питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

Россиян, оформивших карты в Казахстане, вызывают на допросы

Следственные органы начали рассылать повестки гражданам России, которые ранее удалённо открыли банковские карты в Казахстане. Их приглашают в российские отделения полиции. По данным источников, интерес силовиков может затронуть более тысячи человек.

Причиной внимания могут быть расследования в Казахстане в отношении сотрудников, оформлявших россиянам ИИН с нарушениями. Весной сообщалось о случаях использования поддельных документов. Такие ИИН были исключены из госреестра.

Для владельцев это означает риск признания карт недействительными. Чтобы восстановить доступ к средствам, может потребоваться личный визит в казахстанский банк.

Удалённое открытие карт стало популярным среди россиян с 2023 года. Но уже в начале 2024-го дистанционная выдача ИИН была запрещена, а банки ужесточили правила для нерезидентов. Сегодня карты иностранцев действуют не более года, ряд крупных банков полностью приостановил их выпуск.

⚡️ питупи цинус

Жильцы Москва-Сити жалуются на «криптоменял»

По словам жителей, очереди у банкоматов, чемоданы наличных и серый кэш портят атмосферу района и репутацию делового центра.

Банки спорят о лимите карт для одного клиента

В банковской сфере продолжаются дискуссии о том, сколько карт может быть выпущено на одного человека.

Изначально предлагалось ограничить количество до десяти карт в совокупности. Теперь обсуждается вариант лимита — не более десяти карт в пределах одного банка.

Для законопослушных граждан такие меры не имеют значения: большинство не использует более десяти карт в принципе. Но в случае с мошенниками ситуация иная. В России работает как минимум 308 банков, что в теории позволяет иметь по одной карте в каждом, либо до 3080 карт, если лимит устанавливать на уровне одного банка.

При этом дроп-схемы остаются вне рамок обсуждения, а предлагаемые проекты фактически не решают проблему мошенничества.

В России впервые выплачена зарплата в цифровых рублях

Минфин сообщил о первой выплате заработной платы в цифровых рублях. Кому именно были начислены средства, не уточняется.

В ведомстве отметили, что выплаты из бюджета в цифровой форме будут производиться только по желанию получателей.

Ранее глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что просил сделать его первым, кто начнёт получать зарплату в цифровых рублях.

ЦБ усилит борьбу с нелегальным криптообменом и пирамидами

В новой стратегии развития финансового рынка на 2026–2028 годы Банк России обозначил приоритетные меры против незаконных криптоопераций, схем с дропами и финансовых пирамид.

Ключевым инструментом станет система «Антидроп», предназначенная для выявления подставных лиц при проведении операций.

Регулятор также подтвердил намерение и дальше блокировать теневые схемы, включая анонимные криптообменники и нелегальные онлайн-казино.

В Омске возбуждено первое уголовное дело против дропа

Прокуратура Центрального округа Омска признала законным возбуждение первого в регионе дела по ч. 3 ст. 187 УК РФ. Фигурантом стал 18-летний житель Исилькуля, который за вознаграждение передал две свои банковские карты неизвестным лицам.

Следствие установило, что через одну из карт было совершено дистанционное мошенничество в отношении жителя Тулы. Потерпевший перевёл свыше 2,7 млн рублей на «безопасные счета». По данному эпизоду возбуждено отдельное дело по ч. 4 ст. 159 УК РФ.

Напомним, уголовная ответственность за передачу карт и реквизитов для неправомерных операций была введена Федеральным законом № 176-ФЗ от 24 июня 2025 года. Теперь такие действия квалифицируются по ст. 187 УК РФ и влекут до трёх лет лишения свободы.

Raiffeisen: уход из России остаётся за пределами контроля банка

Генеральный директор Raiffeisen Bank International (RBI) Йоханн Штробль заявил, что несмотря на желание банка покинуть российский рынок, решение во многом не зависит от самой компании.

«Выведение российского бизнеса из консолидации это то, над чем мы можем работать, но это не в наших руках. В процессе слишком много сторон», — отметил Штробль, выступая в Вене.

RBI уже сократил операции в России по требованию Европейского центробанка. Однако найти покупателя на дочернюю структуру, приемлемого как для российских властей, так и для западных регуляторов, банку не удаётся уже более трёх лет.

Путин потребовал усилить борьбу с теневым сектором и уклонением от налогов

На совещании с правительством президент Владимир Путин заявил, что борьба с теневым сектором и уклонением от уплаты налогов должна быть в числе приоритетных задач.

«Конечно, в зоне особого внимания должно быть повышение качества отечественной экономики, борьба с теневым сектором и уклонением от уплаты налогов», — отметил глава государства.

ЦБ создаст платформу «Знай Своего Клиента» для физлиц

Банк России планирует запустить систему оценки рисков для граждан по аналогии с действующей платформой «Знай своего клиента» для юрлиц.

Детали проекта:
📝 все физлица будут разделены на три уровня риска: низкий, средний и высокий;
📝 цель — снизить количество необоснованных блокировок счетов;
создание платформы осложнено отсутствием универсального
идентификатора для граждан, что мешает анализировать их платежную историю в реальном времени.

«Платформа ЗСК очень хорошо себя зарекомендовала для юрлиц. Мы думаем пойти тем же путём и по гражданам, чтобы добросовестные клиенты не страдали. Но процесс не быстрый», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Разработку проекта планируют начать уже в ближайшее время.

Онлайн-казино начали использовать юрлиц-дропов и QR-коды СБП для обхода ограничений

После ужесточения мер против дропов-физлиц Банк России фиксирует новый способ вывода средств у нелегальных онлайн-казино. Теперь для этого всё чаще используются компании и индивидуальные предприниматели, работающие через QR-коды Системы быстрых платежей (СБП).

Как устроена схема:
📝 розничные компании (например, в торговле продуктами) размещают QR-коды на сайтах казино;
📝 клиенты переводят деньги, считая, что пополняют игровой депозит;
📝 компании выводят средства в наличные и передают организаторам игорного бизнеса.

По данным банков:
📝 с начала года выявлено 319 компаний-дропов, срок их работы редко превышает две недели;
📝 для сравнения: карты дропов-физлиц «живут» всего несколько дней или минут.

Формально ИП, продающие свои QR-коды, могут быть привлечены к ответственности. Однако доказать их осведомлённость сложно — предприниматели часто заявляют, что считали деятельность легальной.

Эксперты отмечают: QR-эквайринг для юрлиц оказался удобной нишей — он поддерживается банками, выглядит привычным для клиентов, даёт высокие лимиты и не вызывает мгновенных подозрений, как массовые P2P-переводы.

В России возбудили первое уголовное дело о незаконном использовании сим-боксов

ФСБ сообщила о возбуждении первого уголовного дела за нарушение нового закона о сим-боксах. Обвиняемой стала жительница Владимирской области, подробности расследования не раскрываются.

Напомним, с 1 сентября 2025 года действует ограничение на количество SIM-карт: не более 20 для граждан РФ и 10 для иностранцев.

По данным ФСБ, только в 2024–2025 годах изъято более 1,3 тыс. сим-боксов и 1,3 млн SIM-карт. Ведомство отмечает, что нелегальная регистрация и продажа SIM-карт напрямую подпитывают мошеннические схемы.

Параллельно ФСБ отчиталась о приговоре участникам преступного сообщества, похитившим свыше 50 млн рублей со счетов граждан через онлайн-банкинг. В состав группы входили сотрудники операторов связи и банков, которые получали данные о смерти абонентов, перевыпускали SIM-карты и получали доступ к счетам.

По приговору Бутырского суда Москвы злоумышленники получили от 6 до 14 лет лишения свободы и штрафы от 250 тыс. до 400 тыс. рублей.

ЦБ и финразведка усиливают контроль за крупными взносами наличных

Банк России выпустил новые рекомендации для банков по отслеживанию подозрительных операций с наличными.

Под особое внимание попадают:
📝 резкий рост доли наличных на счетах компаний и ИП по сравнению с обычной практикой;
📝 внесение наличных средств с сомнительным происхождением.

Ключевые признаки риска:
📝 внесение суммы, значительно превышающей среднемесячный доход клиента (например, по зарплатному проекту);
📝 погашение кредита наличными при высоком уровне риска клиента и отсутствии данных об источнике средств;
📝 внесение наличных третьими лицами, не являющимися родственниками;
📝 покупка иностранной валюты при сомнительном происхождении наличных.

Действия банков:
📝 перевод клиента на усиленный мониторинг;
📝 запрос документов о происхождении средств;
📝 проверка открытых источников, включая статус госдолжности;
📝 при подозрениях — отказ в операции по 115-ФЗ;
📝 при проведении операции — сообщение в Росфинмониторинг с пометкой «РИСКИ_НАЛИЧНЫЕ», а для чиновников — с отдельным кодом.

ЦБ России беспокоят необоснованные блокировки средств граждан банками, наблюдается всплеск жалоб — Набиуллина.

Доллар улетит до 100 рублей к концу года.

По оценкам экспертов, такой ориентир вероятнее всего будет заложен в бюджет.

Ослабление рубля связано не столько со снижением ключевой ставки, сколько с дырой в бюджете, которую власти хотят закрыть, в том числе благодаря обесцениванию рубля.

Платёжные методы онлайн-казино в РФ: карты держат лидерство, но рынок уходит в крипту

Основные каналы пополнения депозитов
📝 Банковские переводы (карты, СБП, Сбер, ВТБ, Альфа и др.)
быстро, привычно, охват всех банков – высокий риск блокировок и контроль регулятора.
📝 Электронные кошельки (Piastrix, VouWallet, Neteller и др.)
удобство, выше анонимность, чем у кар – ограниченный доступ, часто нужны обходные решения.
📝 Криптовалюты (USDT, BTC, Tron и др.)
высокая анонимность, крупные лимиты, отсутствие посредников – нужны навыки, есть риск волатильности.
📝 Обменники (чаще Telegram)
гибкость, обход блокировок – зависят от надежности конкретного обменника.

Серый iGaming-сегмент всё чаще смещается в криптовалюту и анонимные решения, но карты и СБП остаются основой из-за привычки игроков.

Как платят россияне в целом
➡️ Онлайн-коммерция
📝 карты — 79% пользователей;
📝 СБП — 43% (операции удвоились в I квартале 2025);
наличные — 16%, рассрочка — 5%.
➡️ Оффлайн-коммерция
📝 карты — 77% расчётов;
📝 переводы и СБП — 44% и 34%;
📝 электронные кошельки и pay-сервисы — до 38%;
📝 наличные — ~25% и растут.

Криптовалюта в России
По закону: нельзя платить криптой, но можно хранить, покупать и продавать через биржи и P2P.

На практике: криптовалюта активно используется в сером секторе (казино, фриланс, e-commerce). Лидеры — USDT (TRC-20), BTC, ETH.
Новые ограничения ЦБ

С 1 сентября 2025 года банки смогут вводить лимит до 50 тыс. ₽ на 48 часов при подозрительных снятиях наличных.

9 признаков риска: нетипичное время/сумма, новые способы получения, звонки мошенников, снятие после крупных переводов, сигналы от платёжных систем, вредоносное ПО, ошибки PIN, несоответствие доходов и операций, совпадение с базами ЦБ/МВД (с марта 2026).

Также вводится полный запрет на передачу SIM-карт:
физлица — штраф до 50 тыс. ₽,
ИП — до 100 тыс. ₽,
юрлица — до 200 тыс. ₽.

Рынок платежей в РФ стремительно уходит в безнал. В легальном сегменте лидируют карты и СБП, а в сером — растёт доля криптовалюты, кошельков и Telegram-обменников. Усиление контроля ЦБ и антифрод-фильтры делают серый рынок нишевым и дорогим: выживают только анонимные и устойчивые схемы.

Российская криптобиржа Garantex продолжает работу несмотря на санкции США

Криптобиржа Garantex, заблокированная и находящаяся под санкциями США, сумела выжить, перестроив бизнес-модель и превратившись в децентрализованную сеть.

Ключевые факты:
📝 биржа продолжает работу из Москва-Сити;
📝 через связанный проект Grinex удалось сохранить активы на сумму не менее $4,5 млрд.

Компания Exved, связанная с Garantex, действовала в интересах российских импортёров по агентской схеме: конвертировала рубли в доллары, юани и USDT для оплаты зарубежных поставщиков. По данным расследований, процедуры KYC в Exved были максимально упрощёнными, что позволяло обходить ограничения при импорте в Россию товаров двойного назначения, включая электронные чипы из Китая, Гонконга и Тайваня.

Менделеев в своём Telegram-канале отреагировал на публикации о деятельности биржи, назвав их «несостоятельными по фактуре и выводам».

По оценке американских властей, с момента основания в 2019 году Garantex провела операций на сумму около $96 млрд.