стратегию переноса капитала и заранее подготовить необходимые документы. Достаточно оставить заявку в нашем чате @relo_client.