Я в свое время несколько лет занимался антифродом (предотвращением мошенничества) и отслеживаю тренды до сих пор. О ситуации с мошенниками, работающими против подростков, из первых уст рассказал подписчик. Ну, не просто подписчик - родной сын.
Классическая схема выглядит следующим образом:
подростком движет прекрасное желание заработать,
подросток видит телеграмм канал о заработке чаще всего у своего любимого блогера в Тиктоке/Ютьюбе/Телеге,
там много подписчиков и посты, где некоторые рассказывают отзывы как много им удалось заработать,
обещание легкого и быстрого заработка,
рассказы что всё законно и, конечно, ссылка куда писать.
Мошенники отлично понимают целевую аудиторию и продвигают через популярных у подростков
Мошенники закидывают невод широко, и деньги предлагают за практически что угодно: оформление дебетовых карт, брокерских счетов, займов и кредитов (на себя), счетов у букмекеров, выполнение заданий кураторов.
Разберём три самых распространенных схемы: почему это возможно и чем это грозит исполнителю (вашему ребёнку).
1 Оформление дебетовой карты (дроперство):
с вашего согласия, можно сделать карту ребенку с 6 лет (фактически к вашему счёту просто выпускается дополнительная карта), с 14 лет может получить карту самостоятельно и это даже в крупных банках (самый популярный у молодежи Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа). Дальше две схемы:
подросток получает деньги на карту, снимает наличные и отдает за вознаграждение (такое бывает реже),
карта/доступ в интернет банк передается мошенникам (гораздо чаще) и они переводят и снимают деньги самостоятельно.
За это подросткам предлагают (и обычно выплачивают) 4-7 тысяч рублей за карту. Конкретная сумма зависит от лимитов на переводы и снятие и конкретной политики банков (как быстро карту заблокируют).
Такие карты используют для обнала и вывода похищенных средств теми самыми мошенниками.
При этом единственный, чьи данные будут известны (паспорт, фото, место проживания,телефон) как раз ваш подросток.
К чему это приведёт:
очень быстро и очень просто к блокировке карты и возможно последующей блокировки счетов в других банках (это обычно внесение в черный список Центробанка или блокировка по 161-ФЗ). Даже попавшим туда случайно (а таких примерно с полмиллиона взрослых), выйти из этого списка довольно долго бюрократически.
Вернуть все деньги, которые поступили на его счёт, как неосновательное обогащение (1102 ГК РФ).
Возможность сесть до 3 лет по статья 187 УК РФ как дропер.
Если подросток ещё звал друзей в эту схему (проще говоря, кидал друзьям ссылки на чат «где можно заработать»), то может быть привлечен как организатор дроперов (дроповод). И получить до 6 лет.
Если деньги, которые переводили к нёму на карту, были получены в результате телефонного мошенничества, то может быть привлечен дополнительно еще по статье 159 УК РФ.
То есть возникают серьезные риски, что подросток сядет в тюрьму. Такие случаи, к сожалению, уже есть на практике. Ситуации вроде запрета на использование банковских счетов на несколько лет, и что вам (не ему же) придётся вернуть миллионы, поступившие на оформленную на него карту, вообще носят массовый характер.
Продолжение ниже.