Инициатива по запрету на выдачу новых кредитов россиянам, если на их погашение будет уходить более 50% ежемесячного семейного заработка, достаточно странная. По данным НБКИ, в 2018 г. только у 12% заемщиков расходы по кредитам превышали половину семейного бюджета.

Очевидно, что постепенно готовятся к очередному резкому росту необеспеченного кредитования на фоне продолжения падения реальных доходов, так как именно кредиты становятся важным источником поддержания привычного уровня потребления. ЦБ уже неоднократно говорил о рисках чрезмерного роста потребительского кредитования, которое обгоняет корпоративное, и пока регулятор не может эффективно ограничить этот рост, несмотря на попытки.

Кроме того, вообще не ясна реализация. Банкам дадут какой-то универсальный инструмент, который бы позволил контролировать доходы заемщиков? То есть теперь кредит исключительно по 2-НДФЛ? Или банкам дадут доступ прям к данным налоговиков? По сути, ничего не изменится.

И еще этот законопроект, судя по всему, никак решает проблемы с МФО. Если банки будут отказывать, то население ринется за микрокредитами, а именно там неделю назад президент поручил ЦБ и силовикам «навести порядок».

Для россиян подобные законопроекты ничего хорошего не обещают, только получить кредит будет еще сложнее и дороже, потому что ЦБ будет и дальше стараться ограничивать темпы роста в сегменте, а сделать это сейчас можно только за счет повышения стоимости кредита для заемщика.

Кстати, если инициатива будет принята, то она же может спровоцировать рост необслуживаемых кредитов, потому что получить новый кредит для рефинансирования старого, если нагрузка уже выше 50%, будет невозможно. А за рефинансированием просто так не обращаются, так что по старому кредиту просто перестанут платить. Забота о россиянах похвальна, но в такой форме получается больше вреда, чем пользы. Лучше бы попытались повысить уровень жизни населения и вернуться к росту доходов.