#итогигода
Часть вторая: Финтех-успех

Несмотря на все сложности и препятствия этого года, банки и брокеры совершили прорыв для возврата к привычному уровню управления личными финансами и бизнес-расчётами.

Во-первых, банки и брокеры активно шли за рубеж. Это отдельный большой разговор про возможности, которые открывают дружественные юрисдикции и, в частности, Азия. На рынок Китая вышел «Финам» и УК «Ингосстрах Инвестиции», на «СПБ Бирже» стартовали торги акциями китайских и гонконгских компаний, «Альфа Капитал» и «Финам» начали работать в Индии. Пока большинство продуктов запускаются для квалифицированных инвесторов.

То же самое делают банки. Росбанк рассматривает открытие филиала в Китае, где уже работает ВТБ, предстоит конкурировать со «Сбером» и «Альфой». Вторая страна — Иран. Взаимодействием с местными банками интересуются «Сбер» и ВТБ.

Во-вторых, активно развивались взаиморасчёты в нацвалютах. Государство и бизнес ищут новые цепочки и схемы, но в них не хватает ЦФА и криптовалют. Осталось продавить правильное регулирование.

Очень большое впечатление на рынок произвели жёсткие меры ЦБ сначала по охлаждению кредитования, а потом — по контролю за рекламой. Под раздачу попал сначала «Райффайзен Банк», потом «Альфа» — сочувствуем коллегам, но признаём пользу практики для рынка. Это было дерзко, резко и показательно.

Насколько рабочая схема — покажет время. С указанием полной стоимости кредита в рекламе дела пока не очень — банки не спешат сообщать её в коммуникации.

Инвестиционный рынок оживает: инвесторы переориентировались на отечественные инструменты, пережив запрет на покупку иностранных акций, появились замены терминалам Bloomberg от Мосбиржи и СПбМТСБ, рынок захватила волна IPO.

Несмотря на сложный 2022 год, «Совкомбанк» довольно успешно вышел на биржу. МТС Банк планы на размещение решил отложить.

Кроме крупных участников финансового рынка на IPO решились три финтеха: CarMoney показал удачный пример, Viva Деньги и JetLend попытаются повторить его в следующем году.

Разумеется, тема года это цифровой рубль. В этом году прошёл пилот технологии, на которую у ЦБ и государства огромные планы. Из банков в публичной коммуникации на эту тему больше других заметен ВТБ.

Для банков это расходы на внедрение, которые было бы здорово разделить с ЦБ, и потеря 95 млрд комиссионных доходов — подножка наравне с добровольно-принудительным подключением к СБП. Челлендж на 2024 — внедрить новый платёжный инструмент в цифровые каналы и качественно заонбордить в него клиентов.

Второе направление — исламский банкинг. В этом году зародилась правовая основа, определился круг банков и регионы, которые будут участвовать в эксперименте и даже появился центр развития. В 2024 году будет много интересного в цифровых сервисах и финансовых продуктах.

ЕБС:банки — 1:0. Финансовым компаниям пришлось распрощаться с биометрией, которую они копили годами. Противостояние длилось долго и закончилось победой госсистемы. По последним данным в неё перекочевали практически все слепки. Планы на использование очень амбициозные. Самая большая потеря для банков — процесс онлайн-открытия бизнеса.

Технология года — нейрощит «Тинькофф». Банк создал «Фабрику роботов», красивый соцпроект, который правильно позиционирует компанию и её инновационный подход к решению проблем.

В уходящем году выстрелил финтех Wildberries — и другие тоже становятся всё больше похожи на банки: Ozon и «Яндекс». Например, запускают «ответственные» финансовые продукты вроде вкладов и инвестиций. Кроме ритейлеров свой банк появился у «Самолёта» — у застройщика большие планы на финтех-направление.

Нельзя не отметить в позитивном ключе, что «Райффайзен Банк» пока так и не ушёл из России, «Открытие активно интегрируется в инфраструктуру ВТБ, а «Тинькофф» может перевести бизнес в Россию. Решение о редомиляции может быть принято уже 8 января.

Эти и многие другие достижения принесли банкам рекордную прибыль по итогам 2023. Будет ли 2024 лучше — большой вопрос: своё влияние окажут высокая ключевая ставка и охлаждение кредитных продуктов.

Желаем финтех-успехов!