Банки стали активнее блокировать по 115/161-ФЗ за переводы — с 1 сентября количество блокировок счетов выросло в несколько раз. Со слов экспертов, это только начало, дальше будет еще хуже. "161-ФЗ — это просто адовый котел, в который летят все без разбору", — жалобы людей заполонили социальные сети. Простые люди говорят, что их блокируют за все подряд, причем многим прилетает именно "мошеннический" 161-ФЗ с баном во всех банках, хотя в их истории только бытовые платежи.
Мы ознакомились с последними кейсами блокировок — по ним можно сделать вывод, что антифрод банков действительно озверел. Так, 161-ФЗ достался парню, который подрабатывает таксистом — мол, в машину села пара, выбрала оплату наличкой, но оплатила поездку переводом — 646 рублей. Потом ему прилетел 161-ФЗ — люди пожаловались на свой же перевод, чтобы отозвать его. 646 рублей! Мужчина ожидаемо в шоке — он писал заявление в ЦБ, ему отказали, написал второе со всеми скринами из такси и теперь ждет рассмотрения. "Почему просто жалоба на 646 рублей может иметь такие последствия, а для гражданина, отправившего жалобу, нет никакого наказания?" — задает он справедливый вопрос.
Другой пострадавший — москвич, который расплачивался в магазинах картой "Яндекс Банка". Ему прилетели письмо счастья и 115-ФЗ — получил документ на 23 страницы со списком операций, по которым нужны пояснения, всего — больше 400 позиций. Нюанс: 98% из них — это проценты с "Копилки" и автоматические округления после покупок, то есть операции, которые создаются самими функциями "Яндекс Банка". Переводов — немного, жене и маме на небольшие суммы.
Третий случай — девушке заблокировали карту по 161-ФЗ за то, что взяла деньги за свою услугу. В итоге она не может даже оплатить аренду квартиры. Даже подтверждение того, что этот перевод был добровольным со стороны отправителя (скрин переписки, чек операции) не решает проблему — нужно идти в свой банк, писать заявление о возврате этих денег в банк отправителя и ждать минимум 15 дней + 15 дней ожидания ответа от ЦБ.
Минимум на месяц человек оторван от банковских операций — новые банковские продукты не приобрести, даже обычную дебетовую карту любого банка, а человек, который решил кинуть на услугу, ничем не рискует и живет припеваючи. Это существенная неработка и слепая зона — мошенник, отзывающий платеж, никак не страдает, последствия не разгребает.
Получается, что система видит буквально каждый перевод — и скоро скинуть денег без последствий маме можно будет только со справкой, что это действительно мама. Сарказм, но все идет именно к тому. Если вы столкнулись с несправедливой блокировкой — пишите в банк: "в соответствии с запросом регулятора прошу пояснить технические операции в соответствии с документом".
И все это — обычные люди. Какому риску подвергают себя темщики и лудоманы — вопрос риторический. А главное, что страдают добропорядочные граждане именно из-за муточников — антифроды подстраиваются под текущие реалии, где трейдеры пачками отрабатывают дропов, казино крутят грязный кэш, а мошенники из скам-центров разводят пенсионеров на миллионы.
@platshit 
