О деньгах говорят

Удивительно, но удалось даже сократить и перераспределить нагрузку до 50 000₽ в месяц, начиная с третьего месяца — отправила часть хотелок на следующий год.

Кстати, это я тоже делала с нейросестью, завела отдельный проект, загрузила план, привязала смету и аудировала.

Посмотрим, что из этого выйдет!

А вот и ОНА — та самая смета. Будем следить, насколько она сохраняет актуальность.

Ремонт дома: смета, в которой я сама не уверена, что получится (но но очень любопытно)

Я честно пыталась построить нормальный контент план на разнообразные интересные не только мне темы, но меня, как булгаковских москвичей, испортил квартирный вопрос.

Точнее, мне ни на минуту не даёт покоя наша стройка — контур дома почти готов, окна вот-вот, и дедлайн жёсткий. К середине октября нужно начинать там спать, мыться и готовить, потому что летний домик по герметичности сравним разве что со швейцарским сыром.

Так что сегодня — пост о живом эксперименте. Я неделями собирала смету, раскладывала её по месяцам, руководствуясь прошлым опытом и, чего уж скрывать, тысячами часов ютуба про ремонт — и мне самой безумно интересно посмотреть, что из этого выйдет на практике.

Почему я вообще взялась считать — и что не считаю
Помните пост про грабли ремонта, где один из выводов звучал так: считать нужно только то, в чём реально разбираешься, потому что именно там прячутся неочевидные расходы? Я тогда честно призналась — смету на постройку дома с нуля я бы не написала. Не знаю, сколько бетона в фундамент, сколько арматуры.

Но контур дома я и не считаю. Это зона родителей мужа, и деньгами, и руками. А смета, которую я сейчас собрала — это следующие слои: электрика, сантехника, мебель, свет, декор.

Почему зазор такой большой в начале и такой маленький в конце
Чем меньше я понимаю в конкретном слое, тем большую погрешность я закладываю в смету. Первые месяцы — это грязные, черновые работы: стяжка, гидроизоляция, разводка воды. Поэтому зазор здесь 20%, хотя казалось бы, всё посчитано.

К поздним месяцам, когда ремонт превращается в декораторство — мебель, светильники, декор — зазор сокращается до 10%. Тут я действительно заранее примерно знаю, сколько стоит стул, полка, карниз, которые меня устраивают по цене-качеству.

Деньги ≠ работы
Ещё один принцип, который закладываю осознанно: платёжный график сметы — это не график работ. Ванна встанет физически в феврале, но платёж за неё размазан рассрочкой на полгода вперёд. Так же с инсталляцией — либо разовая покупка сразу, либо те же полгода рассрочки, если нет. План Б заложен прямо внутри одной строки таблицы.

Почему не кредит?

Это принципиальное решение. Ремонт можно было бы закрыть кредитом и не думать о зазорах вообще. Но нет.

Во-первых, сейчас потребительский кредит в России — это в среднем 22–26% годовых по базовому прогнозу на 2026-й, а на короткий срок ставки держатся ещё выше. Дорогие деньги, переплата на пустом месте.

Во-вторых — и это личное. В прошлый ремонт на даче я взяла кредит на туалет. И продолжала платить по нему уже в эмиграции — за туалет, в который даже не была уверена, что когда-нибудь зайду.

Спойлер: зашла. Почти пять лет спустя.
Несколько лет платить за вещь, которой не пользуешься — то ещё удовольствие.

В этот раз — только из кармана, только по ~50-100к в месяц (плюс-минус по сезону), которые остаются после жизни на ~150к при доходе в 250к. Медленнее. Зато без голоса в голове каждый месяц: «а ты точно ещё будешь ходить в этот туалет, когда выплатишь кредит?»

❓ А какой у вас был кредит на то, чем вы потом даже не пользовались?

А что с мифами о квартирном вопросе в России в 2026-м?

Париж оставим в покое. Вдруг это там в Европах так, а у нас надо обязательно покупать бегом. Я собрала реальные объявления до 20 миллионов рублей. Сравним квартиру-сталинку в ЦАО, таунхаус в идиллическом подмосковном посёлке и новостройку в Коммунарке.

Формально — три варианта примерно за одни деньги. Только вот платежи по ним отличаются в разы — и дело вообще не в районе или классе жилья, а в одной-единственной переменной: подпадает объект под льготную ипотеку или нет. Льгота работает только на новостройки — вторичка, при любой красоте района, автоматически платит по рыночной ставке, а это сегодня совсем другая лига цифр.

Разложила все четыре кейса на карточке — ставки, суммы и как ипотека отличается от аренды в каждом случае. Кстати, даже нашёлся единственный кейс, где хотя бы ипотечный платёж дешевле аренды, но за буквально бетон — траты на обустройство ограничены только вашей фантазией ☝️

❓ Стоит ли для вас сейчас ипотечная игра свеч?

Покупать или снимать, вот в чём вопрос 💀

Смотрю на свежезалитый бетон на нашей стройке и думаю — а что, если бы этого семейного дома просто не было? Чекнула свои привилегии и вспомнила недавнюю историю о решении квартирного вопроса.

У подруги с мужем в Париже была возможность воспользоваться одной льготной ипотечной программой, и они, как порядочные миллениалы, не смогли молча пройти мимо возможности покупки собственного жилья. Начали смотреть, что им вообще по карману, докинули туда опцию дозанять на взнос у родственников — и началась занимательная математика.

Сейчас они платят сумму N за аренду — им нравится и сумма, и сама квартира, и исторический район, а то, насколько им могут поднимать цену, регулируется, её не могут задрать в космос. Сумма предсказуема на годы вперёд, и её хватает даже при одном доходе. С покупкой сначала всё выглядело почти так же радужно: ипотечный платёж был незначительно выше суммы N. Правда, в районе подальше и попроще, в новостройке — минус шарм старого фонда, плюс лифт.

Но подруга дотошная, она исследует каждый крупный расход заранее (это вообще достойно отдельного поста). И не совершила одну из самых частых ошибок first-time buyers — не приняла ипотечный платёж за чистую монету. Не потому что он «неправда», просто ипотечный платёж — всего лишь точка отсчёта ежемесячной цены на владение жильём. Сверху ещё добавляются налоги, обслуживание дома и выплаты тем самым родственникам, у которых заняли на взнос.

И платёж, почти равный N, превратился в N×2.

Купить квартиру побольше, но подальше выходило уже в два раза дороже в месяц, чем продолжать снимать.

И это без единоразовых трат на ремонт и переезд, без фонда на поломки, которые больше не покроет лендлорд. А из ипотечной квартиры, в отличие от съёмной, просто так не свалишь — по условиям льготной программы её нельзя ни продать выгодно, ни сдать несколько лет. А наши парижане мечтают о путешествиях, с таким ипотечным ярмом не покатаешься.

Ребята остались в аренде. Решение далось нелегко, хотя математика была очевидной — всё из-за мифов о недвижимости.

Миф №1. Квартирой или домом просто «надо» владеть — что с точки зрения француза, что с точки зрения постсоветского человека. Это символ взрослости и состоятельности. Плюс иллюзия простой пенсии: продам или сдам, когда состарюсь.

Миф №2. Аренда — это «деньи на ветер». Хотя на самом деле это оплата услуги без всех тех скрытых расходов, которые тянет за собой владение. То есть, жильём вы за эти деньги пользуетесь, и сверху реально ничего не платите, если по собственной инициативе не разнесли весь дом.

Но даже там, где математика на стороне покупки, есть ещё пара мифов внутри мифа.

Миф №3. «Недвижимость всегда растёт»
На самом деле она окупается только на длинной дистанции и в нормальных рыночных условиях. То, что однушка в России могла подорожать в 3-4 раза за последние 5 лет — это не нормальные условия, это может стрельнуть, а может не стрельнуть. На такой дистанции это больше казино, чем инвестиция, без таких чёрных лебедей объект может окупаться и 5, и 10, и 20 лет, а дорогой ремонт может не окупиться никогда.

Миф №4. «Просто вкладывай в бетон»
Недвижимость — не единственный инвестиционный инструмент, и в зависимости от страны недвижимость может проигрывать обычным акциям и индексам. Да, именно в России исторически сложилось, что надёжнее бетона нет никаких долгосрочных вложений, но это неважно, когда ипотечные платежи даже с льготами не укладываются в медианную зарплату. Кстати, «здоровым» расходом на жильё в целом считается до 28% от общего дохода — с поправкой на пару пунктов вверх для дорогих городов.

Конечно, финансы — не единственный фактор выбора, и многие готовы переплатить за «дом мечты». Причём это, на самом деле, решает многие проблемы с покупкой, вы в этой своей мечте действительно хотите жить. Главное понимать, действительно ли мечта сейчас по зубам, потому что посчитать мы можем только финансовую сторону вопроса.

Сейчас подробно посмотрим, насколько делулу обстановка с покупкой и арендой сегодня в Москве и как эти мифы разбиваются о реальность 👇

На каких граблях я уже стояла за вас

Скоро расскажу про новую стройку. А пока — ревизия старых грабель, чтобы по новой на них не наступать.

Грабли №1: синдром сороки
Мой личный косяк, который повторяется из ремонта в ремонт. Выбирать текстиль, акцентную мебель и прочую красоту всегда приятнее, чем уголки, саморезы и прочую прозаику.

Итог — у меня уже 6 (!) лет лежит в коробке импульсивно купленная люстра. Ни разу никуда не повешенная. Надеюсь, хотя бы в новом доме она обретёт жизнь вне коробки.

А вот что я закупила в избытке для ремонта на даче и что реально пригодилось за несколько лет — саморезы, инструменты, кронштейны для полок, даже мебельная ткань. Потому что это базовые расходники с миллионом применений.

💡 Не вестись на импульсы. А если очень хочется чего-то красивого — пусть это будет то, что впишется в любой интерьер.

Грабли №2: смута в сметах
Я очень люблю таблицы и считать деньги — неожиданно для человека с финансовым блогом, понимаю. Каждый ремонт начинался со сметы. Большинство из них давно лежат на отдельном кладбище несбывшихся ремонтных надежд на моём гугл драйве.

Один раз смета сработала блестяще — с минимальными погрешностями. Почему? Мы тогда декорировали и обставляли квартиру — то есть занимались тем, в чём я реально разбиралась. Я знала, сколько нужно стульев, тарелок, краски для фасадов.

Смету на постройку дома с нуля я бы не написала — откуда мне знать, сколько бетона нужно в фундамент, сколько арматуры, песка. Теперь, правда, я себе лучше это всё представляю, к счастью или к сожалению.

💡 Считайте только то, в чём реально разбираетесь. Вы просто не можете знать, какие неочевидные расходы зашиты в незнакомом вам процессе.

Грабли №3: невидимая часть бюджета
Однажды в середине ремонта ванной у мастера в другой стране начала рожать жена — и он улетел к ней. Доделывал уже другой. С задержками. И хуже.

Сюрпризы с работами или черновыми материалами случались у меня в 100% ремонтов. И ничто так не удивляет в бюджете, как его невидимая часть.

Мы не видим трубы, проводку, вентиляцию, фундамент, гидроизоляцию — и не видим экспертизу, которая на всё это понадобилась. Диван или светильник — у них прозрачная цена, сколько на ценнике, столько и есть. А вот время — работа плиточника, производство мебели на заказ, уборка после ремонта, даже доставка — у него нет очевидного ценника заранее.

💡 Даже если кажется, что вы всё предусмотрели — умножайте самую дотошную смету минимум на полтора.

❓ А у вас какая часть ремонтного бюджета оказалась самой «невидимой»?

Где я? Примерно 2 месяца назад — и вот вернулась

15 мая вышла на новую работу. Снова финтех, снова контент — только теперь по другую сторону баррикад: выстраиваю систему работы с фин-инфлюенсерами. Какая у кого аудитория, что у них болит, как с ними разговаривать через этого инфла.

И знаете, что смешно? Пока я архитектурила чужую систему контента про деньги — мой собственный канал висел немым укором в папке телеги. Сапожник без сапог, ага.

Но вот что я поняла за эти месяцы: работа изнутри индустрии — это не конфликт с блогом, а топливо для него, и часть этих ноу-хау спокойно переезжает сюда — просто в переводе с корпоративного на человеческий.

Так что пауза закончилась не потому, что появилось время. Времени как не было, так и нет, а будет ещё меньше — помимо новой работы на нашем участке ещё и новая стройка, думаю, о ней тоже не смогу молчать — бетон, бюджет и, кажется, новый повод для рубрики «что делать».

❓ А у вас бывало, что работа возвращала интерес к своему проекту, а не хоронила его?

Бедность — это зависимость?

Недавно я впервые в жизни сварила куриный бульон. Из лапок. Лапок, понимаете? А я даже мясо не ем. Но очень уж захотелось сэкономить и побаловать мужа максимально нажористой дешевой едой. Килограмм лапок — 100₽ 🐾 🐔

Мы действительно очень неплохо научились экономить на продуктах без потери баланса в рационе, и это как минимум полезно для организма.

Но как вы думаете, я стала богаче от экономии? Нет.

Чтобы разбогатеть на экономии, нужно быть сумасшедшим скупердяем копить и инвестировать каждый сэкономленный рубль. Во-первых, реально это делает примерно никто. Во-вторых, чтобы откладывать сэкономленные деньги нужно, чтобы они физически у вас оставались. А это невозможно, если вы зарабатываете меньше, чем стоят ваши базовые расходы.

«Недозарабатывание» — неотъемлемая часть бедности

У каждого из нас есть какая-то точка, ниже которой мы физически не можем опустить свои траты. Никто не может перестать что-то есть, где-то спать и куда-то перемещаться не пешком. Сэкономить вообще на всем просто невозможно, и поэтому часто важнее повышать свои доходы, чем понижать расходы.

Но это легко сказать, а сделать сложно. И я сейчас не про ту преисподнюю, на которую похож рынок труда в 2026. Даже в намного более «сытые» времена я дешево продавала свою экспертизу и свое время.

Но я этого не замечала, знаете, почему? У меня была зарплата выше средней, и мне казалось, что этого достаточно. То, что я зарабатывала больше кассира в супермаркете, меня устраивало. А то, что я получала меньше коллег на таких же должностях, что я все равно влезала в долги и ничего не копила я просто игнорировала.

«Недозарабатывание» — замкнутый круг.

Не хватило зп? Заняла и взяла кредит. Потом отдала с процентами. Опять ничего не отложила. Опять не хватило. Опять заняла. Опять минус. И опять по кругу — недозарабатывание приводит к долгам и отсутствию накоплений, а это толкает работать за любые деньги.

Мне казалось, что я из этого уже «выросла», что я большой профессионал и ценю свое время. Но как только у нас закончились деньги я опять поймала себя на том, что готова работать почти бесплатно.

И я решила попробовать посмотреть на проблему, как на зависимость — и пошла на группы Анонимных недозарабатывающих. Да, это настоящее сообщество, которое смотрит на хроническую нехватку дохода как на такую же проблему, как шопоголизм или зависимость от кредитов.

Пока просто хожу на группы и слушаю, но очень поддерживает и вдохновляет уважительно относиться к себе и своим финансовым потребностям.

❓ А вы «недозарабатывали» когда-нибудь?

Сводки с долгового фронта
Что сейчас происходит, 2 месяца спустя

Плохие новости
🫴 Нам пришлось одолжить у друга 20 000₽ в этом месяце на покрытие других кредитов и ещё 10 000₽ на личные расходы
💰 У нас в феврале почти не было доходов и мы проедаем свою подушку безопасности
💳 Мы продолжаем полностью использовать лимит кредитки
📅 Из-за нерегулярных доходов мы часто переназначаем даты выплат по обязательствам, включая коммуналку и другие кредиты

Хорошие новости
🙌 15 000₽ за одну учебу действительно закрыты целиком, частично как раз с помощью того друга — спасибо 🫶
💳 Кредитку мы используем, но пока что успеваем в беспроцентный период и сокращаем по возможности лимит
🏦 Несмотря на трудности, мы все же снизили долговую нагрузку на 25%

Остальная долговая нагрузка пока примерно вот в таком виде:
36 000₽ — кредит Леуми
88 000₽ — учеба в Смарт
46 000₽ — другу
20 000₽ — другому другу
10 000₽ — третьему другу
90 000₽ — кредитка
Итого долгов — 290 000₽

На самом деле я не знаю, как бы мы сейчас справлялись без друзей и подушки безопасности — спасибо, что они есть

Действительно ощущается как неравный бой насмерть, но если посмотреть на цифры — линия фронта всё же сдвигается в нашу пользу

Снежный ком в действии, 15 000₽ за учебу выплачено целиком!

Остальные в процессе

Что мы делаем, чтобы контролировать «приятные» траты

Мы уже обсудили, как дорого обходится просто жить здоровенькими и есть еду каждый день, но мы все понимаем, что это не всё.

Помимо трат, которых не избежать, есть расходы на наши «приятности». И это может быть черной дырой в бюджете.

В отличие от обязательных платежей, здесь нет никаких лимитов. Даже если покупать продукты в Азбуке Вкуса, количество еды, которое можно уместить на кухне и съесть за месяц ограничено квадратными метрами и количеством ртов в доме. А вот на одежду, технику, путешествия, на развлечения получится тратить почти бесконечно даже на одного.

Есть такая формула сбалансированного бюджета от одного из моих любимых финансовых авторов, Рамита Сети:

40%-60% доходов на обязательные платежи
5%+ на сбережения и инвестиции
10%-35% на guilt-free spending — наши «приятности»

У категории «приятностей» не просто так есть не только максимум, но и минимум. Если мы не балуем себя вообще ничем, во-первых, это просто грустно, а во-вторых, нам почти гарантирован срыв — как на строгой диете.

Сегодня не потратили на конфету — завтра купили торт.

Поэтому так важно хотя бы 10% от доходов целенаправленно выделять на что-то, что просто приносит удовольствие. Можно тратить всю сумму, можно часть откладывать на путешествия или большие покупки.

Финансовая грамотность — это не отказывать себе в условной капучинке, которая, может, вообще последняя радость в жизни сейчас. Это создание и соблюдение четкого бюджета на капучинки.

3 личных лайфхака по «приятным» тратам

🛍️ Ведем отчетность по всем покупкам на маркетплейсах — скидываем скрин в отдельный чат, в том числе, чтобы отделить обязательные расходы, например, корм для животных
🍕 Даже в самые голодные времена все равно разрешаем себе заказывать еду, но регулируем, как часто мы это делаем — например, хотя бы раз месяц
🤑 Избегаем импульсивных покупок — если это не предмет первой необходимости, то он «маринуется» в корзине на маркетплейсе хотя бы пару дней

Это, конечно, далеко не все — но это простые привычки, которые подходят на любой бюджет и построены на отчетности и уходе от импульсивных трат.

Почти 100 000₽ на человека — сколько мы тратим на самом деле

Продолжаем финансовый эксгибиционизм. Я уже делилась здесь нашими долгами и даже некоторыми расходами и доходами, пора поделиться полной картиной.

Сразу скажу, что нам очень повезло — мы не платим аренду, и чекаем свои привилегии 💅🏻

Но не переживайте, мы находим куда потратить всё, что у нас есть и на что накинуть сверху то, чего нет.

Вот приблизительная разбивка наших обязательных платежей:

🛒 Продукты — 40 000₽
💸 Долги — 45 000₽
🏥 Здоровье — 35 000₽
🐾 Животные — 10 000₽
🚬 Сигареты — 20 000₽
🏦 Счета — 20 000₽

Итого — наша жизнь без развлечений, покупок, ресторанов и путешествий уже стоит около 170 000₽

И, конечно, так никто не живет. Мы все что-то покупаем, куда-то ходим, заказываем еду. Лично нашей самой большой проблемой были (и в какой-то степени остались) маркетплейсы — в прошлом году мы регулярно тратили на шоппинг 40 000₽+.

Несмотря на отсутствие аренды, у нас все равно очень высокий ценник на жизнь. Даже при стабильном доходе в 200 000₽+, наша «база» съедала от 80% от доходов, хотя для здоровых финансов обязательные платежи должны укладываться в 60%.

У этой проблемы есть 2 простых решения, которые лучше всего совместить: урезать расходы и повысить доходы.

Главный расход, который всем и всегда можно и нужно максимально снижать — долговая нагрузка. Как мы здесь разбирали, мы уже это делаем и склоняемся больше к методу «снежный ком».

Остальные платежи уже довольно неплохо оптимизированы — цитируя моего мужа, «мы не можем есть меньше, чем нам нужно есть». Могу сделать отдельный разбор о том, какие продукты больше всего били по бюджету — спойлер, здоровое питание это что-то на богатом. И, конечно же, мы тщательно контролируем «приятные» траты.

Поскольку урезать уже нечего, кроме долгов и развлечений, остается только повышать доходы — расскажу отдельно про то, как радикально я к этому подошла.

Долги — наш самый большой расход. Как выйти из замкнутого круга долгов?

Есть 2 классических подхода к выплате долгов — «лавина» и «снежный ком». Отличаются они преимущественно приоритетами. «Лавина» призывает в первую очередь закрывать долги с самыми высокими процентами, «снежный ком» — начинать с самого маленького и постепенно подбираться к самому большому.

Интуитивно «Лавина» кажется самой выгодной — ты просто экономишь на процентах. Но исследования показывают, что «снежный ком» приносит более устойчивый результат.

На самом деле «лавина» действительно выгоднее, если сравнивать только итоговые затраты — «снежный ком» точно обойдется дороже, если взять только те долги, которые у вас уже есть.

Но здесь начинается самое интересное — наше поведение. Не замечали, что когда вы просто закрыли какой-то рутинный платеж, это не так приятно, как целиком выплатить долг, даже если это была пара тысяч другу?

Действительно, как будто выплата долга вызывает выброс дофамина. А мы очень любим дофамин, и готовы совершать много глупостей ради него — играть в азартные игры, делать импульсивные покупки, сбегать в спонтанные путешествия. Так почему бы не направить дофамин в конструктивное русло?

Именно это приятное чувство удовлетворения помогает непрерывно продолжать выплачивать свои долги, поэтому «снежный ком» — более долгосрочное решение для систематических должников.

Мини-апдейт из-за кулис — считаем и выбираем, какие долги приоритизировать

Спойлер — можем сделать выбор не в пользу самого высокого процента, а в пользу самого большого платежа, расскажу, почему

Наши долги. Обещанная рубрика «скандалы, интриги, расследования» 🔎

Разбираем почетный список наших с мужем долгов под микроскопом, считаем ежемесячные платежи и общую долговую нагрузку, строим план по срокам закрытия долгов.

Бонус — посчитаем переплату

Итак, поехали. Микроскоп настроим на округление до ближайшей сотни рублей.

2645₪ / 64 500₽
Leumi Bank

Кредит в нашем израильском банке. Брали 20 000₪ под 17% на закрытие овердрафта — долга по дебетовой карте — в мае 2024 года.
Около половины выплатили досрочно в первые полгода, но после возвращения в Москву в декабре 2024 перешли на базовые регулярные платежи в 684₪ в месяц — около 17 000₽.

108 500₽
Smart

Кредит на образование мужа — учится на психолога. Брали 180 000₽ под 25% в ноябре 2024. Тут все просто — каждый месяц платим 9600₽.

15 000₽
EMDR Академия психологии

Ещё одна рассрочка на образование — в декабре взяли курс за 22 500₽. Ежемесячный платеж 7500₽.

88 000₽
Другу

Пожалуй, самый неловкий долг. Тут мы случайно стали теми самыми людьми, которые путешествуют в кредит — съездили вместе в поездку, платили за общие расходы вперемешку, в итоге после тщательного подсчета остались должны другу 120 000₽. Договорились на ежемесячную выплату в 16 000₽.

96 700₽
Т Банк

Наша последняя кредитка. В декабре 2024 года вернулись с мужем в Москву и открыли по кредитке в Т Банке, к нашему ужасу получили лимиты в 249 000₽ и 299 000₽ под 49% годовых при нарушении льготного периода. От кредитки мужа избавились летом 2025, мою сохранили, но сократили лимит до 100 000₽. Цель — сократить его до 50 000₽ и лечить свой заново убитый кредитный рейтинг. В январе платеж по кредитке был 26 000₽, как можно догадаться по текущему балансу, в феврале он будет почти в 4 раза больше.

Общий долг — 372 000₽
Ежемесячные платежи — от 50 100₽ + баланс кредитки до 100 000₽
Переплата — 90 000₽ в Smart + 6800₪ / 168 000₽ за 2 года

Долги vs. Доходы

Медианная зарплата в Москве за 2025 — 108 000₽. То есть, наша долговая нагрузка — это от половины до почти полутора медианных зарплат москвича.

Мы не совсем медианные москвичи — мы оба сейчас работаем только на фрилансе, и, хотя в декабре мы заработали 226 000₽, это нерегулярные доходы, в любой момент они могут как подскочить, так и испариться.

Мы знаем, что у нас, на самом деле, не самая тяжелая ситуация. У меня довольно высокие доходы, которые позволяют мужу больше учиться, чем работать, но такая мощная долговая нагрузка убивает любой бюджет — на кредитке деньги просто «прокручиваются» из месяца в месяц, например. И, конечно, больше 250 000₽ мы просто дарим банку, и это не считая десятков тысяч, которые мы успели за последний год заплатить за несколько просроченных платежей по кредиткам и овердрафтам.

Сейчас мы решаем, как снизить эту нагрузку с минимальной болью и максимальным эффектом. Самое главное — выплачивать долги так, чтобы не создавать новых.

Поделитесь своими долгами в комментариях, а я в следующем посте расскажу, какой у нас план и какие вообще бывают подходы к долговой нагрузке!

https://youtube.com/shorts/-rX3AWi_Llg?si=xbyphFk7okD2ErbW

Мы: заполняем таблицы, ведем бюджет, проводим регулярные встречи по личным финансам

Так же мы:

Россияне выяснили, почему не могут купить квартиру. @bankrollo

Готовлю пост в жанре «Скандалы, интриги, расследования» 💅🏻

Посмотрим мои семейные долги под микроскопом. Без купюр, зато с калькулятором.