Т.к. в последнее время стал очень часто всплывать этот вопрос, сделал довольно подробный калькулятор. Оказалось, что результаты гораздо сильнее зависят от начальных данных, чем я до этого предполагал. Я даже сходу не смогу сформулировать общие принципы принятия решения. Только считать каждый конкретный случай.