Зелёные, большой привет!

Сегодня еще немного пообсуждаем на тему, зачем нужна всё-таки подушка безопасности 🤔

Многие не понимают, зачем класть большую сумму денег под подушку, ведь эти деньги могут работать? Эти деньги ведь можно инвестировать и они уже не просто будут лежать? Но подушку безопасности лучше всего держать вне инвестиционного портфеля. И вот почему:

Подушка безопасности (резервный фонд) — это специально отложенная сумма денег (фонд), которая может быть использована только в случае потери дохода, чтобы вас прокормить. И иногда на какое-то срочное дорогостоящее лечение.

И если встанет вопрос жизни и смерти, вы не полезете в инвестиционный портфель продавать ваши акции или монеты. Не пойдете брать кредиты и закладывать недвижку. Подушка безопасности вас выручит, чтобы вы спокойно без спешки и необдуманных действий организовали себе новый источник дохода, если потеряете старый

Ключевой момент: резервный фонд должен быть максимально ликвидным, то есть быть таким, чтобы им можно было моментально воспользоваться. И недвижка, и акции, например, не подходят для этого

Мы с вами живём в мире, в котором нашу свободу определяют наши сбережения ☝🏻 Чем больше сбережения, тем вы более независимы, а значит свободны. О подушке безопасности упоминали уже много раз, но так и не осветили момент пошаговой ее организации:

1️⃣ Определяем сумму. Она зависит от срока, на который подушки должно хватить, исходя из ваших обычных ежемесячных расходов. То есть сколько месяцев она должна вас кормить. И чем вы старше, тем менее дееспособны, а это значит, что подушка должна быть больше:

— молодым до 30 лет — достаточно будет 2-3 мес.
— зрелым 30-50 лет — нужно уже 3-6 мес.
— а если вам за 50 — то для спокойствия 6-15 мес.

После определения срока просто умножаем его на сумму ваших расходов. Если вам 30 и вы тратите в месяц 50 тыс руб = идеальная подушка 150 тыс руб

2️⃣ Выбираем инструменты. Разумно разделить все деньги на кучки — мультивалютную корзину. Например, 30% рубли, 30% доллары, 20% евро, 20% юани (или в другой комбинации). Так вы не будете терять от курсов валют.

И хранить например 25-50% всего фонда на вкладе до востребования (еще и иметь в рублях 20% годовых), а остальное отправляем на краткосрочные вклады и ликвидные облигации — туда, откуда вы сможете вытащить деньги при необходимости за 1-2 недели. Но нужно вести раздельный учет инвестиционного портфеля и резервного фонда, а лучше хранить резервный фонд на отдельном брокерском счету

Если же вы будете все средства хранить под подушкой, вы не убережете их от инфляции, поэтому лучше использовать такие консервативные инструменты

3️⃣ Откладываем. Будьте готовы к тому, что копить и пополнять подушку придется долго и регулярно, возможно, даже несколько лет. Если вы начинаете инвестировать и у вас нет подушки, то ежемесячную сумму, которую вы планируете на пополнение портфеля придётся делить на 2. То есть, например, вы решили направлять на инвестиции 20% своего дохода: 10% пойдет в резервный фонд и 10% уже в инвестиционный портфель

Тратим только в 2 случаях:
а) при потере основного источника дохода
б) при неожиданной болезни членов семьи

Использовать резервный фонд для покупки подешевевших акций или срочной покупки долларов при ослаблении рубля будет большой ошибкой. Так вы повышаете риски для себя

Друзья, привычка откладывать в жизни пригодится гораздо больше, чем привычка тратить🙏🏻