🏦 💸 🙅‍♂️Юридическая фирма Register In Georgia провела опрос среди своих клиентов, за что им блокировали грузинские счета. Какие причины?

🔹 Сколько клиентов обратилось к вам за последнее время с жалобой на закрытие счетов?

До некоторых пор банки Грузии в основном относились к криптовалютным операциям лояльно. Но после февраля 2022-го и после открытия многих счетов подход изменился. Причём не только по отношению к резидентам, но и к гражданам Грузии.

Что касается нерезидентов, то к нам за последние 2 месяца обратились 10 человек с жалобой на закрытие счетов. 9 — из банка Bank of Georgia, и 1 — из Liberty.

Также лично мне известны случаи блокировки счетов грузинам в банке TBC. О блокировках для нерезидентов в этом банке мне неизвестно, но, скорее всего, потому, что нерезидентам редко открывают счета в TBC.

🔹 С чем были связаны эти блокировки?

Мы провели анонимное голосование среди наших клиентов. Вот что показал анализ опроса:

▪️ В одном из грузинских банков держателям двух счетов (физлица и юрлица) в 85% случаев закрывали именно счёт юрлица. То есть, счёт под ИП, так как основные транзакции совершались через него.

▪️Для 84% участников опроса заблокированный счёт был единственным, открытым в грузинском банке.

Остальные пожелали не оглашать название банка, в котором держат, открыли или планируют открыть банковский счет.

▪️ В 100% случаях блокировки в других банках не повторялись.

▪️ Помимо нежелательных действий с криптовалютой (а именно арбитраж — где банк не может отследить, откуда идут поступления и кто конечный получатель), 100% опрошенных сообщили, что так или иначе используют биржи крипты и/или получают доход в криптовалюте.

Для этих операций достаточно иметь действующий контракт или инвойс, в которых прописана сумма и валютный эквивалент, а также упоминается отправитель и получатель.

▪️ Чаще всего получателями криптовалюты являлись держатели счетов в Беларуси, Грузии, Португалии, Польше, Казахстане и Украине, а поступления производились в основном из США, Кипра, Эстонии, Польши, Финляндии, Японии, Южной Кореи, Гонконга и Казахстана.

▪️ Только 40% совершали денежный перевод на основании контракта или инвойса со счета ИП в грузинском банке.

▪️100% респондентов утверждают, что никогда не получали валюту (доллары, евро, рубли) из Российской Федерации и Беларуси на свой банковский счет ИП (юрлица). А также что никогда не совершали транзакций между своим счётом ИП и компанией, бенефициаром которой являлся гражданин страны, находящейся под международными санкциями (Россия, Беларусь, Иран, Сирия, Северная Корея, Судан и так далее).

▪️Только один участник сообщил, что ему поступали денежные средства (до $15 тысяч) из стран-офшоров на счёт ИП в грузинском банке.

🔹 То есть, причина — операции с криптовалютой?

По результатам анализа можно сделать вывод, что любые криптовалютные транзакции: нежелательные (арбитраж) и вполне законные (зарплата, расчёт за услугу) — являются основной причиной блокировки счёта без дальнейшей возможности его разблокировки.

Инвойсы и контракты, а также чеки с криптовалютных бирж не послужили для банка доказательством законности платежа. Невозможность банка отследить путь криптовалюты от отправителя до получателя является очевидным (для грузинского банка) поводом ограничить вам доступ к использованию бизнес-счёта без возможности разблокировки в дальнейшем.

Банк оставляет за собой право не давать комментарии на этот счёт.

🔹 Бывало ли такое, что банк отменил своё решение?

Нет. Но банк предоставляет возможность забрать свои деньги и перевести их на свой личный счёт.

👉 Кейс. Две истории блокировок счетов в Bank of Georgia и возможная причина.

#банки #блокировки #bog