Как появилась эта услуга: 10–15 лет назад частный клиент открывал счёт в зарубежном банке по паспорту и стандартному пакету документов. Банк спрашивал минимум, доверял максимум.
Потом мир изменился: усилились международные стандарты FATF, после 2014 года — санкционное давление, после 2022 года — тотальная перепроверка всех российских клиентов. Банки больше не принимают деньги «на доверии» — каждая крупная сумма должна быть объяснена и документально подтверждена. Так появилась наша услуга — не потому что банки стали «вредными», а потому что правила игры изменились и клиентам потребовался профессиональный инструмент для прохождения проверки.
С этим сталкиваются не только «очень богатые»: всё чаще наши клиенты — и не обязательно состоятельные люди с крупным бизнесом за рубежом — получают такой запрос от банков. Требования подтверждать происхождение средств приходят не только от европейских банков. Мы видим такие запросы даже при переводах в дружественные юрисдикции.
📄 Примеры из жизни:
💬 Вы продаёте имущество в РФ и хотите перевести деньги на свой зарубежный счёт в банке, в котором обслуживаетесь много лет. Банк всё равно потребует документы о происхождении средств.
💬 Вы получаете наследство и переводите средства в банк, где вы VIP-клиент. Банк всё равно потребует документы об основании получения капитала.
💬 Вы переводите деньги своей дочери в том же иностранном банке, где вы оба давно обслуживаетесь. Банк всё равно потребует документы с обоснованием перевода.
Сумма может быть незначительной, отношения с банком — многолетними, но запрос придёт. Это новая реальность.
Запрос от банка вызывает вопросы:
- Что от меня хотят?Главный вопрос, на который нужно ответить:
- Моих документов хватит?
- Как ответить, чтобы больше вопросов не было?
«Откуда произошла именно эта сумма, которую сейчас хотят внести/перевести/инвестировать?»
Что мы готовим: Официальное заключение о происхождении денежных средств и капитала (confirming source of funds / source of wealth) на английском языке, которое закрывает вопросы банка:
1. В заключении отражаем два блока:
как формировалось состояние в целом (бизнес, дивиденды, продажа активов, наследство, доход за годы) и
откуда пришла конкретная сумма.
2. Изучаем хронологию (обычно 3–5 лет) и связываем события с документами: договоры, декларации, отчётность, выписки, решения о дивидендах, документы о продаже бизнеса или недвижимости, свидетельства о наследстве.
3. Один понятный документ на английском языке: заменяет массив бумаг с нотариальными переводами.
4. Налоговая чистота: подробно указываем налоговые обязательства в РФ по каждому источнику дохода. Если доход не облагается налогом (дарение, наследство, безналоговая передача от КИК, прочее), даем подробные ссылки на статьи закона.
5. В заключении фиксируем перечень изученных документов: если средства поступали из нескольких источников или проходили через разные счёта, показываем цепочку.
За последний год подготовленные нами заключения приняли комплаенс-отделы банков Израиля, Швейцарии и ОАЭ без дополнительных запросов.
📌 Когда стоит подготовить заключение заранее:
➡️ Открытие новых счётов и размещение депозитов;
➡️ Зачисление средств от продажи бизнеса или недвижимости;
➡️ Наследство, семейные структуры, переводы от родственников.
Даже при «очевидных» суммах: зарплата, наследство, проценты по вкладам — банк обязан получить подтверждение.
Результат: средства не «зависают» на проверке, снижается риск «проблемных транзакций» и усиленной проверки, а у вас и вашего family office (семейного офиса) на руках готовое досье для любого зарубежного банка. ⬇️
----------------------------------------------------