питупи цинус — крипта, финтех, хай-риск

В Нацбанке Казахстана рассказали, что местные банки запрещают своим клиентам вести бизнес с Россией.

В действиях коммерческих банков, требующих от клиентов отказа от контрактов в России, есть признаки «избыточных опасений и проверочных процедур», признал Нацбанк Казахстана.

Тем не менее, считают в регуляторе, «окончательное решение лежит в плоскости гражданского законодательства и коммерческих взаимоотношений конкретного банка второго уровня и его клиента».

При этом в Нацбанке допускают, что «даже в случаях, когда непосредственные участники сделки не включены в санкционные списки, риск применения вторичных санкций со стороны иностранных государств исключить невозможно».

Т-Банк перешел на электронный документооборот (ЭДО) с правоохранительными органами.

После подключения к сервису «Сфера Госзапросы» банк сможет передавать информацию о пользователях правоохранителям «в разы быстрее», это сделано «для увеличения раскрываемости преступлений», заявили в операторе ЭДО «СберКорус»

Ранее обработка запроса занимала в среднем 45 дней, сейчас — 8 минут, заявили в «СберКорусе».

«Сфера Госзапросы» полностью соответствует требованиям законодательства и обеспечивает доступность документов в круглосуточном режиме. Вся информация передается только по защищенным каналам связи в зашифрованном виде (шифрование по ГОСТу) и доступна представителям правоохранительных органов исключительно в рамках законных и обоснованных официальных запросов«, — заявили в компании.

В России начали бороться с лудоманией

В стране ужесточат контроль за игроками в казино, у букмекеров и на тотализаторах. Организаторов азартных игр обяжут проверять дееспособность и финансовое положение клиентов, чтобы предотвратить проигрыш последних денег, сообщают Известия.

Поправки уже одобрены правительством. Компании получат доступ к госбазам, включая данные ФССП, и будут ежедневно отслеживать финансовое состояние игроков.

ЦБ продлил ограничения на переводы за рубеж до 30 сентября 2025 года

Банк России продлил действие ограничений на трансграничные переводы физлиц и компаний. Новые сроки — с 1 апреля по 30 сентября 2025 года, следует из официального сообщения регулятора.

Граждане РФ и нерезиденты из «дружественных» стран по-прежнему могут переводить за рубеж не более $1 млн в месяц (или эквивалент в иной валюте). Через системы денежных переводов сохраняется лимит — 10 тыс долларов в месяц. Сумма считается по официальному курсу валют на дату поручения.

Что с нерезидентами и компаниями?
Нерезиденты из «недружественных» стран, не работающие в России, по-прежнему не могут переводить средства за рубеж. Исключение сделано для тех, кто работает в РФ — они могут переводить сумму в размере заработной платы, независимо от страны происхождения. Иностранные компании под контролем российских лиц не подпадают под запрет.

Ограничения действуют с марта 2022 года — на фоне санкций, введённых после начала «спецоперации». ЦБ объясняет их необходимость поддержанием финансовой стабильности. С тех пор ограничения регулярно продлеваются без изменений.

Банки смогут ограничивать снятие наличных при подозрении на мошенничество

Комитет Госдумы по информационным технологиям одобрил внесение поправки в законопроект по ужесточению мер борьбы с кибермошенничество, согласно которым банки должны будут ограничить выдачу наличных средств на сумму до 50 тысяч рублей через банкоматы на 48 часов при обнаружении признаков того, что эта операция совершается без согласия клиента, говорится в документе.

Также в законопроект была внесена поправка, согласно которой банк должен предоставить своему клиенту право по соглашению с ним и с уполномоченным лицом назначить третье лицо, которое будет подтверждать операции по переводу денег с его счетов
или снятию наличных, в том числе через банкомат. Вместе с этим клиент будет иметь право выбрать одну или несколько операций по переводу денежных средств или их снятию, которые должны быть подтверждены уполномоченным лицом.

Правительство смягчило запрет на майнинг в регионах, где он запрещён.

Теперь добывать криптовалюту можно, но нужно использовать собственную электроэнергию.

Глава РСПП прокомментировал развитие криптоинфрастуктуры в России

Глава Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин отметил в интервью ТАСС, что криптовалюты посягают на суверенные права эмиссионных центров, а центробанку любой страны не нужна ситуация, когда он не контролирует эмиссию. Однако в условиях текущих ограничений на платежно-расчетные операции для российского бизнеса криптовалюту можно использовать, и она уже стала инструментом трансграничных расчетов.

По словам главы РСПП, когда обсуждалось создание альтернативной платежно-расчетной системы, то речь шла в первую очередь о стейблкоинах. Такие расчеты — это не использование альтернативных валют, а альтернативная система платежно-расчетных отношений, на которой могут базироваться и национальные валюты, пояснил Шохин. Он добавил, что поэтому в стране надо развивать майнинг, криптобиржи.

«На самом деле, конечно, надо было десять лет назад покупать биткоины. Это понятно. Конечно, надо было, когда доллар стоил 100 рублей с лишним, а сейчас он 85 рублей, это какая-то спекуляция хорошая была бы. Ну знал бы прикуп, жил бы в Сочи. Поэтому все время оказываешься в ситуации, когда вот еще вчера можно было, а сегодня уже проснулся — и уже возможность исчезла», — сказал Шохин.

ЦБ поделился с рынком своей типологией дропов

1. Заливщики через банкоматы отправляют полученные у курьеров деньги жертв.
2. Транзитники перемещают их между счетами и картами, выполняя роль посредников.
3. Обнальщики через банкоматы или кассы выводят деньги со счетов в наличные.

Также ЦБ делит дроперов в зависимости от их осведомлённости о мошеннической природе своих действий:

1. Неразводные — знают, что занимаются дропперством и делают это целенаправленно.
2. Разводные — это те, кого вовлекают без их ведома.

Классификация по знанию даёт основание гибко реагировать: вместо заморозки счёта — уведомление или допроверка. А также, может использоваться в практике следствия и суда для разграничения наказания и предъявления обвинений организаторам схем, в которых дропы — только инструмент.

Российский союз промышленников и предпринимателей заявил, что власти должны проанализировать перспективы использования криптовалют после решения Трампа о формировании стратегического крипто-резерва.

В Турции прошли массовые задержания людей, участвовавших в организации платежей для нелегального гемблинга

Турецкие власти продолжают жесткую борьбу с нелегальным онлайн-гемблингом. В рамках масштабной операции были арестованы 52 человека, в том числе глава платежной компании PayFix Эркан Корк. Компании, связанные с нелегальными транзакциями, подверглись санкциям и конфискации активов.

В результате 52 арестов под следствием оказались 21 человек, включая главу BankPozitif и PayFix. Власти изъяли активы на $190 млн, включая средства PayFix и медиа-компании Flash TV, связанной с Корком. BankPozitif, купленный PayFix ранее, также был передан под управление Турецкого фонда страхования вкладов (TMSF).

Центробанк Турции заблокировал три платежные компании. Центробанк Турции (CBRT) аннулировал лицензию PayFix. Также были приостановлены лицензии Aypara и Ininal, которые проходили расследование по факту несоблюдения турецкого законодательства.

Борьба Турции с нелегальным iGaming продолжается. Власти заявили, что только за 2024 год было заблокировано 233 тыс нелегальных гемблинг-сайтов. Однако операторы продолжают привлекать игроков, несмотря на жесткие запреты. Недавно известный турецкий певец Сердар Ортач получил 10 месяцев тюрьмы условно за рекламу нелегального онлайн-гемблинга.

Банк России сохранил еще на 6 месяцев ограничения на перевод средств за рубеж

Они будут действовать с 1 апреля до 30 сентября 2025 года включительно.

ЦБ сохранил и лимиты на перечисления через системы денежных переводов — за месяц не более $10 тысяч или эквивалент в другой иностранной валюте.

Физические лица — нерезиденты, работающие в России, могут перевести за рубеж средства в размере заработной платы. Такое право есть у представителей как «дружественных», так и «недружественных» стран.

Сохраняется запрет на перевод средств за рубеж для не работающих в России физических лиц — нерезидентов из «недружественных» стран, а также для юридических лиц из таких государств. Это ограничение не касается иностранных компаний, которые находятся под контролем российских юридических или физических лиц.

Банки из «недружественных» государств могут осуществлять переводы денежных средств в рублях с использованием корреспондентских счетов, открытых в российских кредитных организациях, если счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.

В Карачаево-Черкесии выявили три криптофермы, владельцы которых занимались хищением электроэнергии — в одном из обнаруженных помещений работали 186 майнинг-устройств, а учет системы был изменен для скрытого потребления.

Ущерб оценили в 4 200 000 рублей, хороший спред

Набиуллина: мы предлагаем ввести запрет на расчеты в криптовалютах между резидентами вне ЭПР

Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что пришло время двигаться дальше в отношениях с криптовалютами. По ее словам, нужно выстраивать регуляторную среду для того, чтобы дать возможность “особо квалифицированным” инвесторам осуществлять инвестиции в криптовалюты на российском рынке.

Банк России считает, что эти инвестиции связаны с повышенными рисками, и предлагает пробовать это в рамках эксперимента, который позволит сформировать стандарты, повысить прозрачность и оценить критерии допуска инвесторов.

“При этом, мы остаемся при старой позиции, что нельзя допускать критовалюты в качестве платежного средства, поэтому предлагаем ввести запрет на расчеты в криптовалютах между резидентами вне ЭПР. Не только ввести запрет, но и установить ответственность за нарушение этого запрета”, - сказала Набиуллина.

Конфискованную в рамках уголовных дел криптовалюту можно направлять в специальный фонд, а доходы от ее размещения — на различные социальные проекты

Рассказал ТАСС член комиссии Общественной палаты (ОП) РФ по общественной экспертизе законопроектов и иных нормативных актов Евгений Машаров.

По его словам, из конфискованных в рамках уголовных дел криптовалют можно создать фонд, который будет «работать во благо государства». При этом, Машаров отметил, что стоимость этих активов со временем значительно повысится.

По его словам, такое решение может решить проблему изъятия из оборота преступно нажитого имущества. Кроме того, фонд будет приносить общественную пользу:

«Впоследствии доходы, полученные от размещения криптовалют, можно использовать на социальные, экологические и образовательные проекты», — сказал Машаров.

В Общественной палате РФ предложили создать фонд конфискованных криптовалют, который «будет работать во благо государства».

Мошенникам удалось развести даже ясновидящую — участницу «Битвы экстрасенсов».

Они пообещали ей «деньги за отзывы и лайки на маркетплейсах», но в итоге она сама отдала им 170 тысяч рублей. Женщина рассказала, что с детства умеет предсказывать будущее, но в этот раз что-то пошло не так.

Торги криптовалютой в России могут запустить не раньше, чем через полгода на биржах

Замминистра финансов Иван Чебесков заявил, что криптовалютные торги в рамках эксперимента пройдут на существующих биржах. По его словам, для площадок это несложно, так как механизм останется тем же, изменится только инструмент.

Минфин также рассматривает возможность допуска новых игроков, но это может привести к «размыванию ликвидности» и усложнению администрирования. В то же время многие участники рынка — как биржи, так и финансовые компании — уже выразили готовность подключиться к эксперименту.

Криминализация P2P-рынка, борьба с «дропами» и белые треугольники.

Из-за усиления контроля за оформлением счетов на третьих лиц многие трейдеры начали использовать схему «белого треугольника». Если раньше юридическая помощь в основном требовалась трейдерам и их «дропам» при попадании в мошеннический треугольник, то теперь всё чаще обращаются обычные пользователи P2P-обмена. Причина — ухудшение проверки контрагентов, так как деньги принимаются не на личные счета трейдеров. В результате мошенники все чаще используют счета рядовых участников P2P-рынка, которые просто хотели обменять криптовалюту.

Как это происходит?
1. Трейдер по «белому треугольнику» менее тщательно проверяет контрагентов.
2. Он невольно соединяет мошенника и продавца криптовалюты.
3. В итоге через какое-то время продавец криптовалюты обнаруживает, что его банковский счет фигурирует в уголовном деле. Чаще всего — после блокировки по 161-ФЗ.
4. Если трейдер верифицирован на бирже, этот продавец находит его по ФИО или телефону, указанному на бирже и начинаются разбирательства. Если верификация пройдена на третье лицо, крайним становится тот, кто принял платеж, так как связаться с контрагентом невозможно.

Некоторые мошенники специально ищут таких трейдеров по белому треугольнику, проводят сделку, а затем шантажируют их заявлением в полицию, требуя деньги за то,чтобы забрать заявление. Запомните: уже поданное заявление нельзя просто забрать. Если есть реальный пострадавший, он предоставит доказательства, а не будет требовать «откуп». Если заявление реально написано и вы считаете целесообразным вернуть платеж , делать это нужно правильно, чтобы избежать возможным проблем — в этом мы также помогаем трейдерам.

P2P-обмен стал менее безопасным даже для рядовых пользователей криптовалютных бирж. Раньше достаточно было найти проверенного мерчанта, пусть они и отправляли деньги с карт третьих лиц, но прием и отправку осуществляли на свои карты и сами мерчанты были заинтересованы в решении проблемного вопроса. Теперь же у любого пользователя p2p-платформы есть риск наткнуться на сделку по белому треугольнику, где трейдер не проверил своего контрагента и связал две сделки, одним из участников которой оказался мошенник. Борьба с «дропами» обернулась борьбой с P2P-рынком в целом.

От себя добавлю, что Р2Р стаканы бирж превратились в цирк. Белые треугольники это половина беды, но когда заходишь в красный стакан на Байбите и из 15 первых объявлений все 15 поставят твои СБП реквизиты на площадку и будут заливать по 1-2к, а потом требовать от тебя историю переводов и вернуть перелив — это реально цирк. Да, классно, что люди находят способы работать в процессинге без карт, но от этого страдает как обычный Р2Р клиент так и Р2Р сфера в целом

Финтех и криптокомпании стремятся получить банковские лицензии

Согласно недавнему отчету Reuters, финтех-стартапы и криптовалютные компании все чаще рассматривают возможность получения банковских лицензий для обеспечения роста к 2025 году. Это стремление обусловлено несколькими факторами:

Причины получения банковских лицензий:
— Расширение спектра финансовых услуг
— Снижение зависимости от традиционных банков
— Повышение доверия клиентов
— Возможность привлечения депозитов

Эксперты отмечают, что получение банковской лицензии может стать ключевым фактором для выживания и роста финтех-компаний в условиях ужесточения регулирования и конкуренции.

Вызовы:
— Сложный и дорогостоящий процесс получения лицензии
— Необходимость соответствия строгим регуляторным требованиям
— Потенциальные конфликты с традиционными банками

Несмотря на трудности, многие компании видят в этом шаге стратегическую необходимость для долгосрочного успеха на финансовом рынке.