Запись эфира с Еленой Красавиной (см. канал @finkrasa) про инвестиции через страховые полисы Unit-linked как способ снизить санкционные риски.

Разговор был длинный (лично для меня – очень интересный), вот TLDR:

1. Unit-linked – это почти как брокерский счет, только завернутый в страховой полис.

2. Санкционный плюс в том, что активы записаны на имя страховой (хоть и сегрегированы на отдельном счету), и просто так разорвать отношения с клиентом по географически-паспортным признакам страховая/кастодиан не имеют права (в отличие от брокеров, которые могут попросить вас на выход в любой момент).

3. Из страховых с резидентами России сейчас работает только одна компания (см. название в видео).

4. Контора зарегистрирована в Маврикии: говорят, из-за юридической структуры с сегрегацией активов – всё типа супер-надежно (ну мы там полчаса обсуждали этот аспект – лучше посмотрите эфир).

5. Минимальный билет на вход – $100 тыс. (рассматриваем только программы с разовым взносом, все варианты с регулярными платежами – не наши бро).

6. Со всей суммы сразу возьмут 7,5% (извините за шок-контент), плюс потом ежегодно по 0,35% + $100.

7. Внутри активы, де факто, будут лежать в Interactive Brokers (но от имени страховой) – можно будет покупать/продавать любые доступные в IB инструменты.

8. Также можно торговать криптой на одной из 8 бирж (но это надо будет нести кредитный риск биржи, так что не советую: not your keys, not your coins).

9. Внутрь полиса можно вносить не только деньги, но и ценные бумаги напрямую со счета в IB (и даже крипту через криптобиржи) – что навевает на мысль использовать такой полис как «запасной аэродром» на самый крайний случай (если IB укажет на дверь и доступных альтернатив не будет).

10. Есть налоговые льготы: налог придется платить только после закрытия полиса, и (если вы в РФ) только с прибыли, превышающей официальную ставку рефинансирования (!). Но есть и минусы: withholding tax с дивидендов в размере 30% (короче, Unit-linked не для дойных коров – только для стейковых).

11. Активы внутри страхового полиса нельзя отобрать по суду. Еще можно спрятать от мужа-нахлебника свои личные активы, и после развода делить их с ним не придется!! (Не является индивидуальной инвестиционной или этической рекомендацией.)

12. Советник получает от страховой агентский «откат» (извините, мне так привычнее) за каждый «проданный» полис, так что конфликт интересов тут очевиден, держите его в голове.

Резюме всех моих мыслей можно послушать по временной метке. Вкратце: дорого, конечно, – но для космополитично-ориентированных инвесторов, опасающихся разгула санкций, может быть интересным вариантом дополнительной инфраструктурной диверсификации «на черный день». Если у вас есть условный миллион баксов – то я бы подумал над тем, чтобы 10% положить внутрь такого полиса.

Смотреть интервью: https://www.youtube.com/watch?v=rZb9CcSk41k

UPD: После публикации видео выяснилось, что массовое обсуждение конкретной компании в контексте «единственная, которая продолжает работать с россиянами» создает прямые предпосылки к тому, чтобы эта ситуация изменилась в худшую сторону (то есть, станет «ноль компаний, которые продолжают работать с...») – так что видео пришлось сделать доступным только по прямой ссылке из этого поста. Сорри за неудобство!