Как МФО обходят закон, и что с этим делать.

Совет недели.

Объединение организаций микрофинансового рынка «МиР» бодро рапортует, что к концу 2023 года россияне набрали микрокредитов со ставками 300% годовых почти на 350 млрд рублей.

Только вдумайтесь. Это ведь потрясающие цифры. С со ставкой почти 300% за год заемщики должный будут вернуть в МФО триллион рублей. Эта сумма равна бюджету всей Московской области на 2024 год.

Разве можно назвать такой бизнес честным? Конечно, нет. Это бизнес на отчаянии и безысходности.

Мы всегда призываем отказаться от микрокредитов. Мы также призываем не закладывать имущество, особенно жилье.

К сожалению, в нашей практике мы последнее время встречаем комбинацию этих худших решений - микро кредит под залог квартиры. И это при том, что законом МФО запрещено брать в залог недвижимость для обеспечения микрозаймов.

Как же ростовщикам из МФО удается этот запрет обходить? Все неприлично просто. Запрет не распространяется на кредиты на предпринимательские цели. Поэтому в МФО заемщика заставляют оформить на себя ИП и подписать договор залога квартиры. Ведь если человек зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя, то кредит он уже берет не на потребительские цели, а на предпринимательские, и запрет уже не действует.

Вот так и обходят запрет, выдавая займы под огромный процент и еще под залог квартиры. В таких случаях у нас даже возникает вопрос, а не является ли целью отобрать квартиру за копейки и перепродать дороже.

К сожалению, данная схема законна, но мы уже подали два иска для наших доверителей и пытаемся оспорить такую ипотеку. Держим кулаки на удачу и надеемся, что суд прислушается к нашим аргументам, ведь тут происходит почти мошенничество.

✅ А в качестве совета сегодня мы очередной раз повторим то, что говорим всегда: внимательно читайте документы, которые вам предлагают в банках, а особенно в МФО. Задавайте вопросы, критически оценивайте все, что вас просят подписать. В этих организациях у вас нет друзей, они наживаются на вашем трудном финансовом состоянии и пытаются выжать из ситуации максимум выгоды (вспоминаем про заработок в триллион за год). И никогда не закладывайте свою квартиру!

Помните, безвыходных финансовых ситуаций не существует. Российское государство для своих граждан дает возможность освободиться от долгов. Не обязательно выбирать между «отдавать последние деньги в погашение или взять на это микрокредит».

Это ложный выбор, который вам подсовывают кредиторы. Всегда можно это прекратить, освободившись от кредитной кабалы через процедуру банкротства. Это законно, честно и быстро.