Криптообменник. Что поменяется в 2027.

Постоянно поступают новости как задержаны криптовалютчики в Сити. Чаще всего при похищении средств телефонными мошенниками и выводе их через крипту. Мошенники обычно остаются безнаказанными, а работники обменников и курьеры/дроперы получают сроки. К сожалению, обычно это молодежь примерно 18 лет (иногда и моложе).

Теперь принят закон о легализации крипты в России №282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах». Который упорядочивает взаимодействие граждан России с криптовалютами. Закон вступает в силу 1 сентября, но наказывать за нарушения начнут только через 9 месяцев. И больше всего изменения коснутся криптообменников.

Сейчас криптообменник работает примерно так: есть сайт, приложение на телефон, бот в телеграмме, иногда офис (обычно в Москва Сити). Клиент оформляет заказ:
при продаже крипты - переводит криптовалюту на указанный кошелек и получает средства на свою карту или наличными в офисе;
при покупке - переводит деньги на указанную карту или отдает наличными в офисе, и получает крипту на свой кошелек.
Проверка клиентов бывает (документы, сверка личности, иногда вопросы вроде «а вы хотите поговорить о биткоине? Зачем он вам?», но срабатывает не очень хорошо. Помогает это не очень, особенно при жертвах телефонного мошенничестве. А на указанном кошельке, куда надо крипту отправить не указано, что он мошеннический.

Сам обменник обычно оформлен юридически примерно никак, бизнес ведется в серой зоне, и при возможных эксцессах выяснения отношений с клиентами идут как повезёт. Обычно идут на встречу клиенту, чтобы не потратить репутацию. Но бывают разные ситуации (обычно мы их узнаем из новостей и уголовных дел).

Теперь по обменники будут жить по другому:
Обязательно регистрация в виде ООО или АО (ИП - нельзя).
Получение лицензии ЦБ
Внесение солидной суммы собственный средств - 15 млн руб.
Обязательный возврат полной суммы в течение 30 дней, в случае мошенничества.
Также обязательные проверки соответствие данных, личности клиентов и антифрод проверки.
Ну, и по мелочах - регулярное взаимодействие с ЦБ, подключение к информационной гос системе СМЭВ, да и просто придётся платить налоги.

Как управляющие и владельцы обменников адаптируются к новой реальности - не понятно. Даже если Центробанк не введёт свои обычные требования к деловой репутации для владельцев и топ менеджмента, то взаимодействовать выходцам из крипты с регулятором будет тяжело. Да и придётся перестроить бизнес процессы как в традиционных финансах.

С учетом требований и минимальных средств, количество обменников сильно сократится, а комиссия (и маржинальность) сделок вырастет. Хорошие возможности для тех, кто сможет выстроить бизнес по канонам традиционных финансистов.