Ипотечная кухня 👩‍🍳🔥Кредиты для жизни и бизнеса⏺️Ольга Конзелевская

Семейка: считаем детей

С 1 октября в Семейной ипотеке важен уже не только возраст младшего ребёнка. Количество детей теперь напрямую влияет на вашу ставку.

Сначала смотрим, есть ли у семьи право на программу. Оно осталось в двух случаях:
👶 есть ребёнок до 7 лет;
♿️ есть ребёнок с инвалидностью до 18 лет.

А дальше считаем всех детей, даже если они старше 18 лет.
▪️Один ребёнок - 12%
▪️Двое - 10%
▪️Трое - 8%
▪️Четверо - 6%
▪️Пятеро и больше - 4%

Например, в семье трое детей: 5, 10 и 16 лет.
Право на Семейную ипотеку даёт младший - ему ещё нет 7 лет. Но для ставки учитываются все трое детей, поэтому семья получает 8%.

Семейка за сутки: когда скорость решает всё

Вечером 27 сентября к нам обратился клиент для подбора новостройки.
Мы быстро разобрали его запрос, подготовили варианты.
Пока клиент изучал варианты, он параллельно рассматривал предложение от знакомых в Зеленограде и решил остаться с застройщиком.

Но также клиент рассказал, что его сестра тоже покупает квартиру, но у неё возникли сложности:
— банк не одобряет нужную сумму;
— процесс затягивается;
— есть риск не успеть выйти по текущим условиям.

Мы предлагаем свою помощь и 28 сентября сестра обратилась к нам.

Нужно было за максимально короткий срок: 🚀
✔️ разобраться в ситуации;
✔️ подобрать подходящие варианты;
✔️ получить одобрение;
✔️ выбрать объект;
✔️ найти застройщика, который реально успеет подготовить ДДУ;
✔️ провести сделку.

Мы отобрали несколько вариантов и начали проверять не только квартиры, но и готовность застройщиков.

Потому что в такой ситуации важен не только объект.
Важно, сможет ли конкретная команда провести сделку в нужные сроки.

По нескольким вариантам стало понятно: менеджеры перегружены, ответы приходят долго, нет уверенности, что документы будут подготовлены вовремя. Да и честно, показалось, что не все менеджеры верят в реальность выхода на сделку в такие кротчайшие сроки, поэтому просто опускают руки. У нас уже был кейс, когда клиенты не успели, так как застройщик не успел подготовить ДДУ и не смогли выйти на сделку. 🥲

Выбрали вариант, где уже был опыт взаимодействия и понимание процесса.
Менеджер застройщика включилась в работу сразу, была на связи до позднего вечера и оперативно подготовила необходимые документы.

Параллельно мы выбрали Сбербанк - хочется выразить ему благодарность. Там появился пилотный проект записи на сделку по звонку, что максимально помогает в сжатые сроки. Так как прошлый опыт изменений программы показал, что отсутствие слотов на сделки, может лишить клиентов квартир.

В итоге:
28 сентября - подбор вариантов, анализ ситуации, выбор объекта, запуск процесса.
29 сентября - одобрение, подготовка документов, подписание кредитного договора.
Фактически за один день мы прошли путь, который обычно занимает гораздо больше времени.

А дальше к нам вернулся и первый клиент.
По его варианту возникли сложности с подготовкой документов, поэтому мы быстро предложили альтернативы и также помогли ему выйти на сделку.

В итоге два клиента смогли сохранить условия Семейной ипотеки 6%.

💁‍♀️💁‍♀️💁‍♀️ Все же в такие моменты решает опыт и понимание - где и как возможно быстро выйти на сделку

#кейс

Не брали кредиты? Значит, у вас хорошая кредитная история?

На самом деле - её просто нет.

Для банка это значит, что он не знает, как вы выполняете свои обязательства: платите вовремя или допускаете просрочки, справляетесь с кредитами или нет.

Поэтому человек без кредитной истории для банка - клиент, которого сложно оценить.
При оформлении ипотеки это может стать причиной дополнительных вопросов или повлиять на решение банка.

Чтобы начать формировать кредитную историю:
✔️ можно оформить небольшую кредитную карту или кредит и аккуратно им пользоваться;
✔️ всегда платить вовремя;
✔️ следить, чтобы платежи по кредитам были комфортными для вашего бюджета;
✔️ не брать сразу несколько кредитов без необходимости.

❌ Кредиты в микрофинансовых организациях и рассрочки на маркетплейсах - не улучшают ситуацию, а только портят качество кредитной истории

Кредиты сами по себе не портят кредитную историю, важно, как вы ими пользуетесь.

Если выполнять обязательства вовремя, со временем формируется хорошая история, которая поможет при обращении за ипотекой и другими крупными кредитами.

А получить помощь в одобрении можно даже, если у Вас чистая кредитная история - @NeoEstate_bot

📌 Новости рынка недвижимости и ипотеки за 19–25 сентября 📌

🔸 Минфин утвердил изменения условий семейной ипотеки. С 1 октября 2026 года ставка и максимальная сумма кредита будут зависеть от количества детей и региона проживания семьи.

🔸 ЦБ предложил учитывать при расчёте долговой нагрузки заемщиков задолженность по ЖКХ и алиментам при наличии исполнительного производства, а также рассрочки от застройщиков.

🔸 ЦБ сообщил о планируемом переходе с середины 2027 года к официальному доходу как основному критерию оценки кредитоспособности заемщиков.

🔸 Продажи готового жилья выросли: покупатели чаще выбирают вторичку из-за разницы в стоимости с новостройками.

🔸 Девелоперы начали активнее использовать скидки на готовые квартиры в новостройках из-за роста объёма непроданного жилья.

🔸 ЦБ рассматривает возможность выдачи ипотеки на строительство частных домов только с использованием счетов эскроу.

🔸 Минстрой прогнозирует сокращение объёмов ввода жилья к концу 2026 года.

🔸 РГР предложила согласовывать сделки с участием несовершеннолетних собственников через Госуслуги.

🔸 В ТПП РФ рассмотрели концепцию федерального закона о регулировании деятельности риелторов.

новости

❇️ Сбербанк упростил получение Дальневосточной и Арктической ипотеки: документы по сделке можно подтвердить через Госуслуги.

❇️ Сбербанк запустил пилот по электронной регистрации ипотечных сделок с загородной недвижимостью с двумя объектами. Стоимость сервиса составит 0,5% от стоимости объекта, но не менее 6 тыс. ₽ и не более 30 тыс. ₽.

❇️ Банк Санкт-Петербург повысил ставки по стандартным ипотечным программам: квартиры и рефинансирование — до 17,49%, загородная недвижимость и кредит под залог — до 18%.

❇️ МКБ расширил кредитование коммерческой недвижимости на все регионы России и установил первоначальный взнос от 20,01% по загородной недвижимости для всех регионов.

❇️ Альфа-Банк начал принимать заявки на ипотечные сделки с выделением доли несовершеннолетнему.

❇️ Уралсиб расширил условия нецелевого кредита под залог недвижимости: увеличил лимиты и расширил географию программы.

Поставь реакцию, если было полезно ❤️
#новости

Семейная ипотека с 1 октября: что изменится

С 1 октября 2026 года меняются условия семейной ипотеки.

Ставка зависит от количества детей, их возраста, региона покупки и цели кредита.


Но есть случаи, когда ставка останется 6%
▪️Если в семье есть ребёнок-инвалид,

▪️кредит
- на строительство частного дома;
- завершение строительства;
- покупку земельного участка с последующим строительством.

▪️первоначальный взнос 50% и больше. При таком взносе ставка 6%, вне зависимости от количества детей и региона.

Если в течение первого года снизить остаток долга до 50% стоимости жилья, ставку также могут снизить до 6%.

💁‍♀️💁‍♀️💁‍♀️

✔️Льготную ставку будут субсидировать максимум 15 лет.

✔️После покупки нужно будет зарегистрироваться в квартире и в течение 5 лет - подтверждать регистрацию

✔️СНИЛС ребёнка теперь нужен для проверки права на программу.

✔️При рождении следующего ребёнка ставка может быть снижена - для этого потребуется обратиться в банк и предоставить документы

Что важно знать о кредитной истории перед ипотекой?

Кредитная история — это не только рейтинг.

Банк смотрит:
— кредиты и обязательства;
— платежную дисциплину;
— количество заявок;
— актуальность данных.

Досрочное погашение кредита само по себе не портит кредитную историю.
Миф: «Если закрыть кредит раньше срока - банк будет хуже относиться к клиенту».
На самом деле информация о досрочном погашении просто отражается в кредитной истории как факт исполнения обязательств.

❌ Удалить кредитную историю по желанию нельзя.
Даже за деньги. Если вам такое предлагают - бегите.
Она хранится 7 лет с момента последнего обновления данных. Если по кредиту продолжают появляться новые сведения о просрочке, информация не исчезнет только потому, что прошло 7 лет.

Перед ипотекой полезно проверить кредитную историю заранее:
✅ найти возможные ошибки;
✅ проверить закрытые и действующие кредиты;
✅ оценить кредитную нагрузку.

И помните: хороший рейтинг не гарантирует одобрение - банк оценивает всю ситуацию в комплексе.