Свое жилье — это фантастика? Увидел новые ставки и решил разобраться, насколько реально сейчас купить квартиру.

Варианты вторички рассматривать не буду. Ипотека под 20% вывозима только если у вас ОЧЕНЬ ХОРОШАЯ первоначалка. Больше половины от стоимости, точно. Где ее взять, если у вас нет недвижки — непонятно.

В 2020 году государство запустило льготные ипотеки на новостройки. Идея была довольно простая: дать людям дешевые деньги, поддержать спрос и не дать строительному рынку рухнуть во время пандемии. И это сработало. С 2020-го по июль 2024 года по программе выдали больше 1,5 млн ипотечных кредитов почти на 6 трлн рублей. Россияне купили с ее помощью около 84 млн кв.метров жилья.

Но когда растет спрос, а предложение квартир ограничено — растут цены. Квартиры стали дороже почти в два раза. Средняя площадь купленной квартиры сократилась с 49 до 43 квадратных метров. То есть ипотека стала дешевле, но само жилье росло в цене быстрее доходов.

Вот такой парадокс. Государство сделало кредит доступнее, но квартира от этого доступнее не стала.

При этом было бы несправедливо сказать, что льготная ипотека только разогнала цены. Она поддержала строительство (а в этой сфере трудится колоссальный процент людей), и позволила огромному количеству людей действительно купить свое жилье. Только семейной ипотекой с 2018 года воспользовались уже больше 1,5 млн семей. Мы, кстати, в их числе.

Ипотека на 30 лет. Звучит, конечно, страшно. И когда я кому-нибудь говорю об этой ноше, мне всячески пытаются выразить сочувствие. Но КМК 30 лет съемных квартир куда страшнее. Тем более мы успели заскочить в уходящий вагон семейной ипотеки под 6%. И здесь, кстати, еще один парадокс: ипотеку закрывать заранее — нам не выгодно. Если бы прямо сейчас у меня появились деньги, чтобы полностью закрыть ипотеку, при нынешних ставках по вкладам мне выгоднее оставить их на депозите и продолжать платить ипотеку. Потому что 6% — фиксированы, а доходность по вкладу пока выше. То есть банк мне должен больше, чем я должен банку.

А теперь к делам сегодняшним. С 1 октября меняются правила семейной ипотеки. Единой ставки 6% для всех больше не будет. Больше детей — меньше процент. Кроме Мск и СПб выглядит все вот так:

— один ребенок — 10%, лимит 6 млн рублей;
— двое детей — 8%, лимит 8 млн;
— трое — 6%, лимит 10 млн;
— четверо — 4%, лимит 10 млн;
— пять и больше — 2%, лимит 10 млн.

При этом один из детей должен быть младше семи лет.

Для Москвы, Санкт-Петербурга ставки и лимиты будут другими: например, для семьи с одним ребенком — 12% и до 12 млн рублей, а для многодетных семей ставка может опускаться до 4%

Получается, государство постепенно переходит от ипотеки «для всех семей» к ипотеке, которая напрямую зависит от количества детей. Так что, плодитесь и размножайтесь, если хотите свою квартиру. Ну или в IT-организации идите работать. Или есть еще какие-то решения?