🏦🙅‍♂️«Мы 12 раз ходили в банки». Наш читатель утверждает, что уже год не может открыть счёт для своего ООО. Рассказываем его историю

— Я переехал в Грузию и надеялся, что здесь мы сможем продолжать развивать наш стартап и внедрять новые идеи.

Мы крупный перспективный стартап с выходом на мировой рынок, работаем в сфере IT, Fintech, Payment, Crypto. Про нас пишет Telegram Apps, и мы в топ-50 приложений телеграма. Но с самого моего приезда, уже больше года, мы не можем открыть банковский счет ни на одну из наших LLC/ООО компаний (у нас их было две).

Это не даёт нам возможность:

▪️ Открыто продавать акции компании;
▪️ Заключать договоры с зарубежными компаниями;
▪️ Обрабатывать большие объёмы и т.д.

В общем, тормозит все процессы развития.

Мы 12 раз ходили в банки; 8 раз подавали заявку в BoG и 2 раза в Liberty и TBC по LLC на ИТ-компанию. Всё дошло до того, что моего партнера добавили в какой-то «чёрный список». То есть, банковский комплаенс (внутренний контроль со стороны банка своего действующего или потенциального клиента на предмет его благонадежности) теперь автоматически отклоняет заявки. Как сообщили нашим юристам, причиной стал неполный список документов.

Мы предоставили все документы, все контракты. Принесли договор с крупной грузинской компанией, но даже это не помогло. Когда поняли, что просто так открыть счёт не получится, писали комплаенсу банков, связывались в Linkedin с представителями Банка Грузии с возможностью разобраться как-то в вопросе; отправили письмо Национальному банку. По всем вопросам получили ровно ничего.

Так, Банк Грузии ссылается на свою внутреннюю политику, а Нацбанк — на закон «О деятельности коммерческих банков», согласно которому коммерческие банки в Грузии имеют право без всякого обоснования заявлять об отказе в открытии счетов или оказании услуг.

И в последнем ответе от онбординга команды всех банков Грузии от нас потребовали:

▪️ подробно описать основную деятельность компании, а также — связана ли компания с Грузией;
▪️ предоставить информацию о компаниях в Грузии, с которыми мы будем в основном осуществлять входящие/исходящие переводы;
▪️ предоставить подписанные соглашения с партнёрами;
▪️ договор аренды/ купли-продажи офиса/магазина/помещения компании;
▪️ написать названия компаний, в которых мы работаем и которыми владеем. Конкретно откуда/от кого будет зачислена сумма капитала на счёт;
▪️ предоставить подтверждение источника происхождения первоначального капитала.

То есть, получается, что грузин может открыть компанию за 2 дня и 300 лари без адреса и бумаг, никаких пруфов не нужно. А для гражданина РФ это — от $10 тысяч и выше. Если ещё добавить лицензии, то потребуется $50-100 тысяч, а они поднимаются за инвестиции. Но чтобы получить инвестиции, нужен банковский счёт!

В итоге последние 8 месяцев мы работаем через ИП, но это не то, что нам нужно. Я не хочу никаких провокаций, говорить, что нас тут ущемляют и тому подобное. Но мы просто не можем развивать бизнес, который способен потенциально принести Грузии налогами миллионы долларов.

Планируем ли снова переезжать? У нас нет на это денег, и нам нравится Грузия своими условиями по движениям криптовалютного рынка. Надеемся, что счёт рано или поздно всё же откроют. Мы с юристами будем пробовать с ВНЖ и так далее, с деньгами проще.

Мой совет тем, кто ещё не ходил или собирается пойти открывать счет. Сразу же идите с юристами, чтобы они за ручку вас провели, и у вас был бОльший шанс пройти проверку. Особенно если у вас LLC IT.

👉 Кейс. Почему могут заблокировать счёт в грузинском банке — результаты опроса от юристов Register In Georgia

👉 Гайд, как зарегистрировать аккаунт в Payoneer, если отказали банки