👵💸🏦 Открытые пенсионные фонды (OFE) в Польше: что это, как работает и как присоединиться

«Злотый дзик» уже писал про добровольное пенсионное страхование через PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe), а сегодня мы расскажем про OFE (Otwarty Fundusz Emerytalny).

👉 Разница между этими пенсионными накопительными системами в том, что OFE — это часть государственной пенсионной системы, а PPK — это добровольная программа накоплений, которая складывается из трех составляющих: отчислений работодателя, государства и самого работника.

👉 Изначально участие в OFE было обязательным, однако после реформ система стала частично добровольной. Сегодня вы сами можете решать, направлять средства в OFE или полностью оставлять их в ZUS.

🟡 OFE — это специализированные финансовые институты, созданные в рамках реформы пенсионной системы в 1997 году. Их задача не выплата пенсий напрямую, а долгосрочное накопление и инвестирование капитала участников. Управлением занимаются пенсионные компании, которые инвестируют средства в финансовые инструменты, в основном в акции польских компаний, а также облигации и другие активы. Система работает параллельно с ZUS.

🔸Механизм финансирования выглядит так: пенсионные взносы удерживаются из заработной платы и сначала поступают в ZUS. Затем, в зависимости от выбора застрахованного, часть средств может быть переведена в OFE. Если такого выбора нет, все средства остаются в ZUS и идут на текущие выплаты пенсионерам. В OFE же накопления инвестируются, и их стоимость зависит от рыночной ситуации.

🔸За 10 лет до пенсионного возраста действует так называемый механизм «suwak», при котором средства постепенно переводятся из OFE обратно в ZUS, чтобы обеспечить их доступность к моменту выхода на пенсию. При этом средства в OFE не могут быть свободно сняты до пенсии — они не предназначены для вывода на банковский счёт. Однако они могут наследоваться и перераспределяться в случае смерти участника или раздела имущества.

👉 Сегодня OFE рассматривается как один из инструментов накопления на пенсию наряду с другими решениями, такими как IKE, IKZE, банковские депозиты и сберегательные счета. Выбор между ними влияет на структуру будущих накоплений и уровень финансовой безопасности в старости.

🟡 В программу OFE могут быть включены лица, которые:

👉 родились после 31 декабря 1968 года;
👉 начинают первую работу или иную оплачиваемую деятельность, с которой уплачиваются взносы в ZUS;
👉 до пенсионного возраста имеют более 10 лет;
👉 лица, у которых взносы идут только в ZUS и которые хотят подключить OFE.

🟡 Как распределяются взносы

🔸Общий пенсионный взнос составляет 19,52% от брутто-зарплаты. В зависимости от выбора работника: вся сумма может оставаться в ZUS либо распределяться между ZUS и OFE: примерно 16,6% остаётся в ZUS и около 2,92% направляется в OFE.

👉 Продолжение в следующем посте

#пенсия #инвестиции #OFE