Решила посмотреть, что происходит с ипотечными ставками на новостройки — любопытно, есть ли какие-то изменения после заседания ЦБ РФ 12 сентября. Ознакомилась с сайтом Центробанка, Банки.ру, Сравни.ру, посмотрела сайты самих банков. Спойлер — пока грустно.😒
На скрине выше динамика ключевой ставки (ключевая ставка ЦБ влияет на стоимость денег в экономике: от неё зависят ставки по кредитам и ипотеке в остальных банках).
Если кратко, что происходило с ключевой ставкой за последние 2 года:
🔴конец 2023 / начало 2024: примерно 16-17%;
🔴середина 2024: выросла до 21% из-за инфляции и экономической неопределённости;
🔴июнь 2025: впервые за длительный период ставка была снижена с 21% до 20%;
🔴сентябрь 2025: ещё одно снижение — до 17% годовых.
Ставка пошла на спад. Но есть нюанс. 🙄
Снижение ключевой не означает, что ипотечные ставки сразу отреагируют.
Снижения уже есть, но в основном они касаются коммерческих продуктов (например, потребительские кредиты). Поэтому, в большинстве ипотечные ставки остаются на уровне 19% и выше.
Что по банкам? (анализ по Санкт-Петербургу):
💲Сбербанк — первым анонсировал снижение. Ставки от 17.5% — 22% годовых. Традиционно получает самый большой объём ипотек по госпрограммам.
🏠Домклик — от 18.8% в зависимости от условий. Лидер по "новостроечной" ипотеке, его можно считать рыночным ориентиром ставок.
💲 Т-Банк — от 18% годовых. Активно анонсирует быстрое онлайн оформление (неудивительно).
🔵 ВТБ: ставки выше, чем в других банках (от 22% — 24%), но банк предлагает более низкие ставки для некоторых регионов.
Что влияет на ставку для конкретного заёмщика:
🟧 Первоначальный взнос: выше взнос → ниже ставка.
🟧 Кредитная история и доход (+ есть ли зарплатный счёт): выше доход → ниже ставка.
🟧 Регион покупки: в Москве и крупных городах дороже.
🟧 Аккредитованный ЖК (это когда банк проверил застройщика и его историю).
Почти все банки запрашивают стандартные 20% первоначального взноса. Ежемесячный платёж (я рассчитывала в калькуляторе Сравни.ру) — для однокомнатной квартиры в СПб стоимостью 10М со ставкой 18.8% на 30 лет составляет 125 000 рублей...😐
Выводы💰:
📌
📌 Ипотека "на новостройки" и "рыночная" ипотека остаётся дорогой, а "привлекательные” ставки доступны только для льготных ипотек.
📌 Для массового снижения ипотеки до приемлемых уровней (12-15%) — потребуется, чтобы ключевая ставка стала ниже 15% и чтобы конкуренция среди банков усилилась.
📌 Со льготной ипотекой много нюансов (как положительных, так и отрицательных), которые становятся известны уже по факту займа. При этом, с конца 2023 действует ограничение — одна льготная ипотека в одни руки (супруги могут оформить максимум две).
Как обладатель IT-ипотеки сделала много открытий, о которых ни один банк не напишет. Накиньте сердечек, если хотите узнать подробнее.
___________
❔ Как считаете, стоит ли надеяться на спад ставок в ближайшее время?