Это большой 102-страничный документ, который после принятия заменит положение № 445-П от 2014 года. Обсуждение идёт до 21 октября; проект ещё должен быть согласован с Росфинмониторингом. После официального опубликования он должен вступить в силу через 10 дней, а участникам дадут три месяца на приведение своих внутренних правил в соответствие.
ЦБ обновляет весь AML-контур НФО: добавляет противодействие финансированию экстремистской деятельности, новые признаки необычных операций для платёжных, инвестиционных и финансовых платформ, ОИС ЦФА и других участников. Но впервые в этот общий контур встраиваются новые субъекты крипторынка — цифровые депозитарии и организации по обмену цифровых валют.
Произошло это через два дня после включения в реестры первых участников.
Если совсем коротко, речь идёт о практическом внедрении российского аналога Travel Rule, которое действует с 1 сентября: вместе с активом между финансовыми посредниками должна «путешествовать» информация об отправителе и получателе.
⚪️ Для суммы свыше 60 тыс. рублей передаётся расширенный набор данных, до 60 тыс. достаточно имени и цифрового счёта или адреса.
⚪️ Если операция подозрительная, расширенный набор требуется независимо от суммы.
⚪️ Если данных нет или не хватает, на исходящей стороне цифровой депозитарий обязан отказать в операции, а ОИС — заблокировать возможность распоряжения цифровыми правами. Принимающий депозитарий или ОИС вправе не зачислять актив либо не позволять им распоряжаться, пока необходимые сведения не будут получены.
⚪️ Брокер, через которого клиент передаёт поручение, тоже участвует в контроле и передаче данных.
Благодаря новому проекту принципы превращаются в рабочий процесс комплаенса:
⚪️В правилах внутреннего контроля должна появиться отдельная программа работы с информацией об участниках криптоопераций.
⚪️Компания должна определить сотрудников или подразделения, которые выявляют поручения с отсутствующими данными и определяют все последующие действия в отношении данных, клиента и активов.
⚪️ Для цифровых депозитариев и ОИС облегчённого режима для малого бизнеса не будет: им понадобится отдельное AML-подразделение минимум из двух сотрудников. Криптообменники при соответствии критериям малого бизнеса смогут работать по более мягкой организационной модели.
Такой подход явно повышает постоянные расходы на комплаенс прежде всего для небольших цифровых депозитариев и делает модель общей инфраструктуры для нескольких банков экономически более привлекательной.
💳 Финтехно в Telegram | в MAX