🟡 Были истории, когда банки отказывали в открытии как личных, так и бизнес-счетов, ссылаясь на внутренние процедуры AML/KYC. В некоторых случаях упоминалось, что причиной может стать короткий срок действия вида на жительство (менее 12 месяцев), либо дополнительные проверки происхождения клиента.
— Столкнулся со сложностями при открытии дополнительного бизнес-счёта в евро в банке PKO и начинаю подозревать возможную дискриминацию.
У меня беларуское гражданство, проживаю в Польше почти 5 лет, исправно плачу налоги, нарушений (в том числе финансовых) нет, история полностью прозрачная. ВНЖ на основании международной действует. Несмотря на это, я уже дважды получил отказ в открытии бизнес-счёта в евро с формулировкой: «Weryfikacja opiera się o ustawę przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu».
С учётом моей финансовой и правовой прозрачности остаётся предположить, что ключевым фактором может быть гражданство, что вызывает ощущение возможной дискриминации.
🔸Отдельно участники отмечают разницу между банками и финтехами: последние часто быстрее и проще на старте, но имеют ограничения — например, по польским налоговым операциям, белому списку VAT и возвратам налогов.
🟡 Приводим опыт использования бизнес-счета Wise:
— Пользовался Wise два года как основным банком, в том числе для JDG. Существенных проблем почти не было, но в итоге постепенно перешел на польский банк. Личный счёт в Wise открыл в марте 2024, сразу после приезда в Польшу — без ВНЖ, по шенгенской визе в паспорте (при этом страна проживания была указана Польша, хотя виза была литовская). Сразу заказал карту и долго пользовался без проблем. Даже когда через год виза закончилась, никаких ограничений не появилось, аккаунт не заблокировали.
В апреле 2025, уже после открытия JDG, оформил бизнес-счёт Wise — тогда сервис запросил обновление данных по ВНЖ, я их предоставил, дополнительных вопросов не возникло. Единственный «сигнал» за всё время — случай, когда перевод с личного счёта PKO на Wise не прошёл. Поддержка объяснила это связью с Беларусью, что они не могут обрабатывать переводы, прямо или косвенно связанные с Беларусью. В итоге перевод был отменен, «в соответствии с внутренней политикой на основании информации, полученной от банка отправителя».
Раньше такие переводы проходили без проблем. Разбираться дальше не стал — просто перевёл деньги через Google Pay, и на этом вопрос закрылся. В остальном всё работало стабильно: карта, переводы, переводы между личным и бизнес-счётом — без изменений.
В целом Wise можно использовать как основной инструмент — за два года проблем почти не было. Но есть важные ограничения, особенно для бизнеса:
☝️ Польского банковского счёта как такового нет (злотый счёт фактически британский).
☝️Не стал использовать его для уплаты налогов — платил через PKO.
☝️Нет «белого списка» счетов — фактически сложно корректно работать с польскими клиентами на суммы больше 15 000 злотых.
☝️Возвраты налогов (PIT/VAT) на него не приходят — всё получал на польский банк.
👉 Резюмируя все вышесказанное, проще всего открыть бизнес-счет иностранцу в Польше сегодня в таких банках, как Credit Agricole и mBank, а также стоит присмотреться к возможностям финтеха (Revolut и Wise), если ваша работа не ограничивается польским рынком.
#банки #финансы