ФинтехБранч с Наташей

😐Fintech Brunch | Цифровой рубль: Контроль ЦБ или удобство для вас?

Цифровой рубль — третья форма денег в РФ (наравне с наличными и безналом). Это прямое цифровое обязательство Банка России. Масштабное внедрение для бизнеса и граждан активно разворачивается (целевой ориентир ЦБ — 2025–2026 гг.).

Зачем это государству?
🟢Суверенитет: Снижение зависимости от зарубежных платежных систем (Visa/Mastercard, SWIFT).
🟢Прозрачность: Борьба с теневым сектором. У каждого рубля — уникальный код, что позволяет отследить его путь (особенно в госзакупках).
🟢Смарт-контракты: Сделка исполнится автоматически при выполнении условий (например, оплата квартиры только после регистрации в Росреестре).

А что в мире? Итоги внедрения CBDC 🌍
Россия внимательно изучает чужие ошибки и успехи:
🇨🇳 Китай (e-CNY): Самый массовый пилот. Итог: Удобно для микроплатежей, но люди используют как «цифровую наличку», не храня там все сбережения.
🇳🇬 Нигерия (e-Naira): Провал (<0.5% населения). Причины: Сложная регистрация и отсутствие реальных преимуществ перед мобильными переводами.
🇯🇲 Ямайка (Jam-Dex): Успех. Секрет — простота и моментальные бонусы за использование. Люди пошли туда за выгодой.
🇪🇺 Евросоюз (цифровой евро): Стадия подготовки. Главный спор — лимиты (например, до €3 000 на кошельке), чтобы не обрушить ликвидность банков.

⚙️Как это работает у нас?
Кошелек будет на платформе ЦБ, но доступ — через ваше привычное банковское приложение.
💰Пополнение: 1 к 1 с вашего счета.
💰Оплата: Через QR-коды (как СБП) + ожидается офлайн-режим (без интернета).
💰Комиссии: Для клиентов — 0%, для бизнеса — 0,3% (вместо 1–2% за обычный эквайринг).

В чем подвох для пользователя?
Никакого кэшбэка. Банки не получают комиссию с этих транзакций — делиться с вами им нечем.
Нет процентов на остаток. Это средство платежа, а не накопления. Депозиты остаются в банках.
Тотальный контроль. ЦБ видит все цепочки транзакций без запросов в банки.

Что будет с банками?
Для них это вызов: доходы от эквайринга упадут, а бесплатные переводы усилят конкуренцию. Это заставит банки создавать более сложные и выгодные продукты, чтобы удержать ваши деньги на обычных счетах.

😎Итог:
Цифровой рубль — это не замена вашим картам, а новый инструмент. Станет ли он популярным, зависит от того, предложит ли ЦБ «ямайские» бонусы или всё ограничится «китайским» контролем.

А вы готовы перейти на цифровой рубль?

👍 - Да, всегда готов
❤️ - Нет, не хочу лишнего контроля

*️⃣@fintech_brunch - тот самый канал про финтех и инвестиции

😐Fintech Brunch | Провальный пивот: Как РокетБанк из необанка для молодёжи попытался стать банком для малого бизнеса и потерял всех

Сегодня хочу вам напомнить (а кому-то рассказать), как иногда резкая смена фокуса может быстро перевести вас из лиги лидеров в аутсайдеры

🚀 Рокетбанк, запущен в 2013 году как стильный финтех-сервис, необанк без отделений, это сервис для молодых и современных, кто ценит удобство и высокий кэшбэк. Живое общение в соцсетях, геймификация и персональный подход сделали его трендом. К 2018 у него уже реально было сотни тысяч фанатов.
Кстати интересно, что Рокет не имел отдельной банковской лицензии и работал на основе white label других банков.

В 2020 году владелец — холдинг Qiwi — принял стратегическое решение свернуть убыточное розничное направление (потери за год достигали ~1.5 млрд руб.) и сделать ставку на самозанятых и микробизнес.

План казался логичным: скопировать успешную модель «Точки» и других финтехов для СМБ. Но вместо синергии получилось прямое столкновение с более сильными игроками, а главное — потеря эмоциональной связи с аудиторией.
Но без кредитов и с повышением тарифов клиенты… просто разбежались 🏃‍♀️

Почему провал?
🟢Потеря души: От "дружеского" банка к безликой B2B-машине. Нет эмоций, лояльности.
🟢Цены вверх: Тарифы выросли, маркетинг свернули — розница ушла в Тинькофф (нынче известный как Т-Банк).
🟢Рынок не ждал и не просил такие изменения: сегмент СМБ хотел кредиты, а не дебетовые карточки.

😭 Финал плачевный:
К апрелю 2021 года в бизнес-сегменте осталось лишь около 43 тысяч клиентов — капля в море для окупаемости модели. Бренд закрыли, счета перевели в Qiwi Банк. Бренд просто умер.

Какие уроки стоит усвоить всему финтеху из этого кейса
❗️Не меняй ДНК своего бренда без явного спроса на то аудитории
❗️Монетизируй лояльность, а не сливай её в унитаз
❗️Сначала тестирование на малых группах и только потом масштабируй

В 2025 Рокетбанк возродился как феникс на базе Совкомбанка — снова для розницы. Второй шанс или просто история покупки бренд-актива, которая выгодна Совкому?

❤️ - точно второй шанс
😎 - никакого второго шанса и будет тебе, Наташа, еще одна история провала на разбор

*️⃣@fintech_brunch - тот самый канал про финтех и инвестиции

Жизненное, постновогоднее 💯

😐Fintech Brunch | Битва гигантов: Binance vs Coinbase

Пожалуй, два самых громких имени в криптоиндустрии. Один - безбашенный глобальный дизраптор. Другой - образцовый публичный листинг. Кто же сейчас выигрывает битву за доверие (и кошельки) трейдеров и институтов?

📈BINANCE - Рожден в Китае. Философия: «Дать доступ к крипте ВСЕМ и ВСЕМУ». 240M+ пользователей. 400+ монет.
📈COINBASE - Рожден в Калифорнии, котируется на NASDAQ (COIN). Философия: «Безопасность и регуляторная чистота прежде всего». 110M+ пользователей. ~250 монет.

☑️РЕГУЛЯЦИЯ И ДОВЕРИЕ
Binance: Годы игры в кошки-мышки с регуляторами (SEC, CFTC). Штрафы на миллиарды, но жизнеспособность доказана. Сейчас — фаза «легализации любой ценой».
Coinbase: С первого дня строил отношения с регуляторами. Главный аргумент для институтов и скептиков. Платят миллиарды за юристов и комплаенс. Но в то же время Coinbase находится в состоянии судебного процесса с SEC (Комиссией по ценным бумагам США), которая обвиняет биржу в продаже незарегистрированных ценных бумаг

🪙ПРОДУКТ И ДОХОДЫ
Binance: Всё и сразу. Спот, фьючерсы, стейкинг, Launchpad, своя сеть (BNB Chain). 80% доходов — трейдинг.
Coinbase: Осторожно и избирательно. Основной фокус — надежный кастоди для институциональных инвесторов, своя L2-сеть Base. Большая часть доходов — трейдинговая комиссия, значительная часть выручки (около 30-40%) приносят подписки и услуги (стейкинг, проценты по остаткам в USDC, кастодиальные услуги)

🌍КЛИЕНТЫ И ГЕОГРАФИЯ
Binance: Азия, Латинская Америка, Африка. Масс-маркет, про-трейдеры.
Coinbase: Северная Америка и Европа. «Белые воротнички», хедж-фонды, ETF-провайдеры (например, BlackRock).

🏆 ИТОГИ

По объемам и инновациям выигрывает Binance.
По доверию институтов и стратегическому положению - Coinbase.

Но главная ставка - на кого поставит Уолл-стрит. Одобрение спотовых Bitcoin-ETF от BlackRock и Fidelity в 2024 году было победой модели Coinbase (они являются ключевым партнером по кастоди). Это дало им право называться «новой инфраструктурой рынка», а не просто биржей.

А на чьей стороне вы?
Кто, на ваш взгляд, определит лицо крипторынка через 5 лет?

👍 - за Binance
❤️ - за Coinbase

*️⃣@fintech_brunch - тот самый канал про финтех и инвестиции

ТОП-5 мировых мероприятий по финтеху, крипте и финансам в 2026

Начало года - отличный повод распланировать все образовательные и рабочие активности, в том числе продумать, какие мероприятия посетить.

Собрала для вас вдохновляющую подборку международных мероприятий, которая поможет оставаться на острие индустрии

1️⃣Money20/20

📍Лас-Вегас (США), Амстердам (Европа), Бангкок (Азия).
🎯Ключевые темы: итоги регуляторного цикла 2024-2025 (MiCA в ЕС, законы в США), embedded finance, супер-приложения.
📅 Будет проходить осенью (США) и летом (Европа).
Для кого: Для всех, кто хочет за неделю увидеть всю карту индустрии и заключить реальные сделки.
➡️Официальный сайт

2️⃣ Consensus by CoinDesk

📍Гонк-Конг, Майами
🎯Фокус: Крупнейшее и наиболее влиятельное событие в мире криптовалют, блокчейна и Web3. Здесь делаются ключевые анонсы (от Ethereum Foundation до BlackRock), определяется нарратив на год.
📅 Пройдёт в феврале и весной (апрель-май).
Для кого: Для всех, чей бизнес связан с крипто: разработчики, основатели проектов, трейдеры, юристы, регуляторы, институциональные инвесторы.
➡️Официальный сайт

3️⃣Sibos

📍Предварительно Майами (США)
🎯Фокус: Элитное, закрытое мероприятие для банковского истеблишмента, организованное SWIFT. Это «собрание акционеров» мировой финансовой системы. Обсуждаются инфраструктура, платежи, кибербезопасность, CBDC (цифровые валюты центробанков).
📅 Осень (может измениться)
Для кого: Для топ-менеджеров крупных банков, платёжных систем, финтех-компаний, работающих с B2B.
➡️Официальный сайт

4️⃣Paris Blockchain Week

📍Париж, Франция.
🎯 Фокус: Ведущее европейское событие по блокчейну и цифровым активам. Сочетает глубокую техническую программу для разработчиков с треками по инвестициям и регулированию.
Ключевые темы: европейское регулирование (MiCA), цифровой евро, развитие экосистемы Web3 в ЕС.
📅 Ранняя весна (март-апрель).
Для кого: Для европейских и глобальных игроков, которые хотят понять вектор развития крипторынка в регулируемой среде ЕС.
➡️Официальный сайт

5️⃣Fintech Week London

📍Лондон, Великобритания.
🎯 Фокус: Флагманское событие одного из главных финтех-хабов мира. Акцент на инновациях, инвестициях и политике. Здесь тестируются идеи, которые через год станут мейнстримом.
Основные темы: Open Banking/Finance 2.0, финтех для ESG (устойчивого развития), Insurtech (страховой финтех), регулирование в пост-Brexit эпоху.
📅 Лето (июнь-июль).
Для кого: Для инвесторов, основателей стартапов, регуляторов и корпораций, ищущих инновации.
➡️Официальный сайт

Билеты лучше покупать заранее, тарифы early-bird очень даже с приятными скидками

*️⃣@fintech_brunch - тот самый канал про финтех и инвестиции

Время ёлки, мандаринов и тишины 🍊

Настало время замедлиться, отдохнуть от сложных слов и контента, подвести личную черту уходящего года и просто насладиться запахом ёлки и мандаринов.

Мой год был осознанным и спокойным, без драмы и нервных потрясений, что уже ничего себе подарок.

Говорят, что подводить итоги и писать цели уже не модно, а я — адепт противоположного варианта, и всё уже расписала. Вот сижу с тарелкой оливье и предвкушаю реализацию задуманного.

В Новом году:

🎅Помните, что сегодняшний день не повторится уже никогда
🎅Забывайте забывших вас.
🎅Пусть ваше «нет» звучит громче, чем чужое «надо».
🎅Не ждите аплодисментов от пустого зала.

и просто будьте счастливы в своём восприятии счастья.

Кстати о ёлках: с детства в моей семье всегда была живая ёлка. Я сама того не заметив, переняла эту традицию и не представляю, как можно иначе 🎄

🎄 До встречи в Новом году с новыми силами и новыми вызовами

❗️ Банк России подготовил концепцию по регулированию криптовалют на российском рынке

Приобретать криптоактивы смогут как квалифицированные, так и неквалифицированные инвесторы, но для каждой категории будут установлены свои правила. Предложения по изменению законодательства Банк России направил на рассмотрение в Правительство.

При этом Банк России по-прежнему считает криптовалюты высокорискованным инструментом. Они не эмитируются и не гарантируются ни одной из юрисдикций, подвержены повышенной волатильности и санкционнным рискам. Принимая решение о вложении в криптоактивы, инвесторы должны осознавать, что берут на себя риски потенциальной потери своих средств.

Согласно концепции, цифровые валюты и стейблкойны признаются валютными ценностями, их можно покупать и продавать, но ими нельзя расплачиваться внутри страны.

Неквалифицированные инвесторы смогут приобретать наиболее ликвидные криптовалюты, для которых будут установлены критерии в законодательстве, но только после прохождения тестирования и в пределах лимита — не более 300 тысяч рублей в год через одного посредника.

Квалифицированные инвесторы смогут приобретать любые криптовалюты, кроме анонимных (чьи смарт-контракты скрывают информацию о переводе токенов по адресатам), без ограничений по объемам сделок, но тоже только после прохождения тестирования на понимание их рисков.

Совершать операции с криптовалютами будет возможно через текущую инфраструктуру: биржи, брокеры и доверительные управляющие смогут действовать на основании имеющихся лицензий. Отдельные требования будут установлены только для специальных депозитариев и обменников, которые будут работать с криптовалютами.

Также резиденты смогут приобретать криптовалюту за рубежом (оплачивая ее с иностранных счетов) и переводить ранее купленную криптовалюту через российских посредников за границу, но о таких операциях нужно будет уведомлять налоговую службу.

Новое регулирование затронет и рынок цифровых финансовых активов (ЦФА). Оборот ЦФА и иных российских цифровых прав (утилитарных, гибридных) будет разрешен в открытых сетях. Это позволит эмитентам свободно привлекать инвестиции из-за рубежа, а клиентам — приобретать ЦФА на условиях, не худших, чем приобретение криптовалюты.

Концепция предусматривает подготовку законодательной базы до 1 июля 2026 года.  А с 1 июля 2027 года планируется ввести ответственность за нелегальную деятельность посредников на рынке криптовалют по аналогии с ответственностью за нелегальную банковскую деятельность.

Пока я на работе была, тут такие новости 💸

Ну ожидаемо, что сказать

📺 Получила удовольствие от просмотра свежего интервью с основателем Revolut, Николаем Сторонским

Николай - миллиардер, основатель и CEO одного из самых быстрорастущих финтех-стартапов в мире.

Revolut за 7 лет вырос на 73 млрд долларов 💰
Core команда - 5 тысяч человек + 7 тысяч customer support и sales team.

В интервью Николай рассказывает про
💥Клиентов Revolut (DAU, WAU)
💥Планы по развитию бизнеса
💥Риск-менеджмент и как строится работа комплаенс
💥Какие скиллы нужны, чтобы стать частью его команды
💥Какие KPI есть внутри и текущий attrition по ключевым сотрудникам
💥Выход Revolut на IPO
💥Пять ценностей компании
и многое другое, что точно стоит послушать.
Такое мы любим, такое нам нравится.

Есть нюансик, о котором важно предупредить: по ссылке материал, созданный иноагентом на территории РФ, 18+

*️⃣@fintech_brunch - тот самый канал про финтех и инвестиции

🧑‍🎄 Впереди прекрасная новогодняя и рождественская пора
Елки, подарки, оливье, мандарины и все то, что заставляет нас улыбаться.

Но вот с подарками бывает иногда не так уж и просто
Чтобы хоть кому-то упростить выбор, собрала небольшую подборку идей подарочков для тех ваших близких, кто любит инвестиции, крипту и все, что с этим связано
На любой вкус и кошелек старалась

Let’s move on 🧦

🍪Аппаратный кошелек ( ну например, Ledger, Trezor, SafePal)
Но тут надо аккуратно узнать, а надо ли. Холодные кошельки - это история на любителя.
Если всё же да, то вот пример на Ozon

🍪Коврик для клавиатуры или мыши с лого биткойна
Тут на вкус и цвет, но как вариант такое

🍪Тематическая настолка (например, Монополия в тематическом оформлении про крипту или Кремниевую долину)
Ссылочка

🍪Термостакан с тематической надписью
Такое нам надо

🍪Футболка или худи с долларом, биткойном или чем-то в этом духе
Моя любимая вот эта, но можно найти подешевле или сделать с надписью, какая душе угодно

🍪Книга про трейдинг
Тут выбор огромен, но если надо что-то посерьёзней, то такая должна зайти (главное проверьте, что её точно уже нет в коллекции)

🍪Годовая подписка на аналитическую платформу (например, TradingView Premium)

🍪Билет на тематическую конференцию (например, Blockchain Life, Russian Crypto Week).
А если бюджет позволяет, то можно прям сразу оплатить package целиком на конфу Token2049, которая пройдёт в Сингапуре в 2026 (перелет, отель, сам билет)
И подарить такой вот готовый крипто трип на богатом

Ставим ❤️ если что-то для себя приметили
И конечно let it snow ☃️

*️⃣@fintech_brunch - тот самый канал про финтех и инвестиции

Как считаете, после этой коммуникации уже можно говорить о себе «меня сложно найти, легко потерять и невозможно забыть» ? 😁

❤️ - не можно, а нужно

❤️Люблю читать статьи знакомых лиц

А перед тем, как вы прочтете статью Амалии, я вам просто напомню, что конец года - реально самое подходящее время пополнить ИИС, если вы еще этого не сделали

Помимо заработка (ну дай Бог конечно заработка 😅) с инвестиций, вы получаете налоговый вычет
Например: инвестировали 400к, НДФЛ платили по 13%, вот и получите обратно по 13% (52к)

Опять же, это еще без учета прибыли по инструментам (и без учета того, что НДФЛ у вас может быть и повыше).
Даже если в нечто мега консервативное под 10% годовых вложили, то вот вам уже 23% total (ну вы поняли)

Кстати, некоторым кажется, что вернуть налог - это что-то доступное только для граждан РФ и нечто сложное.
Это не так: если ты платишь налог в РФ (имеешь налоговое резидентство), то независимо от валютного резидентства можешь получать вычет (чем я успешно пользуюсь сама вот уже 3 года)

А оформить вычет в приложении брокеров можно нынче по нажатию одной кнопки

😎 До нового года осталось 23 дня

*️⃣@fintech_brunch - тот самый канал про финтех и инвестиции