Смотрю на свежезалитый бетон на нашей стройке и думаю — а что, если бы этого семейного дома просто не было? Чекнула свои привилегии и вспомнила недавнюю историю о решении квартирного вопроса.
У подруги с мужем в Париже была возможность воспользоваться одной льготной ипотечной программой, и они, как порядочные миллениалы, не смогли молча пройти мимо возможности покупки собственного жилья. Начали смотреть, что им вообще по карману, докинули туда опцию дозанять на взнос у родственников — и началась занимательная математика.
Сейчас они платят сумму N за аренду — им нравится и сумма, и сама квартира, и исторический район, а то, насколько им могут поднимать цену, регулируется, её не могут задрать в космос. Сумма предсказуема на годы вперёд, и её хватает даже при одном доходе. С покупкой сначала всё выглядело почти так же радужно: ипотечный платёж был незначительно выше суммы N. Правда, в районе подальше и попроще, в новостройке — минус шарм старого фонда, плюс лифт.
Но подруга дотошная, она исследует каждый крупный расход заранее (это вообще достойно отдельного поста). И не совершила одну из самых частых ошибок first-time buyers — не приняла ипотечный платёж за чистую монету. Не потому что он «неправда», просто ипотечный платёж — всего лишь точка отсчёта ежемесячной цены на владение жильём. Сверху ещё добавляются налоги, обслуживание дома и выплаты тем самым родственникам, у которых заняли на взнос.
И платёж, почти равный N, превратился в N×2.
Купить квартиру побольше, но подальше выходило уже в два раза дороже в месяц, чем продолжать снимать.
И это без единоразовых трат на ремонт и переезд, без фонда на поломки, которые больше не покроет лендлорд. А из ипотечной квартиры, в отличие от съёмной, просто так не свалишь — по условиям льготной программы её нельзя ни продать выгодно, ни сдать несколько лет. А наши парижане мечтают о путешествиях, с таким ипотечным ярмом не покатаешься.
Ребята остались в аренде. Решение далось нелегко, хотя математика была очевидной — всё из-за мифов о недвижимости.
Миф №1. Квартирой или домом просто «надо» владеть — что с точки зрения француза, что с точки зрения постсоветского человека. Это символ взрослости и состоятельности. Плюс иллюзия простой пенсии: продам или сдам, когда состарюсь.
Миф №2. Аренда — это «деньи на ветер». Хотя на самом деле это оплата услуги без всех тех скрытых расходов, которые тянет за собой владение. То есть, жильём вы за эти деньги пользуетесь, и сверху реально ничего не платите, если по собственной инициативе не разнесли весь дом.
Но даже там, где математика на стороне покупки, есть ещё пара мифов внутри мифа.
Миф №3. «Недвижимость всегда растёт»
На самом деле она окупается только на длинной дистанции и в нормальных рыночных условиях. То, что однушка в России могла подорожать в 3-4 раза за последние 5 лет — это не нормальные условия, это может стрельнуть, а может не стрельнуть. На такой дистанции это больше казино, чем инвестиция, без таких чёрных лебедей объект может окупаться и 5, и 10, и 20 лет, а дорогой ремонт может не окупиться никогда.
Миф №4. «Просто вкладывай в бетон»
Недвижимость — не единственный инвестиционный инструмент, и в зависимости от страны недвижимость может проигрывать обычным акциям и индексам. Да, именно в России исторически сложилось, что надёжнее бетона нет никаких долгосрочных вложений, но это неважно, когда ипотечные платежи даже с льготами не укладываются в медианную зарплату. Кстати, «здоровым» расходом на жильё в целом считается до 28% от общего дохода — с поправкой на пару пунктов вверх для дорогих городов.
Конечно, финансы — не единственный фактор выбора, и многие готовы переплатить за «дом мечты». Причём это, на самом деле, решает многие проблемы с покупкой, вы в этой своей мечте действительно хотите жить. Главное понимать, действительно ли мечта сейчас по зубам, потому что посчитать мы можем только финансовую сторону вопроса.
Сейчас подробно посмотрим, насколько делулу обстановка с покупкой и арендой сегодня в Москве и как эти мифы разбиваются о реальность 👇