Как я учусь копить

Ещё в начале своей карьеры у меня почти не было привычки откладывать. Всё, что случайно оказалось 😅осталось перед днём получки, хранилось там же. И этот "резерв" то появлялся, то растворялся, в зависимости от внезапных крупных трат (здоровье, зубы, переезд в новую съёмную квартиру).

Впервые об отдельном вкладе я задумалась гораздо позже и просто складывала туда тот же остаток от зарплаты.

Но с тех пор как у меня появилась бодрящая ипотека, я отношусь к накоплениям как к целому проекту. И вклады — это мой любимый инструмент.

💵 Я рассчитала свои "средние" базовые траты на месяц и определила сумму, которая мне нужна для жизни. Плюсом, я закладываю экстра-траты, о которых мне известно в следующие 1-2 месяца. Этот "резерв" существует отдельно (можно положить на краткосрочный вклад). Всё, что остаётся за вычетом "базы" и "резерва" — сразу отправляется в сбережения.

💵 Можно тратить на "базу", пользуясь льготным периодом по кредиткам (и возвращая деньги банку строго в срок), и получать хорошие кэшбэки с оплат. Вариант для дисциплинированных (меня бы спасли только напоминания в телефоне).

💵 Я периодически изучаю условия вкладов и накопительных счетов в разных банках. Некоторые банки предлагают повышенные проценты на "новые деньги" — когда вкладчик ещё никогда не был их клиентом. Или, бывают приветственные ставки, когда клиент пользовался услугами банка, но вклад никогда не открывал. Это очень выгодно, особенно на короткий срок. Например, сейчас интересные предложения у Дом.РФ — 30% на вклад до 100К сроком на месяц, Газпром-банк — 21% годовых, Альфа-банк — до 24% на 3 года, Промсвязьбанк — 30% на 3 мес/6 мес/год. При этом, надо обратить внимание на условия cнятия/пополнения/пролонгации — обычно я выписываю себе небольшую памятку по этим ограничениям.

💵 Есть два вида накопительных счетов — с ежедневным начислением процентов и с начислением раз в месяц на минимальный остаток. Что значит "минимальный остаток"? Это самая маленькая сумма, которая была на счету в течение ВСЕГО календарного месяца. Именно на неё и начислят проценты, если вклад можно пополнять и снимать. Например, если положить 100К на вклад 1ого числа, а 11ого снять 20К, то банк начислит проценты только на 80К. Такой вклад выгодно пополнять 1ого числа, ведь проценты начислятся на всю сумму. Также, если я пополнила вклад после 20ого числа — проценты за оставшиеся 10 дней я не получу и выгоднее перевести эти деньги на вклад с ежедневной выплатой.

💵 Мне интересно разделять накопительные счёта в зависимости от источника дохода (зарплата, проценты со вкладов и кэшбэки, доходы от внерабочей активности), чтобы посмотреть статистику. Или можно вести учёт в приложении-трекере (обзор сделаю чуть позже).


💭 Было ли интересно? Ставьте ❤️ если да.