🏠 Ипотека становится дороже: банки требуют страховать жильё от БПЛА

Ипотечный полис может подорожать — банки начали требовать от заёмщиков включать в страхование недвижимости риски, связанные с падением беспилотников.

Пока это не единое требование всех банков: по данным «Коммерсанта», такая практика точечно применяется крупными кредитными организациями, прежде всего в приграничных и других уязвимых регионах. Среди них — Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Газпромбанк и «Дом.РФ».

🔐 Почему это касается ипотеки?

При ипотеке квартира или дом находятся в залоге у банка. Поэтому повреждение или уничтожение недвижимости означает риск для кредитора: обеспечение по кредиту фактически теряет стоимость.

Именно поэтому банк заинтересован в том, чтобы залоговое имущество было застраховано от максимально широкого перечня рисков.

По словам представителей страхового рынка, сейчас банки обращают внимание на то, покрывает ли полис:

• падение летательных аппаратов и их частей;
• последствия атаки БПЛА;
• отдельные военные и террористические риски.

При этом в договоре не обязательно будет прямо написано «БПЛА»: соответствующий риск может покрываться через более широкую формулировку — например, падение летательных аппаратов или террористический акт.

💸 Что будет, если отказаться?

Если банк требует расширенного страхового покрытия, отсутствие соответствующего полиса может иметь вполне ощутимые последствия.

По оценкам участников рынка, кредитная организация может:

🔻 повысить ипотечную ставку примерно на 0,5–2 п.п.;

🔻 либо не выпустить закладную при отсутствии необходимого страхового покрытия.

То есть для заёмщика возникает выбор: заплатить больше за страховку либо столкнуться с увеличением стоимости самого кредита.

💰 Насколько подорожает страховка?

По оценкам экспертов, расширение покрытия может увеличить стоимость полиса примерно на 10–20%. В приграничных регионах могут применяться повышающие коэффициенты, а некоторые страховщики вообще могут отказаться от страхования отдельных территорий.

При этом некоторые страховые компании уже включают подобные риски в базовое покрытие.

Например, «Росгосстрах» относит падение летательных аппаратов и их частей к базовым страховым рискам, а в «СберСтраховании» также указывают, что риск уже включён в базовое покрытие ипотечного страхования.

⚖️ Что важно с точки зрения права?

Страхование заложенного имущества является обязательным при ипотеке, однако конкретный перечень страховых рисков определяется условиями кредитования и требованиями банка.

Поэтому при оформлении ипотеки важно смотреть не только на стоимость полиса, но и на то, какие именно события признаются страховыми.

Особенно это актуально, если недвижимость находится в регионе с повышенным риском повреждения имущества.

При этом возникает и вопрос баланса интересов: расширение страхового покрытия защищает банк как залогодержателя, но одновременно увеличивает расходы самого заёмщика.

📌 Главный вывод: ипотека — это не только процентная ставка. Стоимость кредита складывается и из сопутствующих расходов, в том числе расходов на страхование залогового имущества. А требования банков к такому страхованию становятся более детализированными.

Источник:
https://www.kommersant.ru/doc/8847161