С первого марта вступили в силу новые редакции законов «О кредитных историях» (новая статья 5.1) и «О потребительском кредите» (статья 7 часть 4).
Теперь каждый желающий может установить самозапрет на кредиты.
Как это работает?
Пока действует запрет, любой банк, МФО или другая кредитная организация обязаны отказать в кредите. Если банк выдаст кредит, несмотря на самозапрет, такой кредит не нужно погашать и платить по нему проценты.
На какие кредиты действует самозапрет?
➡️ Потребительские кредиты и займы;
➡️ Овердрафты (перерасход средств по банковской карте);
➡️ Кредитные карты;
➡️ Рассрочки платежей в онлайн и оффлайн магазинах;
➡️ Нецелевые онлайн-кредиты
⚠️ Самозапрет НЕ распространяется на любые кредиты с залогом (ипотеку и автокредиты), также на образовательные кредиты и договоры поручительства.
⚠️ Самозапрет НЕ распространяется на уже действующие кредиты и банковские карты.
=======
Как оформить и снять самозапрет:
Оформить и снять самозапрет можно через портал Госуслуги.
Срок оформления запрета и снятия – 2 календарных дня.
Обе операции – бесплатны и их количество неограниченно (можно оформлять и снимать самозапрет много раз).
В заявлении можно выбрать варианты запрета:
1️⃣ Полный - запрещает выдачу любых кредитов в любых организациях.
2️⃣ Частичный – можно запретить кредиты по организациям (только в банках или только в МФО или и в тех, и в других) и по способу оформления (дистанционное оформление и очное оформление).
Пример: можно разрешить себе только очное оформление кредитов в банках.
Выбираем частичный запрет.
На шаге «организации» выбираем «кредитные и микрофинансовые».
На странице «Кредитные организации» выбираем пункт «на дистанционную выдачу», а на странице «микрофинансовые организации» выбираем «на очную и дистанционную выдачу».
Заявление на снятие запрета подписывается электронной подписью. Если ее нет, снять самозапрет не получится, сначала придется оформить ЭЦП в МФЦ.
Сделать оффлайн-вариант через МФЦ обещают только к сентябрю 2025.
=======
Когда может быть полезно включить самозапрет:
➡️ При хорошей внушаемости. Если страдаете излишним доверием, стоит подключить услугу.
Подключите самозапрет для своих доверчивых пожилых родственников. Своими накоплениями они все равно смогут распоряжаться по своему усмотрению, но хотя бы в долги себя не загонят.
➡️ При компрометации персональных данных. Обязательно включите самозапрет при утере паспорта.
➡️ При отсутствии кредитной дисциплины. Если часто превышаете лимит средств по карте или любите расходовать средства на кредитках, самозапрет убережет от выплаты повышенных процентов.
Самозапрет распространяется только на новые кредиты, поэтому нужно закрыть старые карты и оформить новые уже после самозапрета.
Помните, что запрет распространяется на овердрафты по дебетовым картам и полностью запрещает выдачу кредитных карт, поэтому всякие схемы с грейс-периодами тоже станут недоступны.
Наличие или отсутствие самозапрета не влияет на кредитную историю. Пока еще нет информации о том, как будут влиять на кредитный рейтинг отказы от кредитов из-за запрета. По логике, влиять тоже не должны, но это не точно.