Сегодня утром консультировал девушку. У нее 17 микрозаймов. Или 19, точно не помнит.
Банкротство она до сегодняшнего дня не рассматривала. Хотела бы рефинансировать все займы и 2 кредитные карты одним большим кредитом и платить туда.
Уверен, что многие бы так хотели. Но, увы, так сделать не получится.
Если есть текущие микрозаймы, или уже просрочены платежи, то банк новый кредит выдать не сможет. Тем более не станет рефинансировать.
"А реструктуризировать можно? Чем это отличается вообще от рефинансирования?"
Рассказал подробно, какие в принципе есть пути выхода из тяжелой финансовой ситуации и в чем их разница.
Если есть четкая уверенность, что доходы вырастут в ближайшее время, то облегчить избыточную кредитную нагрузку можно так:
— рефинансировать старые кредиты одним новым с более комфортным ежемесячным платежом. Срок и итоговая переплата будут выше, иначе никак.
— просить банк о реструктуризации, то есть об увеличении срока кредита или уменьшении ставки, так чтобы ежемесячный платеж уменьшился.
В этом случае очень внимательно нужно подходить к предложенным кредитором вариантам, чтобы реструктуризация была выгодна больше вам, а не банку. И главное, не оформлять в залог имущество или поручительство.
— обратиться в банк за кредитными каникулами, если ваши официальные доходы снизились более чем на 30%, и это можно документально подтвердить.
Если с документами все хорошо, то банк может предоставить 6 месяцев свободы.
За свободу придется заплатить: проценты продолжат начисляться и по окончанию каникул прибавятся к сумме самого кредита.
Эти меры поддержки конечно дают облегчение, когда доход упал или вовсе отсутствует, на непродолжительное время.
Однако, по-настоящему они могут помочь, только если у вас есть четкий и долгосрочный план по увеличению своего дохода, а тяжелая финансовая ситуация лишь на 100% временное явление.
В ситуации девушки, ни одна из мер поддержки, описанных выше, увы, не реализуема.
Рефинансирование или реструктуризация просто неприменимы.
А кредитные каникулы у микрофинансовых организаций просить, конечно, можно. Только во что может превратиться сумма долга спустя несколько месяцев таких каникул с их конской ставкой 0,7 или 0,8% в день? Вернуть будет нереально.
Остается или вносить платежи, или пройти процедуру банкротства и освободиться от обязанности исполнения обязательств перед всеми кредиторами через процедуру судебного банкротства в соответствии с Федеральным законом 127-ФЗ "О несостоятельности". Если они стали для вас непосильны, и денег буквально не хватает на еду, жилье и детей.
✅ По окончании процедуры наши доверители получают документ Арбитражного суда, в котором написано:
"освободить гражданина [ваши ФИО] от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных по настоящему делу..."
После такого решения суда никто из кредиторов не может требовать возврата своего долга ни через месяц, ни через год, ни через 5 лет. Просто никогда.
Так как данный документ является как раз основанием для списания долга в балансе у кредитора. Долг пропадает раз и навсегда.
Наш канал в Мах