Агрессивный инвестор с суперконсервативным портфелем выглядит именно так

Давно хотела показать, как сейчас выглядит мой портфель. Сразу важная оговорка: здесь я не учитываю крипту - про неё наверное как-нибудь отдельно. Здесь только классическая часть капитала: брокерский счёт + рублёвые и валютные вклады.
И если посмотреть на неё сегодня, можно решить, что мой риск-профиль максимально консервативный.
Примерно 12% - акции, 24% - фонды ликвидности и облигаций, остальное - рублёвые и долларовые вклады.
Самое смешное, что мой риск-профиль при этом - агрессивный (скрытая агрессия получается)
Я пример того, почему риск-профиль не равен структуре портфеля в конкретный момент времени.

Эта картинка - не мой «идеальный портфель», который я однажды собрала и теперь годами держу и наблюдаю за ним со словами «красивое». В начале года пропорции были вообще другими.
Я продолжаю следить за рынком, просто теперь, когда брокерский бизнес больше не является моей ежедневной работой, делаю это гораздо реже: примерно пару раз в месяц смотрю портфель и рынок, а примерно раз в квартал делаю ребалансировку.
Поэтому сегодняшние 12% в акциях - это уже результат нескольких ребалансировок только в текущем году.
Сейчас я сознательно пришла к очень защитной структуре. Высокая ставка всё ещё делает вклады, фонды денежного рынка и облигации привлекательной альтернативой акциям. Российский рынок остаётся волатильным, а геополитика добавляет столько неопределённости, что лично мне пока комфортнее платить потенциальной доходностью за сохранность капитала и ликвидность.
Интересно конечно, что я заметно консервативнее даже тех ориентиров, которые сейчас дают рынку эксперты.
В свежих портфелях для консервативного инвестора можно встретить примерно 10% акций, 40% облигаций/фондов, около 10% защитных активов и 40% денежного рынка и депозитов. В сбалансированном варианте доля акций уже может быть около 30%, а в агрессивном - доходить до 50%.
Если ориентироваться только на формальный риск-профиль, мне вроде бы надо смотреть куда-то в последнюю сторону.

Но я совершенно не вижу здесь противоречия.
Читаю стратегии брокеров и смотрю, что рекомендуют аналитики. Мне точно важно понимать рыночный консенсус. Но для меня рекомендация эксперта - это не инструкция, как распределить мои кровно заработанные денежки.
Я пропускаю её через рынок, геополитику, собственный взгляд на графики и свою текущую толерантность к риску.

Наверное, главный вывод, который я сама для себя из этого сделала: риск-профиль отвечает на вопрос, какой риск ты в принципе способен принять (типа кто ты вообще по жизни). Но это совсем не значит, что ты обязан принимать его всегда.

А портфель совершенно нормально пересматривать, когда меняется рынок или меняешься ты 🐱