Ипотечная кухня 👩‍🍳🔥Кредиты для жизни и бизнеса⏺️Ольга Конзелевская

Вы думаете, банк смотрит только на вашу зарплату? А вот и нет

Скоринговые системы анализируют гораздо больше: долговую нагрузку, доход, трудоустройство, кредитную историю и другие данные.

Бывают даже ситуации, когда обычная покупка в магазине или аптеке становится частью оценки клиента. Был случай, когда клиентке отказали в ипотеке после покупки теста на беременность - скоринг связал эту информацию с возможным декретом и будущим снижением дохода 🤯

Именно поэтому сегодня недостаточно просто отправить заявку в несколько банков.

Сначала нужно разобраться, как банк видит именно вас, и при необходимости подготовить ситуацию к подаче

🔸 Напишите в @NeoEstate_bot - посмотрим, что может повлиять на ваше одобрение и как подготовиться к ипотеке

Как быстро снизить кредитную нагрузку перед ипотекой?

Кредитная карта с нулевым долгом всё равно может влиять на ПДН. Банк учитывает доступный кредитный лимит.

И здесь есть важный нюанс: полностью закрыть кредитку - не самый быстрый способ снизить нагрузку.
Если закрыть кредитный счёт, информация об этом может обновляться в кредитной истории до 45 дней.

А вот снижение кредитного лимита обычно отражается быстрее.

Поэтому, если ипотека нужна в ближайшее время, можно:
✔️ обратиться в банк и уменьшить лимит по кредитной карте;
✔️ дождаться обновления информации в кредитной истории;
✔️ проверить отчёт и только после этого подавать заявку.

Если карта вам больше не нужна, её можно закрыть полностью, но учитывайте срок обновления данных.

И ещё важный момент: погасить задолженность по карте - не значит закрыть кредитный счёт. Пока счёт открыт, кредитный лимит может учитываться при расчёте нагрузки.

@NeoEstate_bot

📌 Новости рынка недвижимости и ипотеки за 12-18 сентября 📌

🔸 Продажи новостроек в августе снизились на 16% год к году — до 1,8 млн кв. м. В стройотрасль поступило 357 млрд ₽.

🔸 Объём предложения квартир на первичном рынке в крупных городах за год снизился на 6,2%. Девелоперы сократили вывод новых проектов.

🔸 Застройщики начали активнее использовать скидки на квартиры в готовых новостройках из-за роста объёма непроданного жилья.

🔸 ЦБ рассматривает возможность выдачи ипотеки на строительство частных домов только с использованием счетов эскроу.

🔸 Правительство внесло в Госдуму законопроект о возможности учитывать срок владения предыдущих собственников при оформлении имущества по приобретательной давности.

🔸 Росреестр сообщил о проработке механизма экстерриториальных сделок с недвижимостью внутри СНГ.

🔸 Минстрой и Росреестр разрабатывают механизм предоставления бесплатных земельных участков для строительства жилья.

Новости ипотеки

❇️ ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 14%.

❇️ Сбербанк запустил ипотеку на ИЖС с частичным раскрытием эскроу-счёта после завершения этапов строительства.

❇️ Сбербанк с 1 октября отменяет программы со сниженной ставкой на ограниченный срок — 1, 2, 3 и 5 лет.

❇️ ВТБ изменил правила расчёта первоначального взноса по льготной ипотеке: минимальный ПВ на этапе одобрения составляет 20,1%, итоговый определяется после согласования объекта.

❇️ Уралсиб снизил первоначальный взнос по семейной ипотеке: по ДДУ — от 20%, по ДКП на новостройку от застройщика — от 20%.

❇️ Банк Санкт-Петербург временно приостановил рассмотрение объектов, находящихся в залоге у других банков, и увеличил сроки проверки объектов на вторичном рынке.

❇️ ВБРР до 30 ноября ввёл скидку 1 п.п. по ипотеке на готовое жильё и новостройки.
Поставь реакцию, если было полезно ❤️

#новости

Год ожидания и страх снова получить отказ

Клиенты пришли к застройщику и нашли квартиру, которая им идеально подошла.

Проект, планировка, условия покупки - всё устраивало. Оставалось только оформить ипотеку по нужной акции от застройщика.
Но тогда брокер застройщика не смог одобрить сделку на этих условиях клиентам.

В итоге семья потеряла почти год - они ждали, когда снова появится возможность купить квартиру по подходящей программе.
Когда акция появилась снова, клиенты пришли уже к нам,а не к застройщику.

И, честно говоря, очень переживали: после прошлого опыта они боялись, что ситуация повторится и снова не получится.

Мы спокойно подготовили стратегию.
Нужно было учесть не только требования банка, но и особенности самой акции и наличие подходящих лотов у застройщика.

В итоге:
✅ объект прошёл оценку;
✅ банк одобрил сделку;
✅ клиенты купили квартиру

Вот так - год ожиданий, а возможно, все могло случиться раньше.

Хотите тоже одобрить ипотеку или подобрать квартиру - @NeoEstate_bot

Хотели сэкономить на переплате по ипотеке. А в итоге увеличили платёж

Досрочно погашать ипотеку кажется очевидным решением:
меньше срок → меньше процентов → меньше переплата
.
Но с траншевой ипотекой такая стратегия может сыграть против вас.

При траншевой ипотеке важно сначала просчитать всю стратегию кредита.

Если у вас траншевая ипотека и вы планируете досрочные платежи - сначала разберите стратегию

@NeoEstate_bot

#кейс

Сегодня мало просто быть хорошим специалистом. Клиент смотрит соцсети и решает: кому доверять и с кем готов общаться. И часто выбор происходит еще до первого сообщения или звонка.

На практической встрече с BrokerPro разберем, как агенту выстроить соцсети так, чтобы они не просто «велись», а помогали привлекать клиентов.

⚡️ 16 сентября в 11.00 у нас на Малой Морской 18

⚡️ Спикер: Ольга Конзелевская

Ольга поделится своим опытом ведения соцсетей, рабочими фишками и приемами, которые сама использует,
▪️ как отстроиться от похожих специалистов и показать свою ценность
▪️ как соцсети превращаются в источник обращений
▪️ как упаковать профиль и сделать понятную точку входа
▪️ как говорить о недвижимости так, чтобы человеку было интересно
▪️ как собрать простую воронку из соцсетей без сложных схем и десятков инструментов

Если соцсети у вас есть, но пока непонятно, как превратить их постоянный поток клиентов - регистрируйтесь на встречу. Количество мест ограничено.

РЕГИСТРАЦИЯ
РЕГИСТРАЦИЯ

Приглашаю 😊

5 тысяч внесли - ипотеку сократили на 300 лет 😂

Обожаю такие советы про досрочное погашение.
Особенно «вносить нужно СТРОГО в определённый день, иначе Банк заберёт у вас деньги на %%»

А может, всё-таки сначала стоит открыть свой кредитный договор? Условия досрочного погашения у банков отличаются.

И прежде чем слушать советы из рилсов - узнайте, что произойдёт конкретно с Вашим кредитом.

🔸 Отправьте тому, кто тоже ищет «идеальный день для досрочки» 😅

Перед ипотекой устройте себе тест-драйв

Попробуйте 3 месяца пожить так, будто ипотека у Вас уже есть. И только потом решайте, комфортно Вам с таким платежом или нет.

Заодно и первоначальный взнос станет чуть больше или поднакопите подушку безопасности.

Короче, одни плюсы от такой игры)

🔸 Напишите в @NeoEstate_bot- посчитаем ипотеку под Ваш бюджет и подберём варианты.

📌 Новости рынка недвижимости и ипотеки за 5–11 сентября 📌

🔸 ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 14%.

🔸 В августе объём ипотечных выдач вырос на 8% к июлю — примерно до 384 млрд ₽. За январь–август банки выдали около 2,9 трлн ₽ ипотеки, на 30% больше год к году.

🔸 Доля рыночной ипотеки в августе выросла до 59% от общего числа сделок против 29% в январе.

🔸 В I полугодии 50–60% застройщиков допускали перенос сроков сдачи объектов.

🔸 Стоимость привлечения одного покупателя новостройки для застройщиков достигла 358 тыс. ₽.

🔸 Правительство внесло законопроект о дополнении ЕГРН сведениями о годе ввода зданий и материале стен.

🔸 Предложили изменить порядок при признании сделки с недвижимостью недействительной: возвращать объект продавцу только после полного возврата денег покупателю.

❇️ Владимир Путин поддержал предложение снизить ставку льготной ипотеки для многодетных семей при покупке или строительстве дома.

❇️ ВТБ изменил расчёт первоначального взноса по льготной ипотеке: в большинстве случаев после согласования объекта ПВ составит от 40,1%. Для отдельных сделок сохранили ПВ от 20,1%.

❇️ Сбербанк запустил ипотеку на ИЖС с поэтапным раскрытием эскроу-счёта.

❇️ Сбербанк объявил, что с 1 октября прекратит программы снижения ипотечной ставки на 1, 2, 3 и 5 лет.

❇️ Банк «Санкт-Петербург» ввёл надбавку 1 п.п. по ряду рыночных ипотечных программ для небольших сумм кредита.

❇️ Примсоцбанк разрешил подтверждать первоначальный взнос по Семейной ипотеке приходно-кассовым ордером при покупке готового жилья и перестал кредитовать сделки, где цена по ДКП ниже оценочной стоимости более чем на 20%.

Поставь реакцию, если было полезно ❤️
#новости

Как 16 кредитов не помешали взять 17-й

В июне к нам обратилась семья, которой очень хотелось успеть воспользоваться семейной ипотекой до изменения условий программы. До 1 июля оставалось всего три недели.

Но с исходными данными задача была непростая.
У одного супруга - 7 действующих кредитов, у второго - 9. Итого 16 кредитов на двоих, поэтому банки стали отказывать.

При этом семья подходила под семейную ипотеку, у них был первоначальный взнос и официальный доход.

Поэтому мы сначала разобрали финансовую ситуацию семьи и рассчитали ПДН - показатель долговой нагрузки.
Он показывает, какую часть дохода уже забирают действующие кредитные обязательства.

Сама цифра «16 кредитов» - для банка не имеет значения, важна вся картина: доход семьи, платежи по действующим обязательствам и то, как новая ипотека впишется в эту нагрузку. Откроем секрет - даже детей банки могут посчитать в нагрузку)

Мы определили, что именно можно скорректировать перед подачей заявки, дали клиентам необходимые рекомендации и подготовили их к повторной подаче.

Банк одобрил семье 17-й кредит - ипотеку по семейной программе, и они купили квартиру.

Наша задача как брокера - разобрать всю ситуацию клиента, найти слабое место, понять, что можно изменить, и только после этого выбирать стратегию подачи.

Если у вас много кредитов, уже были отказы или вы сомневаетесь, получится ли взять ипотеку, лучше сначала разобрать ситуацию со специалистом, а уже потом отправлять заявки в банки.
@NeoEstate_bot

#кейс

❗️ЦБ впервые за год решил не менять ключевую ставку - она остаётся на уровне 14% годовых

Дело не в вас - отказ

Да, это тот самый случай, когда можно сказать, что в отказе виноваты не вы, а кто-то там...

Вы уверены всё хорошо? Доход, платите по кредитам или никогда их не брали, работодатель хороший ?
А потом подаёте заявку на ипотеку и получаете отказ 🙈

Причина иногда бывает не в доходе и не в большой кредитной нагрузке. Проблема может быть в самой кредитной истории, даже если у вас нет просрочек текущих)

Например:

🔸 В КИ появился кредит, который вы не брали
Такое может произойти из-за ошибки при передаче данных или в случае мошенничества.

🔸 Закрытый кредит всё ещё числится действующим
Вы уже погасили долг, но в отчёте он остался. Для банка это выглядит так, будто у вас есть дополнительное обязательство = нагрузка.

🔸 В истории появилась просрочка, которой не было
Такая информация может повлиять на решение банка, даже если вы всегда платили вовремя. Иногда место имеют технические просрочки. Или даже как-то к нам приходили клиенты, у которых были длииительные просрочки в 10 руб - неправильно закрыли кредит и этот долг отражался в кредитной истории. 🙈 Банки отказывали из-за этой просрочки в 10 руб., хотя до этого у клиентов была хорошая дисциплина.

🔸 В КИ остались заявки, которые вы не подавали
Например, кто-то запрашивал кредитную историю или оформлял заявку от вашего имени. Напомним, что много заявок = повод для Банка насторожиться и также отказать.


💁‍♀️💁‍♀️💁‍♀️Если нашли ошибку, её можно исправить, но это не быстрый процесс.
Поэтому проверять кредитную историю лучше до того, как вы нашли квартиру и готовы подавать заявку на ипотеку.

Особенно если у вас были:
— закрытые кредиты;
— старые займы;
— несколько заявок в разные банки;
— смена паспорта или персональных данных.

Иногда одна ошибка требует времени на исправление. А когда квартира уже выбрана и нужно быстро выйти на сделку, это может стать проблемой